Как взять кредит через госуслуги пошаговая инструкция

​

Относительно недавно появилась возможность оформить кредит через «Госуслуги». Это позволяет заемщикам ознакомиться с большим количеством банковских предложений и получить кое-какие преимущества. Какие именно и как взять кредит через «Госуслуги» — рассказываем в нашей пошаговой инструкции.

Что такое цифровой профиль и как он работает

Если раньше вся информация о человеке находилась в разных ведомствах и органах в бумажном виде, то с приходом цифровизации она стала доступна в электронном варианте. Данные из базы МВД, ФНС, Соцфонда, информация о паспорте (государственном и заграничном), свидетельстве о рождении, браках, разводах, смене имени и фамилии — словом, все, что о вас официально известно (в рамках закона), отражается в цифровом профиле.

Возможно это стало в том числе благодаря Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) — собственно, на ее основе и работает платформа. Чтобы воспользоваться цифровым профилем, вам понадобится лишь подтвержденная учетная запись на «Госуслугах».

С помощью цифрового профиля сейчас можно в том числе оформить кредит через «Госуслуги». Если вы являетесь клиентом банка, в котором собираетесь подать заявку на кредит через «Госуслуги», вам достаточно авторизации на сервисе. Тем, кто впервые обращается в финансовую организацию, придется пройти дополнительную идентификацию либо в офисе банка при личном визите, либо через биометрию.

После этого нужно дать согласие банку на доступ к персональной информации. Сделать это можно в разделе «Согласия и доверенности». Здесь вы увидите исчерпывающий список сведений, которые хочет узнать банк.

От банка к банку список необходимой информации может меняться. Клиент вправе выбрать, какие данные предоставлять, но в некоторых финансовых организациях этот выбор не предусмотрен.

С другой стороны, если вы не дадите согласие на предоставление какой-либо информации через цифровой профиль, банк попросит предоставить ее в бумажном виде. Так что разница только в удобстве и преимуществах использования цифрового профиля для заемщиков, среди которых можно выделить, например, ускорение процесса.

Цифровой профиль позволит сэкономить время за счет того, что вам не придется ходить по разным ведомствам, заверять копии документов, ждать справок. Банку будет достаточно проверить ваши данные, чтобы в кратчайшие сроки вынести решение по вашей заявке. Кроме того, в цифровом профиле просто не может быть поддельных документов, ошибки тоже исключены. Есть и другие преимущества.

Преимущества оформления кредита через «Госуслуги»

Давайте рассмотрим, какие есть плюсы, если подать заявку на кредит через «Госуслуги».

Безопасность

Все сведения, содержащиеся в цифровом профиле, хранятся в государственных информационных системах и передаются только по закрытым каналам, да и проверка данных происходит через госорганы. Соответственно, шансы на мошенничество заметно снижаются. Главное, помните, что никто не может запрашивать у вас логин и пароль от личного кабинета, а вы, в свою очередь, не должны их никому называть.

Прозрачность условий

При оформлении кредита через «Госуслуги» размер процентной ставки, вероятные комиссии, четкие сроки погашения и другие параметры займа прописываются заранее, так что никаких подводных камней в процессе выплаты кредита не всплывет.

Лояльные условия и бонусы

Клиентам, которые решили оформить кредит через «Госуслуги», банки предлагают привлекательные условия. Среди них более низкие процентные ставки и повышенная вероятность одобрения. Такая щедрость становится возможной из-за того, что использование «Госуслуг» сокращает время на проверку данных и снижает риски. Хотя, конечно, это еще не значит, что вам стопроцентно оформят займ по льготной ставке, но шансы на это определенно высоки.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита через «Госуслуги»

«Госуслуги» — это не коммерческое предприятие, финансовых услуг портал не оказывает. Поэтому непосредственно на портале вы кредит не получите — работать вам в любом случае предстоит с банком. Далее рассмотрим, как оформить кредит через «Госуслуги», пошагово.

Шаг 1: Регистрация и создание подтвержденного профиля на портале «Госуслуги».

Для этого вам потребуется указать свои личные данные и подтвердить свою личность с помощью паспорта или другим установленным способом.

Шаг 2: Поиск кредитных предложений.

На этом этапе вам предстоит изучить предложения разных банков и выбрать для себя наиболее выгодное.

Шаг 3: Заполнение заявки и автоматическая передача данных.

Когда определитесь с наиболее подходящим по условиям кредитом, откройте сайт нужного вам банка и выберите необходимый продукт. Перед оформлением заявки нужно будет пройти идентификацию — из предложенных вариантов выберите «Госуслуги». После этого вам останется ввести логин и пароль от аккаунта на «Госуслугах», компания запросит согласие на доступ к определенным данным из вашего профиля. Если вы согласны со всем перечнем, кликните «Предоставить».

Шаг 4: Проверка и подтверждение условий кредита.

Перед тем как отправить заявку на кредит в тот или иной банк, еще раз ознакомьтесь с условиями, на которых банк предоставляет займ. Если вас все устраивает, завершите оформление заявки и дождитесь ее одобрения.

Шаг 5: Получение одобрения и подписание договора.

Когда по вашей заявке будет принято положительное решение, вам останется согласовать время визита в банк для подписания всех необходимых документов. Как только подпишете, на ваш счет поступит необходимая сумма.

Какие данные передаются при оформлении через «Госуслуги»

Вообще, по закону банк имеет право запросить только те данные, которые необходимы для предоставления той или иной услуги. То есть в случае с оформлением кредита стандартный набор будет выглядеть так:

• Ф. И. О.;
• дата рождения;
• серия и номер паспорта;
• ИНН;
• СНИЛС;
• место регистрации и проживания;
• номер телефона;
• почтовый адрес;
• адрес электронной почты;
• информация о доходах и собственности.

Риски и меры предосторожности

Чтобы защитить свои данные при передаче через «Госуслуги», настройте вход с дополнительным способом подтверждения. Такая двухфакторная идентификация позволит защитить ваши данные на всех сайтах, куда можно войти по логину и паролю от «Госуслуг». С ней недостаточно будет ввести только логин и пароль — понадобится еще код, который придет в СМС, одноразовый код или биометрические данные в зависимости от того, какой способ подтверждения вы выберете в качестве повторного.

Также не помешает подключить уведомления о входе на электронную почту. После этого вы будете получать сообщения при каждом входе в свою учетную запись. Это может показаться спамом, но если вас взломают, вы быстро об этом узнаете и сможете оперативно принять меры.

Еще одна мера предосторожности — контрольный вопрос, который устанавливается в личном кабинете в разделе «Вход в систему». Это усложнит доступ мошенников к вашей учетке.

Избежать фишинга и других видов мошенничества также поможет элементарная внимательность. Обращайте внимание на адреса сайтов, на которые заходите. У «Госуслуг» он один — gosuslugi.ru. Сайтов с любыми другими вариантами написания адреса, пусть даже очень похожими, лучше избегать.

Помните, что ссылки от «Госуслуг» ведут только в личный кабинет, на конкретную услугу, другие разделы портала, сайты ведомств, правовые системы и формы заявлений, не переходите по подозрительным ссылкам и не открывайте присланные файлы, если не уверены в отправителе.

Как отслеживать заявку и получать одобрение быстрее

Статус заявки можно отследить в личном кабинете банка, в котором вы эту самую заявку и подавали. Если решение окажется положительным, банк сам выйдет на связь — вам придет сообщение или позвонит специалист организации. Но если все сроки уже прошли, а от кредитора ни слуху ни духу, обратитесь в службу поддержки банка.

Ускорить процесс получения кредита у клиентов вряд ли получится, поэтому остается только дожидаться решения, бесконечные звонки кредитору только отнимут время.

Возможность отказа в займе и что делать дальше

Отказать в кредите, оформленном через «Госуслуги», могут ровно по тем же причинам, что и при других способах подачи заявки. В частности, смотрят на показатель долговой нагрузки (ПДН). По словам эксперта Банки.ру Инны Солдатенковой, пока еще банки выдают кредиты людям с ПДН больше 50%, но риск отказа в этом случае вырастает, и в ближайшее время можно ожидать усиления этого тренда.

«Поскольку с 1 сентября произошел очередной раунд повышения макропруденциальных надбавок по необеспеченным потребительским кредитам, а с 1 октября ужесточились макропруденциальные лимиты по ним, — говорит Инна Солдатенкова. — В результате чего теперь банки могут выдавать еще меньше кредитов заемщикам с ПДН от 50% до 80%, а шансы получить кредит у заемщиков с ПДН более 80% стали минимальными».

Чтобы снизить вероятность отказа, Инна Солдатенкова рекомендует:

• привлечь платежеспособного созаемщика;
• уменьшить сумму кредита;
• увеличить срок кредитования.

При этом, как правило, банки наиболее лояльны при выдаче кредитов «своим» — зарплатным клиентам, вкладчикам, сотрудникам предприятий-партнеров.

«Поэтому одним из вариантов повышения одобрения кредита в условиях сложного рынка может стать оформление дебетовой карты либо вклада в этом банке, но следует иметь в виду, что банк должен видеть движение денежных средств по карте. Просто оформить и положить ее на полку не получится», — предупреждает Инна Солдатенкова.

Также на решение банка влияет кредитная история заемщика. И если вам отказали именно по этой причине, стоит задуматься о том, как ее улучшить и избавиться от накопленных долгов, прежде чем подавать заявку повторно.

Преимущества оформления кредитов через «Госуслуги»: главное

Задумываясь о том, как получить кредит через «Госуслуги», помните, что этот способ не гарантирует вам стопроцентного одобрения, но у него есть определенные преимущества перед стандартной процедурой подачи заявки:

• при кредитовании через «Госуслуги» банки могут быстрее обрабатывать заявки благодаря интеграции с государственными базами данных;
• заемщикам не придется предоставлять большой пакет документов — сведения уже доступны на «Госуслугах»;
• проверенные государством данные о заемщике повышают лояльность банка, что увеличивает шансы на одобрение кредита;
• также эта самая лояльность может отразиться в снижении процентных ставок;
• чтобы оформить кредит, не обязательно куда-то ехать — заявка подается онлайн.

Дата публикации: 20.12.22
5.9K

0

Как оформить кредит и страховку через Госуслуги

Современные технологии позволяют получать многие услуги через Интернет – оформлять посылки, заказывать продукты на дом, оформлять карты и счета в банке. Не так давно у россиян появилась еще одна возможность – теперь можно оформлять кредит и страховой полис при помощи аккаунта на портале Госуслуги. Как именно это сделать, читайте в обзоре Бробанка.

Картинка с сайта: brobank.ru

Цифровой профиль человека: что это и зачем он нужен

Многие из нас при получении разных государственных или муниципальных услуг сталкивались с огромным количеством неудобств. Например, с необходимостью рано вставать и приезжать в нужное ведомство в 6 часов утра, чтобы занять очередь, или с большим количеством народа в тесных коридорах, недовольством сотрудником, необходимостью сбора большого количества справок и т.д.

Первым шагом к повышению качества получения услуг стало создание портала Госуслуги, где в одном месте собрали наиболее востребованные у россиян услуги и сервисы. Здесь можно подать заявление на получение пособий, оформить выписку со счета Материнского капитала, запросить единовременную выплату, заказать справки и документы для работы, записаться на прием к врачу и т.д.

Картинка с сайта: brobank.ru

Но далеко не все услуги можно здесь получить, и к тому же, большую часть документов все равно приходится оформлять самостоятельно, и для каждого ведомства или приёма распечатывать бумаги отдельно. Чтобы облегчить жизнь россиян, еще в 2019 году Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций совместно с ЦБ РФ предложили создать для каждого гражданина цифровой профиль, и буквально в следующем году эта инициатива начала воплощаться в жизнь.

Цифровой профиль – это совокупность всех данных о гражданине, которые имеются в распоряжении государственных органов и гос.информационных систем, а также совокупность тех.средств, которые позволяют управлять этими данными. Именно такое определение можно встретить в законопроекте о Цифровом профиле (Постановление Правительства Р Ф от 3 июня 2019 г. № 710).

Если говорить более простым языком, то Цифровой профиль (ЦП) – это личные данные гражданина, которые хранятся в государственных информационных системах. По сути, это расширенная версия личного кабинета гражданина на портале Госуслуги.

Что здесь собрано:

• Личные данные гражданина;
• Реквизиты основных документов;
• Контактная информация;
• Информация о доходах;
• Информация о кредитной истории;
• Состояние пенсионного счета и т.д.

Сведения для цифрового профиля представляются на основе информации из баз данных ФНС, Росреестра, МВД, ПФР и т.д, в общей сложности в ЦП собрано около 30 типов сведений о гражданине. В профиле можно хранить личный архив документов, свободно запрашивать их и предоставлять доступ другим лицам или организациям.

Он создан для того, чтобы облегчить не только жизнь россиян, которые хотят получить определенные услуги в государственных и муниципальных ведомствах и учреждениях, но также и облегчить работу гос.органов и финансовых учреждений.

Картинка с сайта: brobank.ru

Преимущества цифрового профиля гражданина

Цифровой профиль – это действительно шаг в будущее для россиян, которые активно пользуются услугами различных организаций. Он позволяет хранить в одном месте все необходимые документы, и не распечатывать их для каждого визита или приема к специалисту.

Уже сейчас в профиле хранятся следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ и сведения о ранее выданных паспортах;
• Удостоверения личности для иностранных граждан;
• Заграничный паспорт;
• Сведения о личном транспортном средстве;
• Водительское удостоверение;
• Свидетельство о рождении, браке и разводе;
• Свидетельство о смене ФИО;
• Свидетельство об отцовстве;
• Свидетельство о смерти;
• СНИЛС.

Владелец цифрового профиля может в любое время получить доступ к этим документам и сведениях из них. Это будет удобно, к примеру, если вы пришли на личный прием к специалисту, а важный документ забыли дома – можно будет через Интернет зайти в свой ЦП, и продиктовать нужные сведения.

Картинка с сайта: brobank.ru

Помимо документов, хранящихся в одном месте, в цифровом профиле также есть специальная платформа согласий. Можно дать согласие на выдачу кредита, выпуск и обслуживание банковских карт, запрос кредитной истории, оформление страховых услуг, а также предоставлении информации о доступных финансовых услугах.

Какие есть возможности и преимущества у цифрового профиля:

1. Проверка кредитной истории. Банки, микрофинансовые компании, страховщики и другие организации могут получить все нужные сведения о клиенте, и проверить их. Увеличивается скорость получения и обработки данных, а значит, получить кредит или займ можно будет быстрее.
2. Повышение вероятности одобрения кредитной заявки. Все данные и документы в цифровом профиле будут официальными, подтвержденными базами данных государственных ведомств. Вероятность предоставления поддельных документов заемщиком сводится к нулю, а значит, доверия к клиенту будет больше. Те заемщики, которые дадут доступ к своему ЦП, будет выше шанс на одобрение кредита, к тому же, ему могут снизить ставку.
3. Отписка от банковских рассылок. Многие граждане при оформлении различных банковских продуктов дают согласие на использование своих личных данных, и, соответственно, попадают в списки рассылок. Они постоянно получают смс с выгодными предложениями, частота которых может раздражать. В цифровом профиле от всех этих подписок и рассылок можно отписаться.
4. Использование личных документов в онлайн-режиме. Не нужно носить с собой бумажные версии документов, делать копии для приёма, распечатывать их и т.д. Можно все нужные данные узнать в своем смартфоне.

Для заемщика одно из самых главных преимуществ цифрового профиля – это возможность давать доступ к своим личным данным другим организациям, например, банкам или страховым компаниям, чтобы те смогли получить сведения о гражданине в режиме «одного окна». Это поможет не только сэкономить время и природные ресурсы, но также и упростит весь процесс оформления кредитных продуктов.

Услуги с использованием цифрового профиля предоставляют не все банки, а только наиболее крупные организации, которые уже прошли интеграцию с порталом Госуслуги. На конец 2021 года в список участников входили более 20 банков, в частности, Сбербанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Дом.РФ и другие, а также 3 страховые компании, в 2022 году это количество было увеличено в несколько раз.

Как оформить кредит или страховку через цифровой профиль

Чтобы получить возможность дистанционного использования своих данных и предоставления к ним доступу для получения финансовых и страховых услуг, нужно два условия. Первое – интеграция банка к сервисам платформы Госуслуги, а второе — наличие подтвержденной учетной записи на онлайн-портале. Если у вас её еще нет, то можно оперативно получить подтверждение в ближайшем центре обслуживания, например, в МФЦ или ПФР, либо же запросить его в онлайн-банкинге той кредитной организации, где у вас есть счета.

Картинка с сайта: brobank.ru

Если вы еще не являетесь клиентом хотя бы одного российского банка, то для получения кредита при помощи Цифрового профиля просто иметь личный кабинет на портале Госуслуги будет недостаточно. Нужно будет пройти дополнительную идентификацию в офисе банка, либо при помощи биометрии.

Картинка с сайта: brobank.ru

В тех банках и страховых компаниях, которые прошли интеграцию, будет установлен собственный порядок и условия для оформления финансовых продуктов. Уточнять его нужно будет непосредственно у сотрудника в отделении банка, по телефону горячей линии, либо изучить на сайте банкастраховщика.

Примерный порядок действий будет выглядеть так:

1. Зайдите на сайт нужного вам банка, мфо или страховой организации, выберите нужный продукт. Например, кредит, кредитную карту, ипотечный кредит, займ или полис ОСАГО.
2. Перейдите к заполнению заявки при помощи кнопки «Оформить» или «Заказать».
3. Выберите вариант идентификации (авторизации) через Госуслуги.
4. Введите логин и пароль от своего аккаунта, чтобы подтвердить вход в Личный кабинет.
5. Изучите список согласий на получение доступа к определенным данным из вашего профиля, которые нужны компании. Если вы согласны, нажмите «Предоставить».
6. Снова откроется форма заявки на услугу или продукт, который вы хотите получить. Поля будут заполнены автоматически из вашего цифрового профиля, проверьте корректность данных, и внесите те, которые не подгрузились автоматически.
7. Подтвердите заявку и отправьте её на проверку.
8. После этого вам остается только ждать решения финансовой или страховой организации. Учитывая, что все данные они возьмут из вашего цифрового профиля, и компаниям не нужно проверять подлинность ваших документов, решение придет буквально за несколько минут.

Картинка с сайта: brobank.ru

Какие еще функции портала Госуслуги могут быть полезны заемщику? Например, через свой Личный кабинет можно запросить выписку из индивидуального лицевого счета в ПФР, а также выписку из электронной трудовой книжки.

Картинка с сайта: brobank.ru

Эти документы используются для подтверждения дохода за последний год и трудовой занятости, и могут быть оформлены в режиме онлайн. Принимаются крупными банками страны, например, банком ВТБ при выдаче кредита. А если на сайте ВТБ авторизоваться через Госуслуги при подаче заявки на потребительский кредит, то единственный документ, который вам понадобится для оформления договора – это паспорт РФ.

Частые вопросы