Как получить налоговый вычет по иис втб пошаговая инструкция

Банк ВТБ в партнерстве с Федеральной налоговой службой первым на рынке запустил онлайн-оформление налогового вычета по индивидуальному налоговому вычету, сообщает банк.

С 21 мая вступил в силу закон, позволяющий получить имущественные и инвестиционные налоговые вычеты без подачи декларации 3-НДФЛ и подтверждающих документов. Как отмечает ФНС, вычет в упрощенном порядке получат те налогоплательщики, по которым банки и брокеры передадут соответствующие сведения.

Клиенты ВТБ могут подать заявку в интернет-банке и мобильном приложении ВТБ Онлайн. В приложении для этого нужно перейти в раздел «Услуги» и выбрать «Налоговый вычет», далее остается нажать кнопку «Подать заявку» и выбрать счет для зачисления средств — не нужно даже подсчитывать сумму внесенных в 2020 году на ИИС денег.

После этого нужно дождаться появления предзаполненного заявления в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС, его останется только подписать. Следить за статусом обработки заявки можно также через ВТБ Онлайн.

Последнее обновление: 20.02.23
125K

7

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ

Чтобы заинтересовать обычных россиян, которые далеки от фондовых рынков и трейдинга в инвестировании, государство ввело в 2015 году индивидуальные инвестиционные счета. Их главное отличие от брокерских счетов – возможность получить компенсацию налогового вычета или получить всю инвестиционную прибыль без уплаты налога на доходы. За 4,5 года существования ИИС открыли более 2,3 млн россиян.

Картинка с сайта: brobank.ru

Как оформить индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ, в чем преимущества сотрудничества и кто получит вычет в налоговом органе, разобрался Бробанк.

Для чего нужен ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывают для получения инвестиционной прибыли. Это более выгодный вариант вложения, чем депозит, потому что у него более высокая доходность. Кроме того при наличии ИИС можно получить налоговый вычет от государства и увеличить свою прибыль еще больше.

По сути ИИС – это вариант брокерского счета, с помощью которого можно проводить операции и сделки с ценными бумагами даже непрофессиональным участникам. Достаточно зарегистрировать счет и решить, кто будет заниматься инвестированием. Владелец счета может заниматься формированием инвестиционного портфеля самостоятельно или доверить это более опытному брокеру.

Индивидуальные инвестиционные счета в России завоевывают популярность у начинающих и опытных инвесторов. На 1 июня 2020 года зарегистрировано 2 318 644 индивидуальных инвестиционных счета, причем на 1 декабря 2019 их было всего 1 452 689. Прирост в течение полугода составил почти 60%.

Главное преимущество у ИИС – возможность вернуть налоговый вычет в размере 13%. Главный недостаток – деньги не застрахованы, как и на других брокерских счетах, в отличие от депозитных вкладов. Поэтому лучше выбирать наиболее надежных брокеров, которые устойчивы на рынке и показывают постоянную положительную динамику. В ТОП-30 Мосбиржи ВТБ занимает вторую позицию, после Сбербанка.

Как открыть и работать с ИИС в ВТБ

ИИС в ВТБ можно открыть лично или дистанционно. Второй вариант доступен тем, кто уже обслуживается в банке ВТБ. Если текущего счета или карты в банке еще нет, то придется посетить отделение лично. При себе должен быть паспорт и СНИЛС.
При оформлении инвестиционного счета в ВТБ каждому клиенту:

• открывают текущий счет и мастер-счет, с прикрепленной к нему картой банка;
• подключают доступ в онлайн-банку;
• открывают ИИС, выдают скретч-карту с паролем и ПИН-кодом на первичный доступ к ИИС.

После первого входа временный пароль необходимо сменить на постоянный. Если карта ВТБ оформлена раньше и есть доступ в ВТБ-онлайн, то все операции можно провести самостоятельно в личном кабинете.

Картинка с сайта: brobank.ru

Чтобы начать работу с ценными бумагами, ИИС необходимо пополнить. Нет ограничений по времени, когда деньги должны поступить на счет. Можно оформить ИИС в ВТБ в марте 2020 года, а начать инвестирование в декабре 2021 года. Платы за ведение счета при отсутствии операций в ВТБ нет, хотя многие другие брокеры взимают за это плату. Но если не торговать на бирже вообще и не пополнять счет, то открывать ИИС бессмысленно.

Если нет ни времени, ни желания вникать в инвестиционные стратегии, удобнее передоверить управление опытной Управляющей компании. Если счет оформлен не только для компенсации налогового вычета, но я для получения максимальной выгоды, то можно погрузиться в мир трейдинга самому. При этом придется изучить массу информации и осознать, что любые предпринятые шаги и риски, зависят только от ваших решений.

Более опытные инвесторы советуют новичкам начать со сделок с облигациями федерального займа для граждан (ОФЗ), которые приносят хоть и небольшой, но гарантированный доход. А затем, когда будет наработан опыт, можно переходить к другим инвестиционным активам и более рискованным стратегиям.

Условия обслуживания и тарифы на ИИС в ВТБ

Оформить ИИС в ВТБ могут совершеннолетние дееспособные россияне, налоговые резиденты РФ. У инвестсчетов несколько ограничений:

1. Для получения налогового вычета ИИС должен действовать минимум 3 года.
2. Максимальная сумма пополнения в год – 1 000 000 рублей РФ.
3. Минимальная сумма пополнения – 1 рубль.
4. Невозможно частичное изъятие денег со счета в течение 3 лет.
5. У одного гражданина может быть открыть только один ИИС. Но это ограничение не относится к брокерским счетам. Если инвестор проводит множество сделок, то он может открывать несколько брокерских счетов, кроме единственного ИИС.

Тарифы ИИС установлены для трех вариантов пакетов «Базовый», «Привилегия» и «Прайм». Инвесторы могут вкладывать в:

Какой вариант тарифного плана или сочетание активов выбрать решает сам инвестор, но он может передоверить это управляющей компании.

Три тарифных плана

Тарифы для владельцев ИИС в ВТБ:

Если обратиться в отделение лично, то специалист банка даст совет, какой из тарифных планов выбрать. Если открывать сет через ВТБ-Онлайн, то можно получить консультацию по горячей линии.

Общие условия для всех тарифных планов

Независимо от тарифного плана инвесторам в ВТБ доступны:

1. Бесплатное открытие счета.
2. Бесплатное пополнение внутри банка.
3. Вывод средств от сделок купли-продажи до 300 тыс. руб. за месяц – бесплатно. Больше 300 тысяч рублей 0,2% в том случае, если в ближайшие 15 дней до вывода проходили сделки купли-продажи валюты.
4. Бесплатное маржинальное кредитование в течение торгового дня. Если дольше, то по ставке 16,8% годовых в рублях, 13% — по ценным бумагам в инвалюте, по «коротким позициям» и 4,5% по «длинным» позициям в долларах и евро.
5. Бесплатную аналитику от робоэдвайзора, который помогает советами по инвестициям. При отклонении от своего инвестиционного плана пользователь получает уведомление от системы.

ВТБ предоставляет удобный доступ к торговле через приложение ВТБ «Мои инвестиции». Комиссия за внебиржевые сделки для всех тарифных планов составляет 0,15%.

Картинка с сайта: brobank.ru

В ВТБ можно проводить операции без комиссии с такими ценными бумагами:

• бблигациями федерального займа для населения – ОФЗ-н;
• биржевых паевых инвестиционных фондов таких как «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета», «ВТБ – Фонд Акций американских компаний», «ВТБ – Фонд Американский корпоративный долг» и «ВТБ – Фонд Акций развивающихся стран»;
• открытых паевых инвестиционных фондов «ВТБ – Индекс Мосбиржи», «ВТБ – Фонд Акций» и «ВТБ – Фонд Казначейский».

В информации по каждому виду ПИФов указана предполагаемая доходность вложения и минимальный срок инвестирования.

Пополнение счета

Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и обычный банковский счет:

• в отделении банка;
• в личном кабинете между своими счетами;
• с карты или банковского счета любого другого банка посредством зачисления средств на текущий счет, а откуда на ИИС;
• через банкоматы с функцией cash-in или терминалы.

Когда сделки проходят внутри банка, то нет никаких дополнительных расходов на оплату комиссии. Деньги поступают в течение одного операционного дня.

Если переводить деньги из другого финансового учреждения, то затраты зависят от тарифов банка отправителя. Период зачисления средств, в этом случае может достигать 5 рабочих дней.

Варианты получения налогового вычета

У инвестора два варианта получения налогового вычета с помощью индивидуального инвестиционного счета: вычеты от взносов или с дохода. Какой вариант выбрать не обязательно решать сразу. У инвестора как минимум 3 года, чтобы принять решение, поэтому в некоторых случаях лучше не торопиться.

От взноса

При выборе получения вычета от взноса или вычета Типа А инвестор может получить возврат от суммы, которую разместит на ИИС в течение календарного года. Максимальная компенсация, которая может быть возвращена – 52 тысячи рублей, при пополнении счета на 400 тысяч рублей (400 000 * 13% = 52 000). При этом даже если инвестор внесет максимально допустимый 1 млн рублей, его вычет не превысит 52 тысячи. Дивиденды, купоны и другая прибыль в налогооблагаемую базу не входят, здесь речь идет именно о взносе средств на ИИС.

Поучить вычет Типа А могут налоговые резиденты россияне, у которых подтвержден источник основного дохода. То есть они получают официальную заработную плату, с которой отчисляют в бюджет НДФЛ по ставке 13%.

Нельзя получить компенсацию налогового вычета:

• налоговым нерезидентам, как россиянам, так и иностранцам;
• россиянам без подтвержденного дохода
• россиянам с подтвержденными доходами, но с налоговыми режимами по ставке отличной от 13%;
• пенсионерам, которые получают государственные пенсии;
• матерям, которых находятся в отпуске по уходу за ребенком и не получают никаких налогооблагаемых выплат;
• студентам и другие лицам, с которых не удерживают НДФЛ;
• детям до 18 лет.

Могут оформить компенсацию вычета по типу А, россияне, которые:

• налоговые резиденты с любым видом официального заработка, в том числе, по договорам ГПХ, если с них удержан НДФЛ;
• сдают в аренду недвижимость и получают при этом официальный доход, с которого уплачивали налог на доходы физлиц;
• получили подарки от организаций и ИП, превышающие в сумме 4 000 рублей и с которых был удержан налог;
• занимаются ИП по основной системе налогообложения;
• работают и получают пенсию в негосударственном пенсионном фонде, после предоставления справки 2-НДФЛ.

Картинка с сайта: brobank.ru

При расторжении договора на ИИС до истечения трех лет, все компенсации налогового вычета, которые были получены инвестором, должны быть возвращены. Воспользоваться правом на вычет можно при предъявлении декларации за 2015 год и более поздние налоговые периоды.

От дохода

Другой вариант получения налогового вычета – тип Б или инвестиционный вычет от полученного дохода. Его можно оформить и получить только один раз при закрытии ИИС. Но если в течение срока действия индивидуального инвестсчета владелец хотя бы один раз получил вычет по типу А, ему не дадут компенсацию по типу Б. Придется подавать отдельные декларации за все отчетные налоговые периоды и получать компенсацию от сумм взноса.

Основанием для получения вычета от дохода послужит декларация за 2018 год и другие более поздние налоговые периоды. При выборе этого варианта вся полученная инвестором прибыль не подлежит налогообложению, если счет закрыт позже 3 лет от его открытия.

Какой вариант выбрать

Более выгодным вариантом для тех клиентов, которые планируют инвестировать больше 400 тысяч рублей на ИИС, окажется тип Б. Потому что при владении счетом больше 3-х лет инвестора освобождают от налога на всю полученную прибыль и в этом случае она может оказаться больше ежегодной компенсации в 52 тысячи рублей. Но если владелец счета, планирует инвестировать меньше, чем 400 тысяч рублей, то выгоднее будет тип А.

Кроме финансовых выгод следует обратить внимание и на другие отличия между вычетами по типу А и Б. Сравнение для наглядности сведено в таблицу:

3 года считается не от дня первой сделки, а с даты подписания договора между клиентом и банком.

По наблюдениям брокеров наиболее востребован тип А у начинающих инвесторов и тех, которые предпочитают консервативную стратегию. У более опытных активных трейдеров большую популярность завоевал тип Б.

Как получить возврат вычета

Чтобы получить компенсацию ранее уплаченного в бюджет налогового вычета надо:

1. Заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.
2. Написать в налоговом органе заявление на возврат вычета.
3. Запросить у работодателя 2-НДФЛ для подтверждения уплаты налога на доходы.
4. Передать все документы в ФНС лично или загрузить через личный кабинет налогоплательщика.

Кроме того для получения вычета типа А владельцу ИИС понадобится взять в ВТБ:

• копию брокерского соглашения клиента с банком;
• договор на открытие и ведение ИИС или доверительное управление счетом;
• брокерский отчет за отчетный период, например, за 2019 год;
• подтверждения зачислений средств на ИИС, при выборе вчера по типу А.

Картинка с сайта: brobank.ru

Для получения вычета типа Б достаточно предъявить брокеру справку из налоговой, что не было получено вычета по типу А. На основании этого документа брокер не будет удерживать НДФЛ при закрытии ИИС.

Запрет на расторжение договора на ИИС до истечения 3 лет не относится к процедуре перевода счета к другому брокеру. Если инвестор принимает решение перейти на обслуживание к другому брокеру, он подает заявку на открытие ИИС у него. В течение 30 календарных дней владелец счета обязан перевести средства и зарыть ИИС у первого брокера.

По отзывам клиентов ВТБ открывать инвестиционный счет в банке можно, но у некоторых других брокеров более выгодные условия обслуживания. Кроме того они жалуются на скудный функционал и частые сбои в работе программы и мобильного приложения, что очень важно в условиях совершения быстрых сделок. Но при этом брокер занимает второе место в рейтинге Мосбиржи. Из ее данных видно, что компания заслуживает доверие у 370,5 тысяч пользователей, которые открыли в ВТБ ИИС.

Полезные ссылки:

1. Официальный сайт Московской биржи.
2. Страница сайта ВТБ с предложением индивидуального инвестиционного счета.
3. Сайт Федеральной налоговой службы: инвестиционные налоговые вычеты.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) ВТБ 24 – это счет брокерского типа, который дает возможность накопить и преумножить сбережения путем инвестирования в рублях, облигациях, фьючерсах, ПИФах. Следует различать брокерский счет и ИИС, так как они имеют ряд отличий:

• ИИС можно открыть только в единственном варианте на одного гражданина РФ;
• максимальная сумма вкладов в течение 1 года – 1 млн руб., из которых возврату облагаемым налогом подлежит только 400 тыс. руб. (ст. 219.1 НК РФ);
• для получения вычета по налогу в размере 13% следует соблюсти обязательное условие – открытие ИИС на срок не менее 3-х лет.

В 2018 году открыть ИИС в ВТБ 24 может каждый гражданин РФ, независимо от суммы инвестирования ввиду отсутствия минимального порога по взносам. Как открыть счет в банке, какие документы предоставить и что это дает в итоге? Ответы на вопросы можно получить у менеджера брокерской компании, у опытных юристов на нашем сайте и из этой статьи.

Общая информация по ИИС в ВТБ

Открывать счет ИИС в ВТБ можно при определенных условиях:

• максимальная сумма инвестиций не должна быть выше 1 млн руб., при превышении которой, остаток будет возвращен на мастер-счет клиента;
• минимальная планка по взносам не установлена, но по отзывам клиентов, для получения дохода лучше помещать на счет не менее 100 тыс. руб.;
• разрешенная валюта – рубли;
• резидент РФ – гражданин в возрасте от 18 лет;
• один клиент может открыть только 1 ИИС в ВТБ 24, а число брокерских активов не ограничено;
• в 2018 году ВТБ не поддерживает перенос счетов от других брокеров;
• средства нельзя снять частями, а количество взносов не имеет ограничений;
• для получения налогового вычета, счет должен просуществовать минимум 3 года.

Картинка с сайта: pravoved.ru

Как открыть ИИС в ВТБ

• заявления для открытия счета в депозитарии, комплексному обслуживанию и ИИС;
• данные для перевода на мастер-счет;
• карта банка ВТБ 24;
• данные для входа в личный кабинет трейдера выдаются на скретч карте с защитным стираемым слоем;
• логин/пароль для онлайн-системы банка.

Имея на руках все данные, можно использовать инвестиционный счет в любое время, накапливая деньги, используя подсобные инструменты (предоставляются банком) или сохранив нулевой баланс для реализации положенного вычета в будущем.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

ИИС ВТБ можно использовать для работы с акциями, ОФЗ, паями, валютой и облигациями. Для новичков ВТБ предлагает обучающие блоки и удобные для работы инструменты. Также банк автоматически подключает инвесторам кредитное плечо, что дает право использовать свои и дополнительные средства для получения прибыли по сделкам. Эта услуга является обязательной для брокерского счета, а отключение маржинального кредитования невозможно.

• вычет на взносы ИИС в размере не более 13% от 400 000 рублей в течение налогового периода (год);
• налоговый вычет с дохода физлиц (НДФЛ) со всей прибыли от операций на инвестиционном счете, при условии действия ИИС не менее 3-х лет и отсутствия вычета со взносов.

Одновременно оба вычета применять нельзя ввиду их взаимоисключаемости.

Чтобы выбрать тип налогового вычета правильно, рекомендуется ознакомиться с расчетом дохода при разных условиях инвестирования на официальном сайте компании. Также получить консультацию можно у опытных юристов нашей компании.

Пополнение ИИС

По отзывам клиентов банка можно сделать вывод, что пополнение инвестиционного счета обусловлено рядом сложностей. Общий алгоритм пополнения ИИС в ВТБ 24:

• внести деньги на карту ВТБ – касса, банкомат;
• воспользоваться Онлайн-банком для перевода средств с карточного счета на мастер-счет;
• найти в меню раздел Переводы/пополнение брокерского счета;
• правильно заполнить платежное поручение, указав сумму, субпозицию (номер расположен в извещении об открытии ИИС);
• подтвердить операцию смс-кодом.

По подобной схеме можно пополнить счет через мобильное приложение, а при проблемах получить консультацию менеджера ВТБ.

Налоговый вычет на взносы на ИИС

Чтобы получать ежегодный вычет на взносы в сумме до 52 тыс. руб., плательщик должен предоставить:

• 3-НДФЛ;
• подтверждение дохода, который облагается 13% налогом – справка 2-НДФЛ;
• зачисление средств на ИИС, подтвержденные документально в соответствии с п. 3 ст. 219.1 НК РФ;
• заявление на возмещение налога, где необходимо указать банковские реквизиты.

Налоговый вычет на доход по ИИС

Для получения вычета на доход ИИС, основное требование – расторжение соглашения, но не ранее 3-х летнего периода обслуживания. Документ, дающий право на вычет – справка о том, что налоговые выплаты на взносы не были реализованы – выдается налоговой инспекцией.

Резюме

Подведем итог по индивидуальному инвестиционному счету ВТБ 24:

• чтобы открыть ИИС, надо быть гражданином РФ не менее 184 дней в возрасте от 18 лет;
• взносы имеют верхний предел (1 млн руб.) и не имеют нижней планки (хоть нулевой баланс);
• выплаты можно получать ежегодно на взносы с суммы до 400 тыс. руб. или 1 раз в 3 года на весь доход (не более 3 млн руб.);
• торговать акциями и облигациями можно самостоятельно или путем автоследования, подключив соответствующие инструменты, доступные для всех трейдеров;
• тарифы по ИИС можно узнать на дату открытия счета в банке, предъявив паспорт и СНИЛС для открытия счета.

ИИС ВТБ дает возможность получать прибыль с налоговыми послаблениями в виде вычета, что не лишает клиента права торговать на рынке ценных бумаг, но дополнительно способствует повышению дохода.

Сегодня россияне хотят зарабатывать больше, чем могут дать банковские вклады, но при этом не готовы сильно рисковать. Оптимальный вариант вложений в этом случае – индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ. Управлять активами на инвестсчете можно самому либо же передав полномочия управляющему. Главные плюсы ВТБ для частных инвесторов – в надежности самого банка и выгодных тарифах.

Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предполагает льготный налоговый режим – в этом его главное отличие от обыкновенного брокерского счета. Это значит, что владельцы инвестсчетов меньше рискуют, когда приходят на фондовый рынок, и имеют ряд преимуществ:

• по итогам размещения средств на ИИС инвесторам положен налоговый вычет – на взнос или на доход.
• благодаря налоговой льготе можно вернуть до 52 тыс. рублей в год – это максимальный размер вычета по ИИС.
• кроме собственно вычета, частные инвесторы зарабатывают процентах от купли-продажи активов – потолка доходности здесь нет.
• чтобы получить вычет, держать счет открытым нужно минимум три года – при условии, что деньги с ИИС выводиться не будут.
• если все-таки вывести деньги и/или закрыть инвестсчет раньше, государство откажет в вычете.
• открывать такие счета могут только физлица, причем одному человеку разрешается завести только один ИИС.

Со своей стороны государство использует ИИС, чтобы привлечь новых инвесторов – россиян, которые никогда раньше не торговали на бирже. Во многом эта инициатива сработала: только в 2019 году было открыто больше миллиона инвестсчетов. Львиная доля из них приходится на ВТБ, где, кстати, был зарегистрирован двухмиллионный ИИС – в апреле 2020 года.

Как открыть ИИС в ВТБ – пошаговая инструкция

Инвестсчета в ВТБ открывают дистанционно и через отделение. Разница между этими способами состоит в одном: завести ИИС онлайн может только действующий клиент банка, а в офисе – любой желающий. Разберемся, как это сделать.

Открываем счет в ВТБ Онлайн

По адресу online.vtb.ru находится интернет-банкинг ВТБ. Через личный кабинет в нем можно управлять текущими счетами, вкладами и картами. Еще в онлайн-банке открывают брокерские счета – в т.ч. индивидуальные инвестиционные. Для этого:

1. Зайдите в личный кабинет ВТБ Онлайн.
2. В верхнем меню кликните «Инвестиции», затем – «Открыть ИИС».
3. Введите персональные данные – ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, адрес регистрации, кем выдан документ.
4. Для связи укажите номер телефона и адрес электронной почты.
5. Изучите условия ведения ИИС и подтвердите, что согласны с ними.
6. Окончательно подтвердите открытие ИИС, введя одноразовый код.

Этот способ сработает, если вы уже обслуживаетесь в ВТБ, а значит – имеете доступ к онлайн-банку. Также открыть счет можно в приложении ВТБ Мои Инвестиции (подробнее о нем – ниже).

Открываем счет в отделении

Заключить договор на инвестсчет получится не во всех отделениях банка. Нужно искать такие офисы ВТБ, где оказываются брокерские услуги. Их полный список – по ссылке: broker.vtb.ru/spoints/mp.

Какого-то особого алгоритма действий по открытию счета нет: нужно просто прийти с документами, подписать договора и дождаться уведомления о том, что инвестсчет открыт. Дальше можно инвестировать.

Необходимые документы

В отличие от выдачи кредитов, для открытия ИИС не нужно собирать внушительный пакет бумаг: ВТБ не станет оценивать вашу платежеспособность. С собой достаточно взять:

Паспорт + СНИЛС.

Уже на месте менеджер выдаст договор об открытии брокерского счета, который нужно подписать. Когда ВТБ откроет ваш инвестсчет, на мобильный придет sms, а в личном кабинете появится соответствующее уведомление. Если же ИИС открывается онлайн, в офис приходить вообще не нужно – достаточно быть текущим клиентом банка.

Условия и тарифы ВТБ по ИИС

В ВТБ открыть ИИС можно на условиях обычного брокерского обслуживания или под доверительное управление. В чем разница:

• Простой инвестсчет. В этом случае ВТБ выступает только брокером – агентом, через которого покупаются и продаются активы. При этом сам держатель инвестсчета решает, в какие бумаги вкладываться, и сам осуществляет все сделки. Обслуживание простых инвестсчетов обходится дешевле.
• Инвестсчет с доверительным управлением. ВТБ предлагает клиенту портфель – с низким или высоким риском, преобладанием конкретного актива и т.д. Но затем все операции по ИИС проводит управляющий – эксперт банка. От держателя счета не нужно активного участия, кроме оплаты услуг управляющего.

С доверительным управление или без, но брокерское обслуживание всегда оплачивается. Полный перечень условий можно найти на оф. сайте www.vtb.ru. А ниже – линейка из трех базовых тарифов, которая как раз подходит для инвестсчетов:

Как выбирать между тарифами? «Мой онлайн» рассчитан на новичков, которые пока мало инвестируют. «Инвестор стандарт» подойдет тем, кто проводит сделки редко, но на большие суммы. А последний тариф — «Профессиональный стандарт» — разработан для трейдеров.

Как пополнить счет?

Сегодня брокерскими счетами управляют полностью онлайн: открывают их, зачисляют и списывают средства. В том числе, пополнять инвестсчета можно в приложении ВТБ Мои Инвестиции. Для этого:

1. Откройте главную страницу приложения.
2. Кликните на иконку с коричневым портфелем.
3. В открывшемся меню нажмите «Пополнить».
4. Выберите способ пополнения – со счета в банке ВТБ, с банковской карты, по реквизитам.
5. Дозаполните данные – например, номер счета, с которого будут списаны деньги, или привяжите карточку.
6. Укажите сумму пополнения и подтвердите операцию.

Учтите, что действуют лимиты. Пополнить ИИС со счета ВТБ можно на любую сумму, с банковской карты — до 100 тыс. рублей в месяц. Скорость зачисления тоже отличается: деньги со счета внутри банка или с карточки придут моментально, а вот из другого банка на перевод может уйти до одного рабочего дня.

Как получить налоговый вычет

Тип налогового вычета необязательно выбирать сразу. Например, если за все время ведения инвестсчета вы ни разу не получали вычет на взносы, то через три года налоговая автоматически применит оставшийся тип вычета – на доход. Соответственно, и оформление в этих двух случаях будет отличаться.

Для вычета на взносы:

1. Подайте в ФНС налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;
2. К декларации приложите документы, подтверждающие ваш официальный доход, – например, справку 2-НДФЛ;
3. Также понадобится документ, подтверждающие зачисление денег на ИИС, и реквизиты налогоплательщика (на них вернется вычет).

Лично в налоговую инспекцию обращаться необязательно: вычеты оформляются через сайт ФНС тем пользователям, у которых есть неквалифицированная электронная подпись.

Для вычета на доход:

Такой вычет можно оформить не раньше 3-х лет с момента открытия инвестсчета. Для этого инвестор приносит в банк справку из налоговой о том, что еще не воспользоваться льготами (за весь срок существования ИИС). В этом случае ВТБ, выступающий налоговым агентом, при выводе денег со счета не будет удерживать НДФЛ.

Как закрыть ИИС в ВТБ?

Инвестсчета обычно закрывают одновременно с выводом денег. Для этого нужно:

1. Посетить отделение ВТБ.
2. Написать заявление на закрытие ИИС.
3. Указать реквизиты, куда будет перечислен остаток со счета.

Важно! В ВТБ обслуживанием брокерских счетов, в том числе – индивидуальных инвестиционных, занимаются только уполномоченные офисы (с зоной обслуживания Привилегия). Их список можно найти по ссылке: broker.vtb.ru/spoints/mp.

Часто задаваемые вопросы

Инвестсчета существуют на финансовом рынке и конкретно в ВТБ недолго – не больше пяти лет, поэтому по практике их открытия и ведения часто возникают вопросы. На часть из низ Bankiros.ru отвечает ниже.