Приложение ВТБ Мои Инвестиции – сервис, который обладает широким функционалом и удобным интерфейсом. Брокер ВТБ начал свою деятельность в 2003 году и имеет необходимые лицензии для оказания услуг инвесторам. Площадка входит в число лидирующих по данным Московской биржи. Брокер ВТБ онлайн позиционирует себя как доступный для новичков.
ВТБ Мои Инвестиции – обзор приложения
ВТБ Мои Инвестиции и санкции
Скачать приложение ВТБ Мои Инвестиции
Как начать пользоваться и зарабатывать
Плюсы и минусы приложения
О том, как скачать, использовать приложение ВТБ инвестиции, какие у него есть преимущества и недостатки, какие операции можно выполнять и как повлияли на его работу санкции – узнаете подробнее.
ВТБ Мои Инвестиции – обзор приложения
Приложение ВТБ Мои Инвестиции отличается интуитивно понятным интерфейсом. В нем предусмотрено 5 активных рабочих окон, которые позволяют использовать различные финансовые инструменты ВТБ или работать самостоятельно.
Главный экран
В этой вкладке вы можете просмотреть текущее состояние инвестиционного портфеля. Здесь сразу указывается сумма средств на всех счетах, а также посмотреть отдельно состояние каждого из субсчетов по отдельности. В этом меню можно:
- Все уведомления от ВТБ – информацию размещении ценных бумаг, предстоящей выплате дивидендов от компании из портфеля, выполнении операций по купле-продаже ценных бумаг и т.д.
- Историю операций. Можно посмотреть общую сумму сделки (без учета комиссии).
- «Действия» – функциональная кнопка, которая позволяет управлять свободными деньгами. С ее помощью производится пополнение счета, переводы между субсчетами и вывод средств.
- Аналитика портфеля – иконка с «кружком», расположенная справа от суммы средств на счете. Здесь можно посмотреть общие данные о денежных средствах, а также акциях на всех счетах. При этом будут показываться изменения по разным акциям.
- «Истории» – расположены под счетами и содержат в себе новости от брокера ВТБ в формате коротких видеороликов.
«Витрина»
Содержит рекламу собственных продуктов ВТБ и рассказывает о рекомендованных к покупке ценных бумагах. Обратите внимание, что инвестиционные рекомендации не всегда обосновываются на фундаментальных анализах и расчётах. Поэтому необходимо критически относиться к любым рекомендациям. Нужно понимать, что брокер больше заинтересован в сотрудничестве с трейдером, а не с долгосрочным инвестором т.к. его вознаграждение – комиссии за совершенные сделки.
Здесь можно купить как акции, так и облигации, а кроме того – валюту.
Стоит обратить внимание, что валюту можно купить только во время работы биржи.
«Лента»
Содержит информацию, взятую из аналитики от ВТБ-Капитал, а также новости из Интерфакса. Эта подборка новостей для инвестора является важной и полезной, а читать ее удобно, не требуется искать источники в браузере, смотреть рекламу. Удобный фильтр позволяет находить последние новости по интересующей вас стране, отрасли или эмитенту.
«Биржа»
Отображаются все ценные бумаги, которые доступны для торгов у брокера. По умолчанию открывается окно с «избранным», но это избранное – валюты, ценные бумаги, рекомендованные платформой. В процессе использования приложения можно удалить и «пересобрать» «избранное» под те бумаги и валюты, которые вас интересуют.
В разделе «Биржа» доступны разные подразделы:
- «Размещения» – свежая информации о предстоящем выпуске ценных бумаг. Здесь можно поучаствовать в IPO, но стоит отметить, что оно подразумевает повышенные риски.
- «Акции» – все доступные для торгов акции.
- «Валюта» – обменник валют.
- «Облигации» – доступные для покупки на сервисе облигации и т.д.
Если вы знаете, ценные бумаги какой компании вы хотите посмотреть, то ее можно найти с помощью «Поиска» – лупы, расположенной в правом верхнем углу компании. Нажмите на нее и введите название. Приложение выдаст вам все ценные бумаги, которые выпустила компания.
При нажатии на строку с интересующим названием, можно посмотреть график изменения, другие данные, а также включение оповещений, когда цена на акцию достигнет заданной вами.
«Прочее»
Раздел, который содержит оставшиеся функции, которые не попали под указанную выше группировку. Здесь вы можете посмотреть данные профиля, настройки быстрого входа, подтверждения операций, изменить фон, выбрать уведомления, которые будут показываться при заблокированном экране.
Здесь же можно найти «Робота-советника» и «Персонального советника» – продукты ВТБ Мои Инвестиции, которые должны помогать инвестору. Роботом-советником можно пользоваться бесплатно, а персональным менеджером – на платной основе.
Здесь же можно создать новый субсчет, посмотреть историю неторговых поручений и реестр поручений.
Есть еще кнопка «Аналитика портфеля», которая дублирует ее с Главной страницы.
ВТБ Мои Инвестиции и санкции
24 февраля 2022 года Минфин США ввел против нескольких крупных банков России санкции. В их число вошел и ВТБ. Это значит, что американские граждане и компании не могут вести дела с подсанкционными структурами. Под ограничения попал не только банк, но и брокерское подразделение. Это значит, что:
- Можно по-прежнему покупать и продавать российские ценные бумаги, выводить на банковский счет в ВТБ рубли и валюту.
- Появились ограничения на перевод валюты на счета в других банках.
- Приложение ВТБ «Мои Инвестиции» было удалено из AppStoreи GooglePlay.
- Пропала возможность покупать и продавать ценные бумаги иностранных компаний.
- Пропала возможность покупать и продавать доллары США, евро, фунты стерлингов и швейцарские франки.
Скачать приложение ВТБ Мои Инвестиции
Сейчас можно скачать приложение ВТБ Мои Инвестиции на Android несколькими путями:
- Зайти на официальный сайт ВТБ, перейти в раздел «Частным лицам», а после – в «Инвестиции» и «ВТБ Мои Инвестиции». Пролистать страницу и скачать apk-файл для установки, дать разрешение смартфону на загрузку приложений из сторонних источников.
- Зайти в RuStoreи набрать в поиске «ВТБ Мои Инвестиции», загрузить приложение.
- Аналогичным образом можно скачать приложение через NashStore. Потребуется пройти регистрацию в магазине и дать разрешение смартфону на загрузку приложений из сторонних источников.
- GalaxyStoreоставил возможность скачать приложение. Сделать это можно по аналогии с предыдущими способами.
Для пользователей iOS осталась единственная возможность пользоваться универсальным приложением ВТБ (оно доступно и на Андроид):
- Зайти в браузер и набрать https://appweb.broker.vtb.ru/mob/WebApp/.
- Ввести номер телефона и логин, пароль.
- Ввести код из СМС для подтверждения входа.
Можно добавить ярлык ВТБ Мои Инвестиции на домашний экран.
Для этого через Safari необходимо перейти на указанный выше адрес и нажать на значок «Поделиться», а после отправить его «На экран «Домой»».
Функционал приложения
Приложение предназначено как для самостоятельного инвестирования, так и для помощи в начале инвестиционной карьеры с помощью робота-советника, а также обучающих материалов и ответов на ЧаВо. Состоятельные клиенты могут воспользоваться функциями Advisory и Advisory Pro. Первый вариант доступен с суммы активов на счете, превышающей 1 миллион рублей. Он содержит помощь в подборе инвестиционного портфеля от эксперта для сохранения и увеличения капитала. Второй – предоставляет услуги личного консультанта с более чем десятилетним опытом инвестиций, управления активами от 1 миллиарда рублей. В нем доступно 2 варианта инвестиций:
- Стратегический портфель со сроком инвестиций 1-3 года и суммой на счете от 30 миллионов рублей.
- Активная торговля со сроком от 1 года и суммой на счете от 5 миллионов рублей, которая предполагает 5-10 сделок ежемесячно.
Как начать пользоваться и зарабатывать
Чтобы начать пользоваться приложением ВТБ Мои Инвестиции, необходимо открыть счет. Сделать это можно тремя способами:
- Через ВТБ Онлайн или Мобильное приложение ВТБ клиенты банка могут открыть Брокерский счет и ИИС. Потребуется заполнить анкету и выбрать тариф, подписать заявление.
- Через Госуслуги: ввести свой номер телефона в приложении, подтвердить вход с помощью СМС-кода, авторизироваться через Госуслуги, подтвердить или изменить данные, подписать заявку с помощью СМС для открытия счета.
- Прийти в офис ВТБ с паспортом ИНН и СНИЛС. Сотрудник банка поможет с открытием счета.
Плюсы и минусы приложения
У приложения ВТБ Мои Инвестиции есть свои плюсы и минусы, оценив которые вы сможете решить: хотите ли вы взаимодействовать с этим брокером или нет.
Преимущества:
- дистанционное открытие счета;
- помощь робота-советника и личный консультант для состоятельных клиентов;
- есть ИИС;
- низкая комиссия по сделкам;
- доступна покупка валюты;
- большой выбор ценных бумаг;
- нет скрытых платежей для неактивных пользователей;
- подробная аналитика по портфелю;
Недостатки:
- Банк, как и брокер находится под санкциями. Купить акции, облигацию, валюту некоторых стран и компаний нельзя.
- Многие жалуются на службу поддержки и некомпетентность сотрудников.
- Отсутствует аналитика по сумме полученных дивидендов.
- Для доступа к некоторым функциям требуется использование приложения ВТБ Онлайн.
FAQ
Можно ли открыть счет онлайн?
Да, клиенты банка могут сделать это через приложение или браузерную версию личного кабинета ВТБ. Люди, которые не являются клиентами банка могут открыть счет через Госуслуги.
Сколько времени занимает открытие счета?
Счет будет доступен в течение 5 минут после прохождения процедуры регистрации.
Пользоваться счетом можно бесплатно?
Открытие и использование счета – бесплатны. Плата взымается только за проведение сделок.
Где посмотреть выбранный тариф?
Тариф можно узнать в личном кабинете, в отделении банка.
Можно ли открыть несколько счетов?
Да, но это может быть один брокерский счет, один ИИС и до 9 субсчетов.
Вывод
Приложение ВТБ Мои Инвестиции занимает лидирующие позиции на рынке. Брокер регулярно дорабатывает приложение и расширяет его функционал. Конечно, проблемы возникают и особенные сложности появились после внесения ВТБ в санкционный список. Сейчас брокер предлагает инвестиции в отечественные акции и облигации, а также покупку турецкой лиры, китайского юаня.
С точки зрения удобства использования, возможностей и доступности для новичка, приложение является одним из самых удобных, поэтому брокер входит в рейтинг лучших в течение многих лет подряд.
Открыть брокерский счет или ИСС можно полностью удаленно. Не потребуется визит в банк, если у вас есть аккаунт на Госуслугах или вы являетесь клиентом банка ВТБ.
Современному инвестору важно всегда держать руку на пульсе финансового рынка. Мало кто сейчас может обойтись только десктоп-версией сайта брокера и терминалом — хочется, чтобы доступ к рынку был всегда. Именно поэтому мобильные брокерские приложения стали важным инструментом для людей, которые хотят быть в курсе последних новостей и изменений на финансовых рынках, а также иметь возможность торговать акциями и другими финансовыми инструментами в любое время и в любом месте.
Современные мобильные приложения имеют простой и интуитивно понятный интерфейс, который позволяет пользователям легко найти важную информацию и провести необходимые операции. Это облегчает навигацию для начинающих инвесторов, которые только приступают к своему инвестиционному путешествию. «В приложении „ВТБ Мои Инвестиции“ можно за несколько минут открыть брокерский счет, пополнить его и приступить к совершению сделок с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами», — говорит Антон Шевелев, управляющий директор департамента брокерского обслуживания ВТБ.
Пользоваться приложением брокера можно бесплатно — за обслуживание не берутся деньги. Впрочем, комиссионное вознаграждение взимается за совершение сделок или оборот (в зависимости от выбранного тарифа).
Основная задача приложения — обеспечить легкую и быструю покупку и продажу ценных бумаг. Инвестор может заключать сделки, просто нажимая несколько кнопок на своем мобильном устройстве. Клиентам доступны акции сотен эмитентов различных отраслей — как регулярно выплачивающих дивиденды, так и нацеленных на рост капитализации. Широкий выбор и в части облигаций, как государственных (ОФЗ), так и корпоративных. Причем часть из них представлена в юанях. Кроме того, в приложении можно приобрести паи биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ), нацеленных на вложения в широкий круг ценных бумаг, а также фонды со специализированной стратегией — отраслевые, товарные и т. д. В период цикла повышения процентных ставок наибольшей популярностью пользуются фонды денежного рынка, крупнейшим из которых является фонд «Ликвидность» (LQDT).
Отдельное преимущество приложения «ВТБ Мои Инвестиции» — возможность участвовать в первичных размещениях ценных бумаг. Среди них как IPO, так и размещения облигаций, в том числе аукцион ОФЗ, который проходит каждую неделю. Если размещение еще не началось, клиент может нажать на кнопку «отслеживать» и приложение направит уведомление о старте размещения. Важно, что при участии в первичных размещениях важно тщательно изучить объект инвестирования, так как не все акции, впервые появившиеся на рынке, покажут устойчивый рост. И не исключено, что купить их можно будет с выгодой уже на вторичном рынке.
Для заключения сделок помогает аналитика в мобильном приложении брокера. В приложении можно ознакомиться с актуальными котировками и их графиками для различных ценных бумаг. Операции с различными ценными бумагами можно проводить, выставляя определенные условия. Например, установив условие стоп-лосс, инвестор застрахует себя от убытка в случае падения котировок, так как операция по продаже активов произойдет по заранее определенной цене. Кроме того, в приложении можно в онлайн-режиме увидеть аналитику по своему портфелю: доход по активам, статистику пополнений и выводов, динамику стоимости портфеля, анализ его состава по разным показателям. Пользователь может заказать анализ портфеля за разные периоды времени. Также доступны графики купонов и дивидендов.
Для комфортной работы с собственным инвестиционным портфелем приложение поддерживает удобные функции. Инвестор видит общую стоимость портфеля, процентное соотношение различных активов и получает уведомления о важных событиях на фондовом рынке. А благодаря новому индикатору (Индекс ВТБ) в приложении «ВТБ Мои Инвестиции» в режиме реального времени можно увидеть соотношение между покупателями и продавцами среди клиентов брокера ВТБ, фаворитов и аутсайдеров среди ценных бумаг, наиболее ликвидные акции. Индекс показывает, какие акции покупают чаще всего (список обновляется один раз в час), самые популярные активы в портфелях клиентов за последний торговый день, состав портфелей по инструментам (паи, облигации, акции, деньги), покупки и продажи по отраслям. Эти данные особенно полезны начинающим инвесторам, которые только знакомятся с фондовым рынком и ищут, на что опереться при принятии решений и формировании собственной стратегии.
Финансовый рынок несет начинающему инвестору массу впечатлений. Несомненно, будут и большие яркие победы, но не обойдется и без огорчений от потерь. И здесь всегда нужно хладнокровно оценивать свои возможности и ситуацию.
«Мы стремимся предоставить инвесторам всю необходимую информацию: основные параметры ценных бумаг, эмиссионные документы, новости. Кроме того, в приложении есть чат-бот — мы считаем, что сегодня это обязательно для всех приложений на рынке. Чат-бот в приложении брокера ВТБ способствует более быстрому решению вопроса с использованием функции фото/скриншотов, без ожидания на горячей линии. Клиента оповещают при достижении конкретных показателей, что помогает ему отслеживать движение цены», — отмечает Антон Шевелев
Однако работа с приложением — это не только покупка и продажа ценных бумаг. Первоначально на брокерский счет необходимо завести денежные средства или ценные бумаги с других счетов. И затем пополнять его для реализации различных стратегий. По достижении финансовых результатов инвестор может вывести часть денег, например, на банковский счет. Все эти операции доступны через Систему быстрых платежей или через операции по банковским картам. По словам Антона Шевелева, пополнять брокерский счет можно внутри приложения «ВТБ Мои Инвестиции» со счета в банке ВТБ без перехода в приложение банка.
Если инвестор открывает индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), позволяющий получать налоговые вычеты с определенной суммы, внесенной на него за год, через приложение можно легко и просто оформить возврат НДФЛ. Инвестор может получить и другие документы через приложение. «Клиент может заказать и скачать все брокерские и налоговые документы в приложении, в том числе брокерский отчет, выписку по счету депо, сводный налоговый отчет», — поясняет Антон Шевелев.
«ВТБ Мои Инвестиции» регулярно обновляет мобильное приложение. В результате в арсенале клиентов появляются новые возможности, что особенно важно, учитывая изменения на финансовых рынках, появление новых требований и трендов. Например, обновления могут включать добавление новых финансовых инструментов или интеграцию с новыми биржами.
Часто обновления связаны с повышением требований к безопасности, так как разработчики заботятся о защите личной информации инвесторов.
Интерфейс приложения сделан интуитивно понятным, многие операции проводить комфортно и просто. Однако любой инвестор, особенно в начале своего пути, задумывается, как инвестировать грамотно, какие закономерности существуют на рынке, когда стоит входить в него или продавать часть активов. Чем больше инвестор знает о финансовых инструментах, стратегиях и рынках, тем лучше может принимать обоснованные решения и управлять своими инвестициями. Для повышения финансовой грамотности «ВТБ Мои Инвестиции» предоставляет своим пользователям возможность пройти «Школу инвестора», которая включает четыре обучающих курса. «Курс „Первые инвестиции“ дает общую картину о том, зачем и куда можно инвестировать, как устроен рынок и как собрать инвестиционный портфель. Курс „Стратегический портфель“ объясняет, как ставить перед собой финансовые цели, оценивать риски и собирать гармоничный портфель на долгосрочную перспективу», — поясняют в брокере ВТБ. Следующие курсы рассчитаны на более подготовленного инвестора. «Курс „Активная торговля“ подойдет тем, кого интересует спекулятивная торговля, а курс „Доступ к сложным активам“ познакомит с маржинальным кредитованием и научит принимать взвешенные решения в сделках со сложными активами (фьючерсы, опционы и т. д.)», — говорит Антон Шевелев.
Финансовый рынок несет начинающему инвестору массу впечатлений. Несомненно, будут и большие яркие победы, но не обойдется и без огорчений от потерь. И здесь всегда нужно хладнокровно оценивать свои возможности и ситуацию. Со временем, после получения необходимого опыта и появления новых знаний, инвестор может захотеть перейти к более рискованной стратегии и получить доступ к операциям со сложными инструментами.
На первом этапе, пока, согласно законодательству, инвестор считается неквалифицированным, для доступа к таким активам потребуется пройти тестирование у брокера. И приложение «ВТБ Мои Инвестиции» позволяет это оперативно сделать. Инвестору придется ответить на ряд вопросов, содержание которых зависит от типа инструмента, который он хочет приобрести. Ответы оперативно обрабатываются, и в случае положительного результата финансовый инструмент становится доступным для покупки в течение нескольких секунд.
В результате инвестор может получить доступ к российским акциям, не входящим в котировальные списки Московской биржи (это сотни ценных бумаг), облигациям российских компаний с рейтингом ниже ruААА или ААА (RU) (еще несколько сотен выпусков), производным финансовым инструментам (которые позволяют и больше зарабатывать на движении котировок, и страховать свои вложения от неблагоприятного изменения котировок), маржинальной торговле (когда можно воспользоваться плечом (кредитом) от брокера для покупки или продажи интересующих ценных бумаг), паям закрытых инвестиционных фондов (ЗПИФ).
Следующий шаг для расширения инвестиционных возможностей — это получение статуса квалифицированного инвестора. Для этого необходимо выполнить определенные требования, как правило, иметь немалую сумму в виде активов. В случае соответствия заявленным критериям весь спектр инструментов финансового рынка становится доступным в приложении.
Таким образом, приложение «ВТБ Мои Инвестиции» подходит самым разным инвесторам. «Если инвестор предпочитает делать все самостоятельно, он сам выбирает наиболее привлекательные инструменты. Если пользователь нуждается в помощи, он может сделать выбор в пользу робота-советника или Advisory (инвестконсультанта): эксперты определят его профиль и соберут портфель. Каждый сможет найти в приложении наиболее подходящие для себя сервисы и инвестиционные инструменты», — резюмирует Антон Шевелев.
ВТБ Мои Инвестиции: Как зарегистрироваться? Как войти в личный кабинет? Тарифы, плюсы и минусы, обзор отзывов вложивших
Процесс регистрации в «ВТБ Мои Инвестиции» представляет собой достаточно простой и доступный процесс, который можно осуществить несколькими способами. Это позволяет клиентам выбрать наиболее удобный для себя вариант. Рассмотрим каждый из них более подробно.
- Т-Банк. Самый высокий процент.
- Газпромбанк. Выгодные условия по вкладу.
- Альфа-Банк. Очень быстрое оформление.
- Финуслуги. Большой выбор финансовых продуктов.
- Ренесанс. «Смарт Плюс» — выгодный аналог банковского вклада.
1. Регистрация через мобильное приложение или браузерную версию. Если вы уже являетесь клиентом ВТБ, то вам достаточно зайти в мобильное приложение банка или в браузерную версию «ВТБ онлайн». В разделе «Инвестиции» вам будет предложено создать заявку на открытие брокерского счёта или индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Этот способ является наиболее быстрым и удобным, так как не требует дополнительных действий. Важно отметить, что данный метод регистрации также позволяет избежать лишних временных затрат, что особенно актуально для занятых людей.
2. Регистрация через «Госуслуги». Если у вас есть подтверждённая учётная запись на портале «Госуслуги», вы можете воспользоваться этой возможностью для регистрации. Для этого необходимо скачать приложение «ВТБ Мои Инвестиции» или открыть его в браузере. После этого вам нужно будет подтвердить вход с помощью СМС, авторизоваться через «Госуслуги», а затем подтвердить или изменить данные анкеты. Завершить процесс регистрации можно, подписав заявку с помощью СМС. Этот способ также достаточно удобен, особенно для тех, кто уже активно использует «Госуслуги». Кроме того, использование данного метода регистрации может значительно упростить процесс, так как он интегрирован с другими государственными услугами.
3. Регистрация в отделении банка. Если вы предпочитаете личное общение, вы можете посетить любое отделение ВТБ с паспортом, ИНН и СНИЛСом. Сотрудник банка поможет вам с процессом регистрации личного кабинета. Этот способ может занять больше времени, но он подходит тем, кто предпочитает получать консультации и помощь непосредственно от специалистов. Личное общение с представителем банка может также дать возможность задать все интересующие вопросы и получить исчерпывающие ответы на них.
Для того чтобы войти в личный кабинет «ВТБ Мои Инвестиции», необходимо выполнить несколько простых шагов. Во-первых, убедитесь, что у вас есть активный брокерский счёт на платформе. Затем вам нужно будет ввести номер телефона или логин, а также пароль от вашей учётной записи. После этого на указанный при регистрации номер телефона будет отправлен код, который необходимо ввести для завершения процесса входа. Этот процесс обеспечивает высокий уровень безопасности и защищает ваши данные. Следует отметить, что такая многоуровневая система аутентификации значительно снижает риск несанкцион��рованного доступа к вашему аккаунту.
Тарифная политика «ВТБ Мои Инвестиции» достаточно разнообразна и предлагает различные варианты обслуживания, что позволяет клиентам выбрать наиболее подходящий для себя тариф. Рассмотрим основные тарифы более подробно:
- Мой онлайн: Этот тариф предлагает бесплатное обслуживание. Комиссия за сделки с ценными бумагами составляет 0,05%, а за валюту — 0,0015% (при условии, что сумма не превышает 999 у. е.). Для сделок с большим объёмом предусмотрены другие условия. Данный тариф идеально подходит для начинающих инвесторов, которые только начинают свой путь в мире инвестиций.
- Инвестор стандарт: Обслуживание по этому тарифу стоит 150 рублей в месяц, однако, если в течение месяца не было сделок, то обслуживание становится бесплатным. Комиссия за ценные бумаги составляет 0,413%, а за валюту — 0,0015% (также при условии, что сумма не превышает 999 у. е.). Этот тариф может быть интересен тем, кто активно торгует и хочет минимизировать свои затраты.
- Профессиональный стандарт: Этот тариф также стоит 150 рублей в месяц, но при отсутствии сделок обслуживание становится бесплатным. Комиссия за ценные бумаги варьируется от 0,0472% (при сумме до 1 млн рублей) до 0,015% (при сумме от 100 млн рублей). Комиссия за валюту аналогична предыдущим тарифам. Данный тариф ориентирован на опытных инвесторов, которые осуществляют крупные сделки и н��ждаются в более выгодных условиях.
Как и любой другой сервис, «ВТБ Мои Инвестиции» имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим их более подробно.
Плюсы:
- Низкие комиссии. Одним из главных преимуществ является то, что «ВТБ Мои Инвестиции» предлагает одни из самых низких комиссий на рынке брокерских услуг в России. Это делает платформу привлекательной для инвесторов, стремящихся минимизировать свои затраты.
- Дистанционное оформление счёта. Действующие клиенты банка могут быстро и удобно открыть брокерский счёт без необходимости посещения отделения. Это значительно экономит время и усилия клиентов.
- Демо-счёт. Наличие демо-счёта позволяет новичкам учиться основам торговли на фондовой бирже без риска потери реальных средств. Это создает безопасную среду для обучения и экспериментов.
- Удобное мобильное приложение. Платформа предлагает удобное мобильное приложение, которое позволяет инвесторам управлять своими активами в любое время и в любом месте. Это делает процесс инвестирования более гибким и доступным.
- Доступ к российским биржам. Клиенты имеют возможность выходить на обе российские биржи, что расширяет их инвестиционные возможности. Это открывает новые горизонты для диверсификации портфеля.
- Получение купонов и дивидендов. Инвесторы могут получать купоны и дивиденды на свои карточные или банковские счета в ВТБ, что упрощает процесс управления финансами. Это позволяет клиентам более эффективно планировать свои денежные потоки.
- Биржевой стакан в реальном времени. Это позволяет проводить сделки более эффективно и быстро реагировать на изменения на рынке. Данная функция является важным инструментом для активных трейдеров.
- Лимитные заявки и оповещения. Возможность создавать лимитные заявки и устанавливать оповещения при достижении определённых цен делает процесс торговли более удобным. Это позволяет инвесторам быть в курсе рыночных изменений.
- Доступ к фьючерсным и опционным контрактам. Это открывает дополнительные возможности для опытных инвесторов. Такие инструменты могут значительно увеличить потенциальную прибыль.
- Качественная аналитика. Высокое качество аналитики от экспертов ВТБ помогает клиентам принимать более обоснованные инвестиционные решения. Это является важным аспектом для успешного инвестирования.
Минусы:
- Качество техподдержки. На базовых тарифах качество технической поддержки оставляет желать лучшего, что может вызывать неудобства у клиентов. Это может стать серьезным препятствием в случае возникновения проблем.
- Ограничения на дистанционное открытие счёта. Если у клиента нет карты или других банковских счетов в ВТБ, открыть брокерский счёт дистанционно не получится. Это может ограничить доступность сервиса для некоторых пользователей.
- Долгий вывод средств. Процесс вывода средств с брокерского счёта может занять значительное время, что не всегда удобно для клиентов. Это может вызвать недовольство у тех, кто нуждается в оперативном доступе к своим средствам.
- Необходимость посещения офисов. Большую часть вопросов придётся решать в офисах банка, что может быть неудобно для некоторых клиентов. Это может стать дополнительным источником стресса для занятых людей.
- Несколько счетов для сделок. Для проведения сделок на разных рынках может потребоваться открытие нескольких счетов, что может запутать новичков. Это может привести к путанице и ошибкам в управлении активами.
- Отсутствие онлайн-чата. Наличие онлайн-чата могло бы значительно упростить процесс получения консультаций и помощи. Это могло бы улучшить качество обслуживания клиентов.
Если вам срочно понадобились деньги, и вы рассматриваете возможность получения займа, то вот список микрофинансовых организаций, которые могут предложить вам такую услугу:
Отзывы пользователей о «ВТБ Мои Инвестиции» достаточно разнообразны и отражают как положительные, так и отрицательные аспекты работы сервиса. Среди положительных характеристик, которые выделяют пользователи, можно отметить:
- Бесплатное обслуживание карты. Многие клиенты отмечают, что отсутствие платы за обслуживание карты является значительным плюсом. Это делает использование сервиса более привлекательным.
- Быстродействие приложения. Пользователи хвалят мобильное приложение за его скорость и удобство, что позволяет им эффективно управлять своими инвестициями. Это создает положительное впечатление о платформе.
- Снижение комиссии. Возможность перейти на сниженную комиссию брокера за счёт опций «Привилегия» и «Прайм» также является положительным моментом. Это позволяет клиентам экономить на затратах.
- Простота получения налогового вычета. Многие клиенты отмечают, что процесс получения налогового вычета стал значительно проще и удобнее. Это является важным аспектом для инвесторов, стремящихся оптимизировать свои налоги.
Среди негативных отзывов чаще всего упоминаются:
- Проблемы со службой поддержки. Многие пользователи выражают недовольство по поводу качества работы службы поддержки, особенно на базовых тарифах. Это может стать серьезным препятствием для решения возникающих вопросов.
- Сложности с открытием ИИС. Некоторые клиенты сталкиваются с трудностями при открытии индивидуального инвестиционного счёта, что может вызывать разочарование. Это может негативно сказаться на общем впечатлении о сервисе.
Перед тем как принимать решения об инвестициях, рекомендуется проконсультироваться с финансовым экспертом, чтобы избежать возможных рисков и сделать обоснованный выбор.
1. Каковы основные преимущества использования «ВТБ Мои Инвестиции»?
Основные преимущества использования «ВТБ Мои Инвестиции» заключаются в низких комиссиях, удобном мобильном приложении, доступе к российским биржам и качественной аналитике. Низкие комиссии делают платформу привлекательной для инвесторов, стремящихся минимизировать затраты. Удобное мобильное приложение позволяет управлять активами в любое время и в любом месте, что значительно упрощает процесс инвестирования. Доступ к российским биржам расширяет возможности для диверсификации портфеля, а качественная аналитика помогает принимать более обоснованные решения.
2. Каковы условия открытия индивидуального инвестиционного счёта (ИИС)?
Условия открытия индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) включают необходимость предоставления паспорта, ИНН и СНИЛСа. Клиенты могут открыть ИИС как в отделении банка, так и дистанционно через мобильное приложение или портал «Госуслуги». Важно отметить, что для получения налогового вычета необходимо соблюдать определённые условия, такие как минимальный срок владения активами и максимальный размер взносов.
3. **Как осуществляется вывод средств с
В мае 2023 года количество частных инвесторов на Московской бирже превысило 25 миллионов человек. Всё больше простых россиян стремятся заниматься инвестированием. И крупные финансовые организации идут им навстречу. Юником24 представляет обзор приложения «ВТБ Мои инвестиции» от ВТБ, второго банка в России по размеру активов.
Содержание
- Что такое брокерский счёт?
- Как открыть брокерский счёт в приложении «ВТБ Мои инвестиции»?
- Как пополнить брокерский счёт?
- Опция «Счёт в плюсе»: регулярный доход от инвестиций
- Фонд «Ликвидность»: вложения на любой срок
- Последние обновления приложения
- Ответы на часто задаваемые вопросы
Что такое брокерский счёт?
Это счёт, который открыт у брокера. Согласно нормам действующего российского законодательства, напрямую торговать на бирже простым людям запрещено. Делать это можно только через посредника (брокера) — профессионального участника финансового рынка, обладающего лицензией ЦБ РФ. Вы можете поручить брокеру покупку или продажу валюты (она хранится на брокерском счету) или ценных бумаг (они хранятся на депозитарном счету).
Брокерский счёт позволяет осуществлять покупку и продажу валюты, ценных бумаг и производных финансовых инструментов. При наличии индивидуального инвестиционного счёта брокер может также получать налоговый вычет в размере до 52 000 рублей в год.
Вы можете также открыть субсчёт (часть брокерского или индивидуального инвестиционного счёта). Субсчёт позволяет отдельно учитывать каждый риск-параметр по маржинальному кредитованию.
Счёт или субсчёт позволяют открыть несколько площадок:
- основную (для торговли ценными бумаги и иностранной валютой)
- срочную (для торговли фьючерсами и опционами)
- внебиржевую (для торговли внебиржевыми ценными бумаги)
Как открыть брокерский счёт в приложении «ВТБ Мои инвестиции»?
Для этого вам потребуется учётная запись на портале Госуслуг. Вам нужно будет ввести номер телефона, а затем SMS-код, который придёт вам в сообщении. После авторизации через Госуслуги вы должны будете подтвердить или изменить ваши данные и подписать заявку при помощи SMS. В течение пяти минут ваш счёт будет открыт.
Как пополнить брокерский счёт?
Это можно сделать через веб-версию: необходимо зайти в раздел «Инвестиции», выбрать один из брокерских счетов и нажать на соответствующую кнопку для пополнения.
Если вы работает с банковским приложением, вам нужно открыть его, перейти в главный раздел, выбрать раздел «Инвестиции», нажать на нужный брокерский счёт, а затем нажат на кнопку «Пополнить». Деньги поступают мгновенно, комиссия за пополнение не взимается. Пополнить счёт с карты ВТБ можно в любое время.
С актуальными тарифами вы можете ознакомиться на сайте организации.
Опция «Счёт в плюсе»: регулярный доход от инвестиций
Данный продукт является одновременно сберегательным и инвестиционным продуктом. Минимальная сумма для инвестирования равняется одному рублю. Деньги инвестируются в биржевой фонд.
Cервис подключается бесплатно. Клиент регулярно вносит платежи, после чего средства автоматически размещаются на инвестиционном счету. Пополнять счёт и снимать с него деньги можно без ограничений. Накопления будут отображаться в приложении «ВТБ Мои инвестиции».
Деньги автоматически переходят в фонд «Ликвидность», а через него могут быть вложены в краткосрочные инструменты (размещение возможно на срок от 1 дня и более). Пополнять счёт можно каждую неделю или каждый месяц.
Для открытия счёта следует авторизоваться в приложении или веб-версии «ВТБ Онлайн», перейти к разделу «Услуги», выбрать опцию «Инвестиции», а затем нажать на кнопку «Подключить счёт в плюсе».
Фонд «Ликвидность»: вложения на любой срок
Механика работы фонда напоминает срочные вклады. В любой рабочий день вы можете забрать средства из фонда, не теряя при этом полученные проценты.
Фонд использует деньги клиентов для заработка на сделках РЕПО. Они подразумевают продажу ценных бумаг с обязательством выкупа в определённую дату по цене, которая оговаривается заранее. Таким образом стоимость фонда растёт.
Расходы фонда составляют 0,4% ежегодно. Валютой фонда являются рубли. Комиссии брокеров при продаже и покупке отсутствуют.
Последние обновления приложения
%colored_text_box=1%
Также появились обновления по функционалу стоп-заявок (заявок на продажу или покупку финансового инструмента при достижении им определённой стоимости). Клиенты могут предварительно рассчитывать параметры стоп-заявок в процентов, вручную их значения пересчитывать не нужно. Через год стоп-заявка будет снята автоматически, если не была исполнена. Срок действия стоп-заявки можно задавать самостоятельно.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Как быстро деньги будут зачислены на счёт?
При пополнении через приложение и веб-сайт ВТБ деньги будут зачислены через 15 минут в рабочие дни до 18:45 по московскому времени. После 18:45 и в выходные средства появятся на счету до 10:00 следующего рабочего дня. При пополнении через приложение сторонней организации поступления денег можно ожидать в течение трёх рабочих дней.
Как быстро деньги выводятся со счёта?
Средства поступят на счёт ВТБ день-в-день при оформлении заявки на вывод в рабочие дни до 18:30 по московскому время. Если заявка оформляется в выходные, необходимо будет дождаться следующего рабочего дня. Если необходимо перевести деньги на счёт, открытый в другой кредитной организации, придётся подождать до трёх рабочих дней.
С какими инструментами вы можете работать?
Приложение позволяет заключать сделки с опционными и фьючерсными контрактами.
Исключение составляют:
- волатильность российского рынка
- курсы евро — фунт стерлингов, евро — канадский доллар, евро — японская йена, доллар США — турецкая лира, армянский драм — российский рубль, доллар США — китайский юань, китайский юань — российский рубль
- обыкновенные акции: ПАО «Интер РАО ЕЭС», ПАО «ИСКЧ», ПАО «Мечел», ПАО «ПИК СЗ», «Группа Позитив», ПАО «Группа компаний «Самолет», ПАО «СПБ Биржа», ПАО «Детский мир», ПАО «Российские сети», ПАО «Газпром нефть», ПАО «СПБ Биржа», МКПАО «ОК «РУСАЛ», ПАО «ФосАгро», ПАО «Детский мир», ПАО «Мечел», ПАО «Российские сети», ПАО «Газпром нефть», «Яндекс Н.В.», ПАО «Аэрофлот», ПАО «ММК», ПАО «НОВАТЭК», ПАО «МТС», ПАО «АФК «Система», ПАО «Полюс», ПАО «ФСК ЕЭС», ПАО «Ростелеком», «Полиметалл Интернэшнл»
- привилегированные акции ПАО «Транснефть»
- акции глобального биржевого фонда Ishares Core DAX UCITS ETF (DE)
- американские депозитарные расписки на акции Озон Холдингс ПиЭлСи
- индексы МосБиржи: нефти и газа (MOEXOG), металлов и добычи (MOEXMM), потребительского сектора (MOEXCN)
- индекс Московской недвижимости ДомКлик
- ставки: RUSFAR, ставка однодневных кредитов RUONIA
- алюминий, медь, золото, никель, серебро, цинк, платина, природный газ, сахар-сырец
- индексы российской пшеницы СРТ Новороссийск (WHEAT-10.23, WHEAT-11.23, WHEAT-12.23, WHEAT-1.24, WHEAT-2.24, WHEAT-3.24, WHEAT-4.24, WHEAT-5.24, WHEAT-6.24)
- индекс RGBI
- акции инвестиционных фондов iShares Core Nikkei 225 ETF (NIKK-12.23, NIKK-3.24, NIKK-6.24), Invesco QQQ ETF Trust Unit Series 1, Tracker Fund of Hong Kong ETF
- ГДР на акции Мэйл.ру Груп Лимитед, ТиСиЭс Груп Холдинг ПиЭлСи, Икс 5 Ритейл Груп Н.В.
— Какие технологии легли в основу?
— Фронтенд-часть была разработана на фреймворке React Native — это гибридная платформа с открытым исходным кодом, созданная Facebook. У неё свои преимущества и недостатки. Мы выбрали её, чтобы синхронизировать обновление приложения на iOS и Android, что не всегда возможно при использовании нативных фреймворков. Это очень важно для того, чтобы у клиента был понятный и приятный клиентский опыт. Тем не менее, мы используем нативные элементы, например, для построения графиков ценных бумаг.
Бэкенд мы делали на платформе .Net[Dot.Net]. Она, наверное, не самая современная и модная, но позволяет выдерживать нагрузку и совместима с контуром банка. На платформу завязано огромное количество систем — биржа, заявки, котировки, оценки, купоны, торговые поручения. Мы видим потенциальную клиентскую базу в несколько миллионов человек — это тот таргет, который мы поставили перед собой на годы вперёд. Поэтому нам важно было, чтобы платформа, с одной стороны, была простой и удобной в управлении, с другой — стабильной и способной выдержать большую нагрузку.
— Почему не был использован коробочный продукт?
— На рынке есть подобные платформы, среди них даже наши конкуренты, однако мы решили, что использовать коробочный продукт — неоптимально. Нам важна гибкость, возможность контролировать все изменения и реагировать на них. Наше приложение всё это позволяет.
Мы запустили платформу в кратчайшие сроки: от концепта идеи до MVP прошло порядка 5 месяцев. В июне 2018 года мы представили MVP на Петербургском международном экономическом форуме, затем бросили все силы на доработку продукта. Сейчас могу с уверенностью сказать, что платформа уже доказала свою состоятельность.
На первых этапах после запуска приложение обновлялось каждые две недели. Сейчас мы используем спринты длиной в один месяц, так как требуется больше времени на регрессионное тестирование всего функционала. Кроме того, функционал с даты запуска сильно увеличился.
— Интересно, что в выходные количество пользователей в приложении иногда даже больше, чем в рабочие дни — клиентам нравится заходить и проверять баланс, сделки за неделю. Это очень интересный психологический фактор. Мне кажется, что такого рода решение по частоте использования сравнимо с прогнозом погоды. Вы не следите за ним каждый день, потому что погода меняется не так часто, но проверяете его хотя бы раз в неделю. Примерно в таком же биоритме работает и инвестиционная платформа. Всё довольно стабильно и в каком-то смысле предсказуемо, иногда — с интересными сюрпризами, когда нужно иметь возможность быстро отреагировать на изменения. Мы видим, что то, что мы сделали, войдёт в жизнь каждого человека.
— Какие уникальные сервисы есть в приложении?
— Мы первые, кто помимо биржевой торговли реализовал OTC-сделки. Вы можете закрывать внебиржевые сделки через мобильное приложение. Также у нас есть прямой доступ как к российским, так и к иностранным ценным бумагам. К платформе подключены Московская и Санкт-Петербургская биржи.
Мы реализовали систему эквайринга с карты любого банка, причём с минимальными тарифами, которые есть на рынке. Наш тариф — всего 0,005% от суммы сделки. У нас нет других комиссий. Мы считаем, что клиент, который инвестирует на нашей платформе, должен платить только за совершённую операцию. Если вы просто держите активы, тариф равен нулю.
Мы также стали первыми, кто ввёл формат подтверждения сделок через Face ID. Это также можно сделать через Touch ID или PassCode.