Покупка дачи в ипотеку пошаговая инструкция

Ипотека на покупку дачного дома присутствует в кредитной линейке не каждого банка. Дело в том, что в случае неоплаты кредита финансовым организациям гораздо сложнее продать дачу, чем квартиру. Как выбрать подходящий банк для покупки дачного дома и пройти все этапы оформления ипотеки? Давайте разбираться.

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Сложно, но можно. Кроме очевидной причины – реализация залогового имущества в случае неуплаты – есть и другие подводные камни. Клиенту даже со стабильно высоким заработком может быть отказано в ипотеке на дачу в СНТ. Что смущает банки?

• Сложности в оценке дачной недвижимости. Стоимость складывается из множества факторов – удаленность от города, инфраструктура, наличие хороших подъездных дорог, характеристики постройки и т.д.;
• Некоторые локации могут вызвать особенные сложности при продаже. Например, если участок находится в природоохранной зоне.

Получить ипотеку на земельный участок под ИЖС или на дом в населенном пункте гораздо проще. Чтобы банк согласился на дачный жилищный кредит, нужно тщательно подбирать недвижимость и согласовывать объект с кредитно-финансовой организацией.

Сложности с ипотекой на дачу влияют на условия кредитования:

• выделяется небольшая сумма;
• размер первоначального взноса гораздо выше, чем для квартир или загородных домов. Нужно быть готовыми внести 25-50% от стоимости дачи собственными средствами;
• процентная ставка выше, чем ипотека для квартир (кроме сельской ипотеки).

Для покупки дачи в ипотеку можно использовать средства материнского капитала.

Какие банки дают ипотеку на покупку дачи?

Чтобы сократить время на поиск организаций, которые предоставляют ипотеку на приобретение дачи, можно обратиться к таблице ниже. Мы собрали самые выгодные предложения на банковском рынке России.

Во всех остальных банках условия примерно одинаковые:

• ставка от 25%;
• срок до 30 лет;
• максимальная сумма зависит от платежеспособности банка и оценочной стоимости жилья (не больше 70-80%);
• первоначальный взнос – от 20% до 80% (зависит от ликвидности залогового объекта).

Требования к заемщику

Требования к дачной ипотеке ничем принципиально не отличаются от требований к другим видам ипотеке. Клиент должен:

• иметь российское гражданство;
• быть старше 21 года и младше 65 лет (на момент полного погашения кредита);
• официальное трудоустройство и высокая заработная плата;
• стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем 6 месяцев. Минимальный общий стаж за последние пять лет – 1 год.

В случае с сельской ипотекой не обязательно официальное трудоустройство. Оформить ипотеку можно, ведя личное подсобное хозяйство как минимум 1 год.

Важно, чтобы у клиента была хорошая кредитная история. Нулевая КИ и многочисленные просрочки приведут к отказу банка в кредитовании.

Требования к дому и земельному участку

Список требований к земельному участку и дому гораздо выше, чем к заемщику. Банк оценивает и выбирает залоговый объект по нескольким параметрам:

• удаленность от города. Желательно, чтобы дом с участком располагался не дальше, чем 120 км от крупных городов и не дальше, чем 50 км от небольших городов;
• фундамент. Должен быть прочный фундамент из безопасных материалов (бетонный, кирпичный или каменный);
• общее состояние дома. Без необходимости капитального ремонта;
• год постройки. Дом должен быть построен после 2000 года;
• площадь постройки. Не больше 300 квадратных метров;
• транспортная доступность. Расположение недалеко возле крупных автомагистралей. Непосредственно к дому должны быть сделаны хорошие подъездные дороги;
• подключенные коммуникации. Необходимы проведенные канализация, электричество, водопровод, отопление.

Если идет речь о строительстве дачи, важно, чтобы земельный участок уже был готов к начальным работам. То есть должен присутствовать кадастровый номер, регистрация в Росреестре, четко отмечены границы, чтобы у соседей не было вопросов. Также желательно подготовить план застройки.

Необходимые документы

Основной пакет документов:

• анкета-заявление на получение ипотеки;
• личные документы заемщика – паспорт, СНИЛС, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме банка), свидетельство о заключении брака;
• документы созаемщиков, если такие есть;
• документы на земельный участок и дом – свидетельство о государственной регистрации объекта, подробный кадастровый план участка, а также выписка из Единого государственного реестра недвижимости, межевой план, описывающий границу участка;
• документы из БТИ – технический паспорт дома,
• договор купли-продажи (либо другие правоустанавливающие документы);
• отчет от независимых оценщиков (действителен 6 месяцев);
• документ, подтверждающий, что земельный участок и дом не находятся в залоге

Точный список зависит от кредитной организации. Документов для дачной ипотеки придется подготовить много, поэтому лучше уточнить перечень заранее.

Как взять ипотеку на строительство дачи или на ее покупку?

Этапы оформления:

• Консультация в банке. Для этого не обязательно ехать в офис. Все интересующие вопросы можно задать менеджеру по телефону.
• Подача заявки вместе с пакетом документов (пока только личные документы заявителя и созаемщиков). Могут быть заданы дополнительные вопросы по анкете и запрошены новые документы. Предварительное решение обычно сообщается быстро – в течение 1 или 2 рабочих дней.
• Если получен положительный ответ, то процедура подходит к следующему этапу – одобрение недвижимости. На это банк отводит около 2 месяцев. Здесь потребуются дополнительные затраты – оплата независимой оценки залогового объекта и подготовка технической документации. Если дом или участок не подходит, менеджер может помочь подобрать другой объект.
• Подготовка к осуществлению сделки – ознакомление с кредитным договором, графиком выплат, другими необходимыми процедурами (страхование, оплата государственной пошлины и т.д.).
• Осуществление сделки – оплата страховки, подписание договора купли-продажи, перевод средств продавцу, подписание кредитного договора

Нужна ли страховка для дачной ипотеки?

Страхование залогового объекта ипотеки – обязательное условие, установленное Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102. Если клиент игнорирует это обязательство, то кредитный договор не подписывается. А, значит, сделка отменяется, и деньги продавцу не переводятся.

Страхование залога объясняется просто. Земельный участок и дом – это гарант выплат ипотеки. Если объект по каким-то причинам существенно потеряет в цене, то банк не сможет компенсировать кредит в случае невыплаты. Поэтому отменить страхование объекта невозможно.

При этом не обязательно оформлять страховку в агентстве, который предлагает банк. Можно выбрать страховую компанию самостоятельно. Если банк требует подписать договор в агентстве-партнере, то это нарушение законодательства (Федеральный закон «О защите конкуренции»).

Если есть финансовые возможности, то лучше не включать сумму страховки в тело кредита, а оплатить ее отдельно. Так переплата будет меньше.

Другое дело, что банк может навязывать другие виды страхования клиенту:

• страхование жизни и здоровья;
• право собственности.

Указанные виды страхования не обязательны, а добровольны. Банк не может заставить клиента оплатить соответствующие полисы. Но может в случае отказа предложить менее выгодные условия.

Подбор ипотечных кредитов

Отказ в выдаче дачной ипотеки

Как было отмечено выше, банки в случае с дачной ипотекой больше предъявляют требований к залоговому объекту, чем к самому клиенту. Поэтому больше всего отказов из-за несоответствия недвижимости запросам банка. Важно, чтобы земельный участок и дом были ликвидны.

Что чаще всего не совпадает с требованиями банков?

• удаленность от города;
• плохие подъездные дороги;
• плохо оформленные документы (отсутствие кадастрового паспорта и четко указанных границ участка в других документах);
• дом в плохом техническом состоянии, старое и ветхое строение.

Еще одна проблема – совместное владение землей, на котором находится дачный дом. Желательно, чтобы у всех объектов ипотеки был один хозяин.

Часто отказы получают те, кто хочет взять кредит на строящийся дом. Банку трудно оценить то, чего еще нет. Вариант выхода из ситуации – получать кредит частями по мере строительства.

​

Жизнь в городе может утомлять, и иногда хочется просто уехать на дачу. Рассказываем, как купить загородный дом в ипотеку.

На каких землях можно строить частные дома

В России все земли разделены на семь категорий, они перечислены в Земельном кодексе РФ. Еще каждому участку присваивают вид разрешенного использования (ВРИ). От категории и ВРИ зависит, как эту землю можно использовать, что на ней строить.

Итак, возводить частные дома можно на землях:

• Категории «Земли сельхозназначения» с ВРИ «Ведение садоводства» — для садовых домиков, в которых нельзя жить круглый год. Их еще называют летними.

• Категории «Земли населенных пунктов» с ВРИ «Для индивидуального жилого строительства» либо «Для ведения личного подсобного хозяйства», либо «Ведение садоводства» — для частных жилых домов, которые можно использовать круглогодично.

Узнать категорию земельного участка и ВРИ можно по кадастровому номеру на сервисе Росреестра «Публичная кадастровая карта». Также можно заказать выписку из Росреестра.

Можно ли взять дачу в ипотеку

В тарифах большинства банков есть ипотечные кредиты на приобретение земельного участка и на строительство там дома или дачи, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. Также многие банки дают кредиты на готовую загородную недвижимость.

Условия зависят от кредитной политики банка. Он, например, может потребовать, чтобы участок находился в 100 км от ближайшего офиса. Или чтобы дом был построен со всеми коммуникациями на земле с ВРИ «Для индивидуального жилого строительства». Поэтому перед подачей заявки изучите требования к объекту, советует Инна Солдатенкова.

Ипотеку на готовый летний домик, в котором нет водопровода, отопления и электричества, могут и не одобрить.

«Это тоже зависит от банка и его кредитной политики. Но летний домик — более неликвидный залог для банка, чем дом с коммуникациями в городе. Даже если ипотеку дадут, то ставка будет сопоставима с потребительским кредитом, — говорит Инна Солдатенкова. — Поэтому для такой цели разумнее брать потребительский кредит, дополнительным преимуществом которого является то, что при таком нецелевом кредитовании можно отказаться от страхования».

Ипотека на дачу: что предлагают банки

Если вы решили купить участок под ИЖС или готовый жилой дом, изучите предложения льготных программ. В 2023 году есть пять вариантов:

• семейная ипотека;
• льготная ипотека;
• дальневосточная ипотека;
• IT-ипотека;
• сельская ипотека.

Подробнее о них можно почитать по ссылке. А в таблице ниже мы сравнили предложения банков по рыночным программам ипотеки на загородную недвижимость и по потребительским кредитам. Данные актуальны на момент публикации материала. Обратите внимание, что ставка может меняться в зависимости от условий: например, при подключении услуги снижения ставки, при предоставлении залога или при подачи заявки через Банки.ру.

Ипотека для «чайников»: часть 1 

Ипотека для «чайников»: часть 2 

Ипотека для «чайников»: часть 3

Выдается ли ипотека на загородную недвижимость? 

Ипотека на загородную недвижимость присутствует в кредитной линейке большинства банков. Однако выдают ее не так охотно, как займы на городское жилье. Причина в том, что реализовать такие залоговые объекты сложнее, чем стандартные квартиры (напомним, до погашения займа ипотечный объект находится в залоге у банка, и если клиент не сможет платить, недвижимость продадут). 

Отсюда и менее выгодные условия на загородную ипотеку: выше проценты и первоначальный взнос, больше требований к предмету залога, дороже страховка. 

Если усреднить условия рыночной ипотеки на «загород», то процентная ставка составит 10–13%, а первоначальный взнос — 20–30%.

Следует помнить, что дом обязательно идет «в комплекте» с участком, который можно либо купить отдельно, либо оформить ипотеку и на участок тоже. 

Картинка с сайта: www.cian.ru

Требования к зданию и земле все банки определяют самостоятельно, но примерный список таков:

1. Дом должен иметь признаки капитального строения (каменный фундамент, надежные стены, перекрытия, крышу), подходить для постоянного проживания и быть оснащенным всеми необходимыми коммуникациями (электро-, водоснабжением, канализацией, отоплением).
2. Здание должно быть построено после 2000 года, иметь площадь не более 300 кв. м и не должно требовать капитального ремонта.
3. Расположение участка — не далее 30–120 километров от города (в зависимости от того, о крупных или небольших городах идет речь). На нем должно быть разрешено ИЖС.
4. К участку и дому должна вести подъездная дорога, желательное расположение — недалеко от крупных автомагистралей. 

В последнее время банки также стали выдавать ипотеку на покупку домов в СНТ. В этом случае дополнительно требуется, чтобы объект был переведен в категорию жилых помещений, а участок был не менее трех соток.

Самая низкая ставка на данный момент в программе сельской ипотеки под 3%. Основное ограничение — дом или дачу по ней можно купить, только если они расположены на сельской территории из перечня программы. 

Также приобрести загородную недвижимость можно в рамках военной ипотеки под 8%, дальневосточной ипотеки под 2%, IT-ипотеки под 5% (но только на первичном рынке). 

Льготная ипотека на дачу: есть или все-таки нет?  

Можно ли взять ипотеку на индивидуальное жилищное строительство?

До лета 2022 года большинство льготных госпрограмм, а также изрядное количество рыночных ипотечных предложений на ИЖС включали требование, чтобы объект возводил профессиональный подрядчик, прошедший аккредитацию в банке. Таким образом кредитные организации снижали риски остановки строительства или получения в залог неликвидного объекта.

С июня 2022 года действует поправка: теперь банки имеют право выдавать гражданам льготные кредиты на строительство частных жилых домов своими силами (хозяйственным способом).

Условия кредитования: 

• ставка по госпрограмме — до 7% на весь срок, по усмотрению банка она может быть снижена; 
• первоначальный взнос — не менее 15%; 
• максимальный срок кредита — 30 лет; 
• максимальная сумма кредита для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн рублей.

Льготная ипотека доступна всем совершеннолетним гражданам РФ, но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказывать на их основании.

Картинка с сайта: www.cian.ru

На участке под застройку должно быть разрешено ИЖС, а готовое здание должно подходить для круглогодичного проживания и иметь признаки капитального жилого помещения: фундамент, надежные несущие конструкции, крышу. К нему должны быть подведены инженерные коммуникации: системы вентиляции, водоснабжения и водоотведения, электричество, отопление, газ (для газифицированных районов).

Ипотека стала понятнее? Получите персональное кредитное предложение на Циан.

Приобретение страхового полиса для ипотечной недвижимости становится обязательным элементом, определенным Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102. Пренебрежение этим требованием приводит к отказу в заключении кредитного соглашения, что в свою очередь аннулирует сделку и препятствует перечислению денежных средств продавцу.

Необходимость страхования залога обусловлена его ролью в качестве гаранта по ипотечному договору. Земельный участок и постройки на нем должны гарантировать банку возможность возврата инвестированных средств. В случае потери рыночной ценности объекта из-за непредвиденных обстоятельств, отсутствие страховки лишает банк способности взыскать убытки при нарушении платежей.

Тем не менее, выбор страховщика остается за заемщиком. Если банк выдвигает требование заключения соглашения с конкретным страховщиком, это может быть рассмотрено как нарушение Федерального закона «О защите конкуренции».

В случае наличия достаточной финансовой поддержки более разумным будет единовременная оплата страховой премии, что позволит уменьшить общую сумму переплат по кредиту.

Кроме того, кредитные организации часто предлагают дополнительные страховые продукты:

• страхование жизни и здоровья;
• страхование прав собственности.

Эти услуги являются факультативными, и банк не может принудительно требовать их оплату, однако может предложить менее выгодные условия по кредиту при отказе от дополнительных страховок.

Свой дом с участком — мечта среднего россиянина. Он и просторнее, чем малогабаритка в хрущевке, и к природе ближе. Но как же им обзавестись? Согласно недавнему исследованию «Мира Квартир», в среднем, если не прибегать к кредитному плечу, придется копить на него 8 лет, и это при условии, что человек будет откладывать всю свою зарплату. Да и не всякому заемщику и не на всякий дом банк даст ипотеку.

Здесь мы расскажем, на каких условиях и под какой процент реально купить дом с участком.

Ипотека на покупку дома обойдется дороже

В нашей стране получить ипотеку на покупку частного дома сложнее, чем на покупку квартиры. По данным ЦИАН, 43% покупателей хотели бы взять ипотеку при покупке дома. Однако сейчас в общей структуре выдач ипотеки готовые дома занимают только 9%. Банки неохотно выдают такие займы, потому что такую недвижимость в случае неспособности заемщика обслуживать кредит будет трудно продать.

Какие еще особенности есть у ипотеки на дом:

• процентная ставка выше из-за низкой ликвидности частных домов на вторичном рынке;
• минимальный первоначальный взнос больше, чем при ипотеке на покупку квартиры;
• страхование залоговой недвижимости для ИЖС обойдется дороже из-за рисков незавершенного строительства.

Учитывайте еще один момент: банк дольше рассматривает заявку на ипотеку для ИЖС —10-15 дней.

Почему банки долго принимают решение по ипотеке на покупку дома с участком?

1. Ипотека на строительство или покупку готового дома с участком не может быть оформлена только на жилое строение. В залог банк получает два объекта: дом и землю. И сотрудники кредитной оранизации вынуждены рассматривать два пакета документов.
2. В процессе проверки андеррайтер должен проверить, есть ли у этого объекта обременения. Може быть, он расположен в охранной или санитарно-защитной зоне. Если ограничения указаны в выписке ЕГРН, то на срок эта проверка не повлияет. А если не указаны, то банку потребуется дополнительное время на запрос уточняющих документов.
3. Также проверяется привязка участка к жилому зданию или к проекту ИЖС. Заявку рассмотрят быстрее, если в документах обозначено, что дом (или проект) находится на данном участке. А если не обозначено, то у банка займет какое-то время на запрос дополнительных документов, чтобы уточнить это обстоятельство.
4. Помимо жилого дома, на земельном участке могут быть расположены другие строения, и банк запросит выписку из ЕГРН и на них — для уточнения назначения этих построек и их связи с участком. Если постройки не относятся к данному наделу или их вовсе нет, то банк запросит обновленные документы.
5. Часто в документах площадь приобретаемого дома или участка не соответствует действительности. Или данные выписки ЕГРН отличаются от данных, указанных в договоре купли-продажи — такое бывает, когд бывший владелец, к примеру, не оформил пристройку к дому. Финансовая организация потребует получить и предоставить новые документы на участок или дом.

Требования банков по ипотеке на дом

В основном банковские требования по ипотеке на дом соответствуют таковым по ипотеке на квартиру. Но критериям банка должны удовлетворять не только заемщик и объект недвижимости, но и участок, на котором стоит дом.

Заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• иметь гражданство РФ;
• иметь постоянную прописку в регионе, в котором находится банк;
• получать постоянный официальный доход, подтвержденный документально;
• возраст заемщика должен быть от 21 года до 65-75 лет (на момент погашения кредита);
• трудовой стаж — не менее 1 года.

Требования банка к недвижимости:

• строение относится к жилой недвижимости — дом пригоден для проживания, проведены все необходимые коммуникации;
• жилье не носит статус аварийного или под снос, а общий износ дома не должен превышать 40%;
• фундамент дома кирпичный, бетонный или каменный, стены — кирпич, монолит, бетонный блок, ж/б панели;
• деревянные и каркасные дома рассматриваются в зависимости от года постройки;
• дом не выше трех этажей;
• продавец имеет зарегистрированное право собственности на жилое строение (при покупке готового дома);
• есть страховка на дом от наводнения, пожара, других стихийных бедствий.

Требования банка к участку:

• земля для индивидуального жилищного строительства(ИЖС) или сельхозназначения с возможностью возведения жилого дома;
• продавец земли или потенциальный заемщик имеют зарегистрированные права собственности на участок;
• площадь участка не превышает 5 тыс. кв. м;
• другие требования.

У банка могут быть и дополнительные требования. К примеру, ограничение по дальности расположения участка от населенного пункта, в котором работает банк.

Ипотечные программы для покупки дома в 2023 году

В каждом крупном банке, как правило, есть несколько ипотечных программ для строительства или покупки частного дома — как собственные, так и федеральные. Рассмотрим самые распространенные из них.

Ипотека на строительство жилого дома

«Ипотека на строительство жилого дома» — классическая программа ипотечного кредитования, которую можно взять во многих банках РФ. Условия программы не самые выгодные: большой первоначальный взнос, высокая процентная ставка и целый ряд ограничений.

Условия ипотеки на ИЖС:

• процентная ставка — 13-15%;
• максимальная сумма кредита — до 100 млн руб.;
• минимальный первый взнос — от 25%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• залог по кредиту — земельный участок, поручительство физических лиц, залог иного имущества.

Банк может запросить утвержденный проект строительства и документы о принятии дома в пользование. А также ограничить выбор подрядчиков организациями, аккредитованными этим банком.

Земля, на которой вы собираетесь строить дом, должна находиться на территории поселка с подведенными коммуникациями и социальной инфраструктурой вокруг.

Семейная ипотека с господдержкой

Федеральная  программа «Семейная ипотека с господдержкой» ранее работала только по квартирам, но затем стала распространяться и на индивидуальные дома. Сейчас можно оформить семейную ипотеку на строительство или покупку готового частного дома с участком. Ставка по этой программе рассчитывается индивидуально, но она не должна превышать льготные 6%.

Условия семейной ипотеки:

• базовая процентная ставка для всех регионов, кроме Дальнего Востока — до 6%;  для Дальнего Востока — до 5%;
• максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов РФ;
• минимальный первый взнос — от 15%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• залог по кредиту — ипотечный дом или другой объект недвижимости.

Главное требование программы  — ребенок в семье должен быть рожден с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Ипотеку могут взять как родители, так и усыновители. Прочие требования к заемщикам семейной ипотеки мало чем отличаются от требований к другим видам жилищного кредита.

Льготная ипотека для ИЖС

Такую ипотеку по ставке 8% можно взять на дом, расположенный в крупном проекте, реализуемом надежным застройщиком — юридическим лицом. Круг этих проектов, аккредитованных банками, предоставляющих на них льготную ипотеку, весьма ограничен. Но любой гражданин может воспользоваться таким предложением.

Условия льготной ипотеки для ИЖС:

• процентная ставка — 8%;
• максимальная сумма кредита с 2023 года составляет 6 млн руб. для регионов и 12 млн для обеих столиц и Подмосковья;
• минимальный первый взнос — от 20%;
• срок кредитования — до 25 лет;
• залог по кредиту — ипотечный дом или другой объект недвижимости.

Сельская ипотека*

Программа «Сельская ипотека» — льготный кредит, который можно взять для покупки или строительства дома в сельской местности, в населенном пункте с населением не более 30 тыс. человек. Это тоже федеральная льготная программа со сниженной ставкой. Правда, она не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Условия сельской ипотеки:

• процентная ставка — до 3%;
• максимальная сумма кредита с 2023 года составляет 6 млн руб.;
• минимальный первый взнос — от 10%;
• срок кредитования — до 25 лет;
• залог по кредиту — ипотечный дом или другой объект недвижимости.

Вы можете взять сельскую ипотеку на покупку дома с участком и на строительство жилья на уже приобретенной земле. Возводить дом можно как на собственном, так и на арендованном участке. Но есть важное условие — заемщик обязан прописаться в сельской местности, где он покупает жилье.

*С 29 августа 2023 года программа временно приостановлена Минсельхозом.

Ипотека на загородный дом

Ипотека на покупку дома, расположенного за городом, отличается от простой ипотеки на частный дом: по данной программе вы сможете приобрести не только капитальное жилое строение, но и на дачу, то есть на дом для сезонного проживания.

Условия для выдачи загородной ипотеки:

• процентная ставка — 13-15%;
• максимальная сумма кредита — до 100 млн рублей;
• минимальный первый взнос — от 25%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• залог по кредиту — поручительство физлиц, ипотечный дом или другой объект недвижимости.

Условия загородной или дачной ипотеки в разных банках заметно отличаются — как процентная ставка, так и размер первоначального взноса и сумма кредита. Посмотреть спектр программ для покупки дома с участком можно на портале Выберу.ру.

Ипотека для IT-специалистов

Этот вид кредита разработан специально для профессионалов в области IT. Но не для всех, а только для сотрудников тех организаций, что специально аккредитованы Министерством цифрового развития, и пользующихся страховыми льготами. Если заемщик собирается купить участок, чтобы построить дом, либо построить его на имеющемся участке, он должен вести строительство только с привлечением профессионального застройщика. Можно купить дом в поселке от застройщика, но по ДДУ.

Условия выдачи ипотеки для IT:

• процентная ставка — до 5%;
• максимальная сумма кредита — в регионах с населением менее 1 млн человек – до 9 млн рублей, с населением более 1 млн человек – 18 млн рублей;
• минимальный первый взнос — 15%;
• возраст заемщика – от 18 до 50 лет;
• доход заемщика – от 150 000 рублей, если компания зарегистрирована в Москве, от 120 тыс. рублей – в городе-миллионнике, и от 70 тыс. – для городов с населением менее 1 млн человек. Для заемщиков до 35 лет доход не ограничивается.

Дальневосточная ипотека

Жители Дальневосточного федерального округа имеют возможность воспользоваться льготной программой «Дальневосточная ипотека». Ставка здесь самая низкая — 2%. Это предложение для тех, кто получил свой участок по программе «Дальневосточный гектар», для супружеских пар не старше 35 лет или людей в том же возрастном диапаоне с детьми, а также для некоторых других категорий.

Приобретаемый дом должен располагаться на территории ДФО: в Бурятии, Якутии, Забайкальском крае, Камчатском крае, Приморском крае, Хабаровском крае, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской области, Чукотском автономном округе.

Условия дальневосточной ипотеки:

• процентная ставка — 2%;
• максимальная сумма кредита — 6 млн руб.;
• минимальный первый взнос — 15%;
• срок кредитования — до 20 лет;
• залог по кредиту — поручительство физлиц, другой объект недвижимости.

Оформить ипотеку на дом с участком: пошаговая инструкция

1. Подайте заявку. Заполнить заявку и анкету заемщика вы можете в офисе банка или на его сайте. В этих формах нужно будет указать личные данные и информацию о вашем официальном доходе. Банк примет решение в течение 1-3 дней.
2. Подберите недвижимость. Если банк одобрил вашу заявку, то можно приступать к выбору дома с участком. Ориентируйтесь на требования кредитора к недвижимости, чтобы банк дал разрешение на покупку.
3. Соберите документы. Подготовьте пакет справок и выписок, как на кредитуемую (залоговую) недвижимость, так и на заемщика. Список необходимых документов нужно узнать в банке.
4. Заключите договор купли-продажи. Прежде чем подписывать договор с банком, необходимо заключить договор купли-продажи с продавцом жилья. После этого банк оформляет ипотеку, а вы вносите первоначальный взнос.
5. Получите кредит. После регистрации договора в Росреестре банк переведет на ваш расчетный счет полную сумму кредита. Вы рассчитываетесь с продавцом наличными, банковским переводом или другими способами передачи денег (банковская ячейка, счет-эскроу и т. д.).  
6. Зарегистрируйте переход права собственности. Вместе с продавцом недвижимости подайте документы на переоформление права собственности на дом с участком. Это удобно сделать в ближайшем МФЦ или через сайт Госуслуги.
7. Передайте недвижимости в залог. Вы стали полноправным владельцем частного дома. Теперь банк должен наложить на него обременение. То есть ваша недвижимость будет находиться в залоге у банка, пока вы полностью не погасите ипотеку.

Какие нужны документы для ипотеки на дом с участком

Полный перечень необходимых выписок и справок уточняйте в банке. Список может быть дополнен другими документами.

Документы на этапе подачи заявки:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка о доходах с места работы за последний год;
• копия трудовой книжки или копия трудового договора.

Дополнительные документы:

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
• правоустанавливающие документы на имущество, которое можно использовать как залог;
• брачный договор (если был заключен).

Документы на ипотечную недвижимость:

• предварительный договор купли-продажи;
• правоустанавливающие документы продавца на жилье;
• технический паспорт на дом;
• кадастровый план земельного участка;
• отчет оценщика недвижимости и участка;
• выписка из домовой книги.

Документы продавца:

• гражданский паспорт продавца;
• согласие второго из супругов на продажу недвижимости;
• разрешение органов опеки на продажу дома, если у продавца есть несовершеннолетние дети.

Может ли банк отказать в ипотеке на покупку дома

Конечно, банк может вам отказать в оформлении ипотеки, даже не объясняя причину отказа. Но для этого всегда есть основания.

Стандартные причины отказа в ипотеке

1. Недостаточный доход. Даже когда уровень вашего дохода отвечает требованиям банка, но в семье есть дети или иждивенцы, этой суммы может не хватить.
2. Недостоверные или ошибочные данные. Служба безопасности банка тщательно проверяет все данные, указанные в заявке. Если вы направили кредитору ложную информацию или допустили ошибку в документах, то в кредите вам будет отказано.
3. Плохая кредитная история. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, проверьте свою кредитную историю и погасите действующие займы. Банк вряд ли одобрит ипотеку, если у вас были просрочки, штрафы или есть непогашенные кредиты.
4. Недвижимость не отвечает требованиям банка. У каждого банка и каждой программы есть определенные условия, которым должен соответствовать выбранный дом. Особое внимание кредитор уделяет оценке реальной стоимости дома, участка или сметы на строительство.

Семейная ипотека с господдержкой в 2021 году: кому положена, как получить, преимущества программы

Доля ипотечных сделок в сентябре 2021 года на «вторичке» составила 62%

Досрочное погашение ипотеки. Как выгоднее и быстрее рассчитаться с банком

Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости