Для предприятий малого бизнеса — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей появилась возможность купить банковскую гарантию всего за 1 день!
Быстро
Срок оформления
1 рабочий день
Удобно
Минимальный пакет* документов
для оформления гарантии
Просто
Без налогового обеспечения
и поручительства
Открытие расчетного счета
не требуется
Банковская гарантия — это один из наиболее эффективных и надежных способов обеспечения исполнения обязательств. С продуктом «Бизнес-Гарантия» от надежного партнера — Сбербанка России — Вы можете получить дополнительное обеспечение исполнения Вашей компанией обязательств по сделке в виде гарантии Сбербанка.
Срок гарантии
до 36 месяцев
Ставка — от 2,66% — вознаграждение за выдачу
гарантии
Сумма
от 50 тыс. руб.
Банковскую гарантию в Сбере можно получить онлайн
16 октября 2023
Сбер предоставляет банковскую гарантию исполнения обязательств по контрактам в онлайн-режиме. Предпринимателям не нужно посещать офис банка и подавать бумажные документы. Малому бизнесу достаточно оставить заявку с указанием номера закупки или аукциона.
Заполнить заявку поможет клиентский менеджер, предпринимателю останется только подписать ее и отправить в банк.
Время принятия решения — от трех минут. Минимальная комиссия — 950 руб.
Залог и поручительство не требуются.
Услуга доступна онлайн для юрлиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих расчетный счет в Сбере. Гарантия предоставляется в электронном формате в личном кабинете СберБизнеса.
Больше новостей
Вы отписались от рассылки!
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live
Для участия в госзакупках компании должны предоставить обеспечение — наиболее удобным способом подтверждения своих намерений для предпринимателей является банковская гарантия. С развитием этого механизма ее получение становится все проще и удобнее — оформление гарантии, например, в Сбербанке может занять всего пару часов без необходимости посещать отделение банка.
Активное развитие рынка госзакупок и закупок госкомпаний делает этот рынок все более перспективным для бизнеса — в 2020 году доля государственных и корпоративных закупок в ВВП России оценивалась в 27%. Ежегодно в них участвуют более 100 тыс. заказчиков и 400 тыс. поставщиков. И хотя закупки традиционно считаются одним из наиболее стабильных секторов экономики, компании — особенно малый и средний бизнес — далеко не всегда считают, что могут позволить себе участие в них. Прежде всего предпринимателей нередко отпугивает тот факт, что от них могут потребоваться существенные затраты, связанные с обеспечением, без которого участие в торгах порой невозможно, ведь заказчик должен видеть серьезность намерений потенциального контрагента и его готовность исполнить условия контракта.
Сейчас существует два способа обеспечения как самих заявок на участие в конкурсе, так и непосредственно исполнения контракта — либо собственными средствами компании (например, при участии в торгах компания может внести их на спецсчет или же по обращению торговой площадки они будут заморожены на счетах предпринимателя до определения победителя), либо посредством предоставления банковской гарантии. С учетом того, что обеспечение заявки может достигать 5% начальной цены контракта, а исполнение контракта — до 30%, банковская гарантия для бизнеса справедливо считается более привлекательным способом обеспечения, поскольку позволяет не забирать из оборота компании живые деньги. Более того, это существенно дешевле — банк берет за ее выдачу только небольшую комиссию.
Механизм банковских гарантий, по сути, работает как страховка для заказчика — банк ручается за то, что участник торгов выполнит все взятые обязательства, то есть в случае нарушения исполнителем условий договора заказчик получит деньги от кредитной организации. Однако получить гарантию можно не в любом банке, а только в кредитной организации, соответствующей требованиям правительства по наличию собственных средств и рейтингу и включенной в перечень Минфина (сейчас в нем числится почти 190 организаций). Одним из лидирующих игроков в этой сфере является ПАО Сбербанк — при сокращении в 2020 году количества извещений об осуществлении закупок в отраслевой единой информационной системе на 26% по сравнению с 2019 годом организации удалось нарастить количество выданных гарантий на 64% за этот период.
Большое значение для участников торгов, особенно для их победителей, имеет скорость принятия решения о выдаче гарантии — им дается весьма короткий срок со дня состоявшегося конкурса на обеспечение исполнения контракта, и, если его пропустить, компания рискует попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Еще в 2019 году Сбербанк существенно упростил процедуру оформления гарантий, что позволило сократить процедуру их выдачи. Более того, в 2021 году банк начал принимать решение о выпуске гарантий на сумму от 500 руб. до 50 млн руб. и на срок до 37 месяцев для победителей торгов — от 3 минут, для участников — в течение 20–40 минут при наличии расчетного счета. Если требуется обеспечение на более длительный срок или на более крупную сумму, то заявка будет рассмотрена в индивидуальном порядке. Выдача банковской гарантии занимает до двух часов с момента оплаты услуги для компаний, у которых есть расчетный счет в Сбербанке. Без него срок рассмотрения может составить один-два рабочих дня, хотя буквально пару лет назад на это уходило до четырех дней.
Пакет документов требуется при этом минимальный: паспорт руководителя организации—участника конкурса, а также документ, регулирующий деятельность органов управления компании (например, устав), если он не предоставлялся банку ранее. Также значительно облегчает процедуру получения гарантии отсутствие для компаний требований о залоге и поручительстве — они могут понадобиться только при выдаче гарантий на довольно длительный срок, свыше 37 месяцев.
В условиях постоянного роста потребности бизнеса в цифровых сервисах немаловажен и перевод всей процедуры в онлайн-режим. Так, для получения гарантии в Сбербанке предпринимателям нет необходимости посещать отделение банка и предоставлять документы в бумажном виде, что становится особенно актуальной опцией с учетом пандемии и опять же позволяет участникам торгов сэкономить время. Для онлайн-оформления гарантии потребуется анкета-заявка с указанием номера закупки или аукциона — заполнить ее может менеджер банка, который также будет сопровождать участника на каждом этапе оформления гарантии, если клиент в своем личном кабинете в интернет-банке «СберБизнес» подписал согласие на обработку персональных данных. Банк в режиме реального времени рассматривает анкету-заявку и по итогам принимает решение — одобренную гарантию при этом также можно получить без посещения отделения в электронном виде через личный кабинет.
Как получить банковскую гарантию Сбербанка
Получение банковской гарантии в Сбербанке пошагово:
- Заполнить заявление.
- Подготовить документы.
- Отправить заявку онлайн.
- Дождаться решения.
Навигация
Инструкция доработана экспертом Эллой Залужной
Общие сведения
Финансовое обеспечение исполнения обязательств по коммерческим сделкам — основная задача банковской гарантии. Использование такой формы обеспечения контракта позволяет не изымать крупные суммы денег из оборота компании на период исполнения договора, а обратиться к банку, который гарантирует выполнение ваших обязательств.
Компании, которые не являются СМП или ИП, связываются с персональным менеджером или подают заявку на банковскую гарантию Сбербанк с помощью сервиса торговой площадки «Сбербанк-АСТ». Организациям, которые относятся к субъектам среднего и крупного бизнеса, и госкомпаниям для оформления БГ в банке счет не нужен. Таким компаниям банк установил лимит в 93 млрд рублей.
Для СМП и МП банк оформляет БГ с помощью сервисов:
- Бизнес-гарантия за два часа.
- Гарантия.
Первый сервис позволяет получить обеспечение в течение суток при предоставлении минимального пакета документов, без залогов и поручительств и без открытия расчетного счета. В этом случае банк готов предоставить сумму от 50 000 до 15 млн рублей, но только индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.
Второй позволяет получить сумму от 50 000 рублей. Максимум ограничен финансовым состоянием заемщика. БГ выдается только субъектам малого предпринимательства.
Как получить
Чтобы оформить банковскую гарантию Сбербанка для юридических лиц, подайте заявку напрямую с сайта банка или из личного кабинета торговой площадки «Сбербанк-АСТ».
Рассказываем, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта в Сбербанке для СМП и ИП напрямую с сайта:
Шаг 1. Зайти на сайт банка и перейти в раздел «Малому бизнесу и ИП».
Шаг 2. В разделе «Кредиты для бизнеса» выбрать блок «БГ».
Шаг 3. Нажать на кнопку «Подать заявку онлайн». Заполнить заявление и приложить документы.
Шаг 4. Отправить заявку.
Шаг 5. Дождаться решения.
Шаг 6. Оплатить комиссию.
На сайте банка указано, как долго делается БГ в Сбербанке по коммерческому договору — от двух часов.
Условия
Первое условие, на которое следует обратить внимание при получении банковской гарантии Сбербанка на обеспечение контракта, — годовая выручка. Она не должна превышать 400 млн рублей за прошедший год. Это обязательное требование для всех субъектов малого предпринимательства, как и срок хозяйственной деятельности — не менее трех месяцев.
Список документов
Вот какие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке придется подготовить:
- заявление;
- анкету;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- Устав;
- протокол о назначении на должность руководителя;
- проект контракта;
- финансовую отчетность;
- иные сведения по запросу банка.
Стоимость
Конкретные условия и стоимость банковской гарантии Сбербанка зависят от вида обеспечения, условий предоставления и финансового состояния заемщика.
При получении поручительства за один день вознаграждение за выдачу начинается от 0,49% от суммы контракта, но не менее 950 рублей. Для второго продукта вознаграждение составит от 2000 рублей — сумма зависит от финансового состояния компании и других факторов.
Вам может быть интересно:
В условиях экономического кризиса особенно актуальным для малого и среднего бизнеса становится участие в госзакупках и закупках корпораций с госучастием. Эффективно помочь этому могут банковские гарантии.
Экономический кризис, вызванный пандемией, больно ударил по сегменту малого и среднего бизнеса. Карантинные меры, разрыв привычных бизнес-связей, характерные для всех кризисов сложности с получением финансирования — список проблем можно продолжать довольно долго. Государство, конечно, помогло в период самой острой фазы, но бесконечно рассчитывать на эту помощь нельзя, малому бизнесу приходится решать свои проблемы самостоятельно, адаптироваться к новым условиям.
Вместе с тем предприятия сегмента малого и среднего бизнеса, в отличие от крупных корпораций, более мобильны, в условиях экономической нестабильности они могут оперативно подстраиваться под ситуацию. Работает старая истина: важнее получить удочку, а не рыбу. И такая «удочка» у предприятий малого и среднего бизнеса есть, причем давно — благодаря усилиям того же государства. Важно лишь уметь ей правильно пользоваться.
Например, можно переориентироваться на более надежных заказчиков, из которых самый надежный — государство, муниципальные структуры и подконтрольные государству крупные промышленные компании. Эти структуры проводят публичные конкурсы по размещению своих заказов, принять участие в которых может любой желающий. При этом у малого и среднего бизнеса есть преференции на многих торгах: так, для госкомпаний и госкорпораций существуют обязательные квоты на закупки у МСП, и эта доля только растет. Но чтобы использовать данный механизм эффективно, нужно знать, как он работает, и соблюдать несколько простых правил.
Фото: пресс-служба
Сначала нужно получить квалифицированную электронную подпись (КЭП). Это можно сделать в любом аккредитованном центре: найти ближайший в своем городе можно на сайте Минсвязи. Оформить КЭП можно также на сайтах торговой площадки ЕЭТП или Сбербанка.
При этом полезно ознакомиться с законами 44-ФЗ и 223-ФЗ, регламентирующими госзакупки и закупки компаний с госучастием. Стоит отметить, что на рынке есть много компаний-консультантов, предлагающих услуги в данной сфере, для начала будет достаточно одно-двухдневного тренинга, на котором объяснят, как работать в данной сфере, какие правовые аспекты учитывать. Можно также воспользоваться услугами удостоверяющего центра консультанта — там, например, могут подать ваши документы на КЭП.
Далее следует выбрать электронную площадку для участия в тендере и зарегистрироваться на ней, предоставить пакет документов: копии выписок из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, свидетельств о присвоении ИНН или учредительных документов — конкретный перечень запросит площадка. Обычно регистрация занимает до 5–7 дней.
На этом, собственно, подготовительная часть заканчивается, можно выбирать интересные компании тендеры, готовить документы и участвовать в торгах. Информация о конкурсах есть в открытом доступе, с момента объявления тендера до момента его проведения проходит, как правило, около двух недель, поэтому есть достаточно времени, чтобы просчитать, выгоден ли этот контракт, какие ресурсы понадобятся для его выполнения, каких субподрядчиков необходимо будет привлекать. Так что технически все не слишком сложно.
Фото: пресс-служба
Другое дело, что крайне важна не только техническая, но и экономическая, финансовая составляющие. Для участия в конкурсе необходимо перевести на торговую площадку денежные средства в качестве обеспечения заявки — обычно от 1 до 5% стоимости контракта, конкретный размер обеспечения определяет заказчик. Потом этот обеспечительный взнос возвращается, но зачастую свободных денег нет, поскольку все в обороте. При этом участие в конкурсе вовсе не означает победу в нем, поэтому компаниям приходится участвовать в нескольких десятках конкурсах одновременно, даже для малых предприятий, активно работающих в данной сфере, число заявок на участие в тендерах может в среднем доходить до десяти в день. Понятно, что в таких условиях проблемы финансового менеджмента выходят на первый план.
И здесь неоценимую помощь могут оказать банковские гарантии — способ обеспечения, позволяющий компенсировать возможные убытки одной из сторон заключаемого контракта, в случае невыполнения обязательств с другой стороны. Организация, в пользу которой выдана банковская гарантия, в случае неблагоприятного развития контрактной сделки, не занимается взысканием неустойки с должника через суд или продажей заложенного им имущества, она может сразу получить полагающиеся ей денежные средства, предъявив гарантию в банк, который ее выдал. По сути, гарантии заменяют залоги, что позволяет компаниям-подрядчикам не отвлекать собственные средства для участия в конкурсах и на залоги под реализацию контрактов — и в итоге более динамично управлять своими финансами, активнее развивать бизнес.
Если речь о госзакупках или закупках госкорпораций, помимо гарантии для участия в конкурсе (тендерная гарантия) предприятиям обычно требуется гарантия исполнения обязательств по договору (контракту), гарантия возврата аванса, гарантия качества исполнения, в ряде случаев — еще и таможенная гарантия.
Критическое значение при этом играет уровень банковского сервиса. Возможность быстрого получения гарантий с использованием современных информационных технологий — это не только экономия времени и трудозатрат сотрудников (а это тоже деньги), но и зачастую обеспечение физической возможности участия в большом количестве интересных тендеров — время на подготовку документов и подачу заявок ограниченно.
Фото: пресс-служба
Сбербанк подошел к решению данного вопроса комплексно: на сегодняшний день в интернет-банке «СберБизнес» создана полноценная среда для работы с банковскими гарантиями. Так, банк принимает решение по банковским гарантиям исполнения обязательств в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223 в режиме реального времени на основании анкеты-заявки с указанием номера закупки/аукциона, для оформления заявки не требуется посещение офиса банка и предоставление документов на бумажных носителях; залог и поручительство не требуются, время принятия решения о выпуске гарантии — от трех минут (по гарантиям для госзакупок на сумму от 500 руб. до 50 млн руб. и на срок до 37 месяцев, большие сроки и суммы требуют индивидуального рассмотрения), сам выпуск — в течение двух часов после оплаты. При этом клиентский менеджер малого бизнеса сам заполнит заявку (клиенту нужно только подписать согласие на обработку персональных данных в личном кабинете в интернет-банке «СберБизнес») и будет сопровождать на каждом этапе оформления гарантии. Отметим также, что год назад, в июле 2020-го, Сбербанк снизил минимальную комиссию за выдачу банковской гарантии с 2 тыс. руб. до 950 руб.
Также для клиентов автоматически устанавливаются лимиты с учетом их исполненных контрактов и истории обслуживания в банке, в рамках которых банк предоставляет тендерные гарантии и гарантии исполнения обязательств по контракту в случае победы в тендере по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП.