Деятельность ломбардов регулируется Законом РК «О микрофинансовой деятельности» и иными законодательными актами РК.
Ломбард создается в организационно-правовой форме акционерного общества или хозяйственного товарищества.
Наименование ломбарда должно в обязательном порядке содержать слово «ломбард».
Юридическое лицо обращается в уполномоченный орган (Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, далее – Агентство) за получением лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности в течение шести месяцев со дня его государственной регистрации (перерегистрации) в Государственной корпорации «Правительство для граждан» в качестве ломбарда.
Юридическое лицо, имеющее намерение открыть ломбард, уведомляет Агентство, уполномоченный государственный орган, осуществляющий финансовый мониторинг, о государственной регистрации (перерегистрации) в Государственной корпорации «Правительство для граждан» в качестве ломбарда в течение десяти календарных дней со дня данной регистрации.
Порядок выдачи, требования, предъявляемые к руководящим работникам и учредителям (участникам) ломбарда, а также основания отказа в выдаче лицензии юридическому лицу установлены Законом РК «О микрофинансовой деятельности».
Для получения (переоформления) лицензии на осуществление деятельности ломбарда, помимо документов, определенных Законом РК «О разрешениях и уведомлениях», ломбард представляет в Агентство документы, подтверждающие соответствие квалификационным требованиям, предъявляемым при лицензировании деятельности ломбарда, в случаях, определенных правилами лицензирования микрофинансовой деятельности.
В соответствии с Правилами лицензирования (Постановление Правления Агентства №108 от 23.11.2020г.), для получения лицензии на осуществление ломбардом своей деятельности заявитель представляет в Агентство заявление о выдаче лицензии и соответствующие документы. Документы подаются в электронном виде через веб-порталы «электронного правительства» www.egov.kz и www.elicense.kz.
Ломбард в заявлении о выдаче лицензии в обязательном порядке отражает сведения о выполнении следующих квалифицированных требований:
- наличие информационной системы, обеспечивающей автоматизацию ведения бухгалтерского учета;
присоединение к единой информационной системе в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
- заключение договора о предоставлении информации в кредитное бюро с государственным участием.
Отражение в заявлении данных сведений означает, что ломбардом до подачи заявления обеспечено наличие и функционирование требуемых информационных систем, позволяющих, в том числе, взаимодействовать с уполномоченным органом в сфере противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и кредитным бюро.
Минимальный размер уставного капитала ломбарда определен Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 14 ноября 2019 года № 192 «Об утверждении пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, норм и лимитов, методики их расчетов».
Агентством осуществляется проверка полноты представленных документов, а также сведений, подтверждающих соответствие квалификационным требованиям, в том числе руководящих работников и учредителей (участников) ломбарда (наличие высшего образования и безупречной деловой репутации, отсутствие непогашенной или неснятой судимости, коррупционных преступлений).
Результатом оказания государственной услуги является направление в течение тридцати рабочих дней со дня получения полного пакета документов уведомления о выдаче Лицензии либо мотивированного отказа в ее выдаче.
В соответствии с пунктом 1-1 статьи 3 Закона РК «О микрофинансовой деятельности» лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности дает право ломбардам осуществлять предоставление микрокредитов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, на срок до одного года в размере, не превышающем восьмитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
Кроме того, согласно пункту 1-3 статьи 3 Закона РК «О микрофинансовой деятельности» ломбарды вправе осуществлять учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.
Ломбарды давно стали популярным видом бизнеса. Простая модель, стабильный спрос на краткосрочные займы и относительная доступность для старта делают этот рынок привлекательным. Но как открыть ломбард с нуля? Какие документы нужны и что важно учесть, чтобы ваш бизнес соответствовал законодательству? Рассказываем о сложном простыми словами ⬇️
Открытие ломбарда
Открыть ломбард в Казахстане не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Главное — определиться с направлением и учесть ключевые особенности этого бизнеса. С чего начать?
Выбор типа ломбарда
Первым делом определитесь, какой ломбард вы хотите открыть. Варианты могут быть следующими:
- Ювелирный
- Автомобильный
- Меховой
- Ломбард техники и оргтехники
- Антикварный
Важно понимать, что деятельность ломбардов строго регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан. Законодательство устанавливает требования к оформлению сделок, защите прав клиентов и обеспечению безопасности имущества. Это значит, что несоблюдение правил может привести не только к штрафам, но и к потере репутации.
Правила проведения ломбардных операций
Чтобы ломбард работал юридически прозрачно и в соответствии с законодательством, необходимо утвердить внутренние правила проведения операций. Эти правила обеспечивают четкий порядок взаимодействия с клиентами, регулируют условия займов и защищают права обеих сторон сделки.
Основные положения должны включать:
- Максимальные суммы и сроки предоставления займов. Ломбард обязан четко прописать предельные лимиты на выдачу займов и сроки их возврата
- Процентные ставки и вознаграждения. Необходимо установить предельный размер вознаграждения за предоставленный кредит, чтобы клиентам были понятны условия займа
- Тарифы и комиссии. Все дополнительные платежи за услуги ломбарда (хранение или оценка имущества) должны быть четко обозначены
- Права и обязанности сторон. Документ должен фиксировать обязательства ломбарда и клиента, включая ответственность за сохранность заложенного имущества
- Процедура восстановления залогового билета. В случае утери клиент должен иметь возможность получить дубликат на законных основаниях
- Иные условия. Ломбард также вправе предусмотреть другие важные детали, обеспечивающие удобство и защиту интересов обеих сторон
Кроме того, при начале или прекращении своей работы ломбард обязан уведомить уполномоченные органы, как того требует Закон РК «О разрешениях и уведомлениях».
Регистрация ломбарда
Регистрация — ключевой этап, который дает право на законное ведение деятельности. В Казахстане ломбарды могут работать только в форме ТОО (Товарищество с ограниченной ответственностью). Как пройти регистрацию пошагово:
Шаг 1. Подача заявки на регистрацию
Заполните заявку на сайте www.pki.gov.kz и получите электронную цифровую подпись (ЭЦП), если она еще не оформлена. После заполнения онлайн-заявки получите подтверждение и подготовьте все необходимые документы:
- Устав компании (можно использовать типовой устав, доступный на сайте)
- Копии удостоверений личности учредителей
- Заявление на регистрацию ТОО
- Решение о создании ТОО (или приказ, если учредитель один)
Шаг 2. Регистрация ТОО на портале egov.kz
- Зайдите на портал egov.kz и выберите услугу регистрации ТОО
- Загрузите все документы (Шаг 1)
- Оплатите госпошлину за регистрацию через портал
После успешной подачи документов вы получите Справку о регистрации ТОО. Она подтверждает, что ваше предприятие зарегистрировано в государственных органах.
Шаг 3. Изготовление печати
Со справкой о регистрации закажите печать компании в любой специализированной организации. Для ломбарда потребуется 2 печати: одна для документов, другая для внутренних операций.
Шаг 3. Страхование залогового имущества
Согласно законодательству РК, залоговое имущество должно быть застраховано, чтобы защитить интересы клиентов.
Как заключить договор страхования:
- Подайте письмо в страховую компанию с запросом на заключение договора
- Заполните анкету-заявление, указав параметры имущества и условия страхования
- Получите готовый договор и контролируйте соблюдение всех условий
На этом этапе вы не только получаете статус легального предприятия, но и закладываете фундамент для доверия клиентов и партнеров. Ломбард в Казахстане должен соответствовать всем требованиям закона, поэтому заранее подготовьте документы, проверьте корректность данных и следите за сроками.
Помните: чем ответственнее вы подойдете к процессу регистрации, тем быстрее начнете работу и минимизируете риски на старте.
Открываем ломбард
Открываем ломбард
Итак, наше решение окончательно и бесповоротно: ломбарду быть. Подводные камни нас не пугают, и уж тем более не пугают надводные и наземные препятствия. Обо всех налоговых и юридических тонкостях поговорим чуть дальше, а пока по шагам:
1. Покупаем или арендуем помещение (получаем правоустанавливающий документ или документ подтверждающий аренду).
2. Регистрируем Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО) с общеустановленным режимом налогообложения.*
3. Покупаем и регистрируем в Налоговом управлении ККМ*** с возможностью пробития чеков покупки и продажи.
4. Издаем Правила проведения ломбардных операций.
5. Заключаем Договор со страховой компанией о страховании залогового имущества.
6. Закупаем «Минимальный Набор Ломбардиста».
7. Открываемся.
А теперь подробнее о налоговых и юридических тонкостях процесса и различных противоречиях в законе.
Аренда помещения.
Сразу на первом же этапе нас поджидает небольшая западня: если у Вас не открыто ТОО, то договор аренды придется делать на физическое лицо. А без такого договора невозможно открыть ТОО.
Обычно арендодатель нам предоставляет свой образец договора, но по возможности необходимо настоять на присутствии пунктов о досрочном расторжении договора аренды и обязательном заполнении акта приема-передачи помещения. Это позволит сэкономить время и нервы в случае возникновения внештатных ситуаций.
Регистрация ТОО.
Сейчас регистрация занимает от силы 3 дня:
— заполняем заявку на получение на сайте www.pki.gov.kz;
— в течение 30 дней с полученным бланком заявления идем в ЦОН, получаем ЭЦП**;
— на сайте www.egov.kz регистрируем ТОО, платим госпошлину, получаем «Справку о регистрации ТОО» ;
— с этой справкой делаем печать (ломбарду необходимо как минимум 2 штуки) ;
— пишем Устав (можно использовать «Типовой устав РК») ;
— издаем Приказ и Решение (можно использовать типовые) ;
— регистрируем ТОО в Управлении статистики.
* Налоговый кодекс РК. Статья 428. Пункт 4, подпункт 10.
Специальный налоговый режим не распространяется на следующие виды деятельности:
10) финансовая, страховая деятельность и посредническая деятельность страхового брокера и страхового агента.
** ЭЦП — электронно-цифровая подпись.
*** ККМ – контрольно-кассовая машина
Ломбард перестал быть лицензируемым видом деятельности и не имеет права применять специальный налоговый режим.
5 января 2006 года внесены изменения в Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». Важное изменение: деятельность кредитных товариществ и ломбардовлицензированию не подлежит.
Договор страхования.
Многим этот пункт наверное покажется лишним, но статистика (увы, печальная) говорит о том, что каждый ломбард рано или поздно сталкивается с правоохранительными органами… и в лучшем случае это будет «выемка» залогового имущества.
Что поделать, но золото притягивает криминал. И чтобы с минимальными потерями «выпутаться» из неприятных ситуаций, необходимо заключить договор о страховании имущества клиентов ломбарда. Да и статья Гражданского Кодекса обязывает.
Большая часть страховых компаний не очень охотно заключает договор страхования имущества, которое является предметом залога ввиду больших рисков, но и найти желающих обычно труда не составляет.
Сама процедура состоит из трех этапов.
1. Письмо в страховую компанию с просьбой о заключении договора.
2. Анкета-заявление на страхование имущества.
3. Договор страхования, который должен предусматривать случаи воздействия стихий (огонь, вода, землетрясение и т.п.) и случаи, которые описаны в Уголовном Кодексе РК (грабеж, кража, мошенничество и т.п.).
У нас появился следующий набор документов:
1. Договор аренды помещения
2. Устав ТОО
3. Приказ ТОО
4. Решение ТОО
5. Правила проведения ломбардных операций
6. Договор страхования
Настоящее постановление вводится в действие с 1 января 2020 года.
В соответствии с Законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года «О микрофинансовой деятельности» Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемые Правила организации деятельности ломбардов, включая вопросы хранения вещей в ломбарде, установления требований по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов, мер по противодействию обороту в ломбардах незаконно добытых вещей.
2. Департаменту методологии и регулирования финансовых организаций в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:
1) совместно с Юридическим департаментом государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;
2) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования;
3) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятий, предусмотренных подпунктом 2) настоящего пункта и пунктом 3 настоящего постановления.
3. Департаменту внешних коммуникаций – пресс-службе Национального Банка обеспечить в течение десяти календарных дней после государственной регистрации настоящего постановления направление его копии на официальное опубликование в периодические печатные издания.
4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Смолякова О.А.
5. Настоящее постановление вводится в действие с 1 января 2020 года и подлежит официальному опубликованию.
|
Председатель Национального Банка |
Е. Досаев |
«СОГЛАСОВАНО»
Министерство внутренних дел
Республики Казахстан
«___» ___________ 2019 года
| Утверждены постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 ноября 2019 года № 226 |
Правила организации деятельности ломбардов, включая вопросы хранения вещей в ломбарде, установления требований по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов, мер по противодействию обороту в ломбардах незаконно добытых вещей
Глава 1. Общие положения
1. Настоящие Правила организации деятельности ломбардов (далее — Правила) разработаны в соответствии с подпунктом 4-3) статьи 27 Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года «О микрофинансовой деятельности» (далее — Закон) и определяют порядок организации деятельности ломбардов.
2. В Правилах используются основные понятия, указанные в Законе, а также следующие понятия:
1) именная сохранная квитанция — документ, который выдается ломбардом при заключении договора хранения вещи, содержащий сведения о находящейся на хранении вещи и обязанности ломбарда по хранению вещи в течение трех месяцев по истечении срока именной сохранной квитанции;
2) поклажедатель — физическое лицо, которое передает ломбарду вещь на хранение в соответствии с условиями именной сохранной квитанции;
3) залоговый билет — документ, который выдается ломбардом при оформлении микрокредита, содержащий сведения о предмете залога и условиях предоставления микрокредита;
4) предмет залога — движимое имущество, предназначенное для личного пользования, обеспечивающее исполнение обязательства по погашению микрокредита;
5) невостребованная вещь — вещь, которая находится на хранении в ломбарде и не истребована поклажедателем по истечении срока именной сохранной квитанции.
3. Ломбард:
1) осуществляет деятельность, предусмотренную Законом;
2) заключает договоры о предоставлении микрокредита и залоге вещей в ломбарде путем выдачи залогового билета и получения согласия заемщика на:
предоставление информации о нем в кредитное бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием) и в органы внутренних дел;
выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета и органам внутренних дел;
3) создает на территории ломбарда условия для хранения вещей, обеспечивающие их сохранность и исключающие доступ к ним посторонних лиц;
4) хранит предмет залога не менее 30 (тридцати) календарных дней после дня истечения срока погашения микрокредита;
5) хранит невостребованную вещь в течение трех месяцев после истечения срока именной сохранной квитанции;
6) немедленно сообщает заемщику о возникновении угрозы утраты либо повреждения предмета залога;
7) немедленно возвращает предмет залога в соответствии с залоговым билетом после выполнения заемщиком своих обязательств перед ломбардом.
Сноска. Пункт 3 — в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 21.02.2022 № 7 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).
4. Ломбарду не допускается принятие в залог в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан от 27 декабря 1994 года, законами Республики Казахстан от 12 декабря 1995 года «О государственных наградах Республики Казахстан», от 7 марта 2014 года «О реабилитации и банкротстве» и от 2 апреля 2010 года «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей»:
1) недвижимого имущества;
2) вещей, изъятых из оборота и ограниченных в обороте;
3) арестованного имущества;
4) имущества, обремененного правами третьих лиц;
5) имущества, которое поступит в собственность залогодателя в будущем;
6) скоропортящегося сырья, продуктов питания;
7) одежды, обуви, белья, постельных принадлежностей, кухонной и столовой утвари, находившихся в употреблении, за исключением меховой и другой ценной одежды, столовых сервизов, предметов, сделанных из драгоценных металлов, а также имеющих художественную ценность;
детских принадлежностей;
9) транспортных средств, специально предназначенных для передвижения инвалидов, технических вспомогательных (компенсаторных) средств и специальных средств передвижения инвалидов;
10) международных и государственных призов, государственных орденов, медалей и нагрудных знаков к почетным званиям Республики Казахстан;
11) цельных и комплектных ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, как лом ювелирных изделий.
Глава 2. Условия хранения вещей в ломбарде
5. Договор хранения вещи в ломбарде оформляется выдачей ломбардом именной сохранной квитанции.
6. Ломбард самостоятельно разрабатывает форму именной сохранной квитанции, которая содержит следующие сведения:
1) наименование, юридический адрес и фактическое место нахождения ломбарда;
2) фамилия, имя, отчество (при наличии) поклажедателя, дата рождения, гражданство, адрес регистрации, фактического проживания, индивидуальный идентификационный номер, данные документа, удостоверяющего личность поклажедателя;
3) классификация вещи в соответствии со следующими категориями:
ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней;
бижутерия, монеты, недрагоценные металлы и изделия из них;
транспортные средства;
электротехническое оборудование;
устройства сотовой связи;
произведения искусства, предметы коллекционирования и антиквариат;
категории вещей, определяемые в соответствии с внутренними документами ломбарда;
4) наименование и подробное описание (в зависимости от вещи: серийный номер, модель, состояние, дата изготовления, вес, цвет, размеры и другие индивидуальные признаки) вещи;
5) трехмесячный срок хранения невостребованной вещи по истечении срока именной сохранной квитанции;
6) размер платы за хранение и иных причитающихся ломбарду платежей;
7) оценочная стоимость вещи;
право поклажедателя на получение от ломбарда суммы от продажи вещи за вычетом платы за хранение и иных причитающихся ломбарду платежей;
9) обязанность ломбарда по страхованию вещи в пользу поклажедателя за свой счет, в размере ее оценочной стоимости;
10) условия и место хранения вещи.
7. В течение трехмесячного срока хранения невостребованной вещи и до дня продажи вещи ломбард не ухудшает условия хранения вещи.
Глава 3. Требования по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов. Противодействие обороту в ломбардах незаконно добытых вещей
8. Помещение ломбарда состоит из операционной кассы, места для хранения вещей (изолированного помещения с закрывающейся на замок дверью) и зоны обслуживания клиентов.
8-1. Устройство места хранения вещей соответствует следующему:
1) стены кирпичные либо, не уступающие по прочности кирпичным стенам;
2) входная дверь бронированная или металлическая, обеспечивающая защиту от проникновения в хранилище;
3) металлические решетки на окнах (при их наличии);
4) наличие пожарной сигнализации.
Место для хранения вещей располагается в операционной кассе либо в отдельном помещении.
Сноска. Правила дополнены пунктом 8-1 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 24.03.2020 № 20 (вводится в действие со дня его первого официального опубликования).
8-2. В случае если деятельность ломбарда связана исключительно с предоставлением микрокредитов под залог движимого имущества, при котором заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя, наличие места для хранения вещей не требуется.
Допускается устройство места для хранения вещей ломбарда, расположенного в торговых, развлекательных комплексах и иных зданиях, имеющих систему защиты для предотвращения несанкционированного доступа в здание включая охрану и устройства охранной сигнализации, без соблюдения требований подпунктов 1), 2) и 3) пункта 8-1 Правил в соответствии с внутренними документами ломбарда.
Сноска. Правила дополнены пунктом 8-2 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 03.08.2020 № 71 (вводится в действие со дня его первого официального опубликования).
9. Помещение ломбарда оснащается:
1) системами видеонаблюдения с функцией хранения записи не менее 30 (тридцати) суток;
2) охранной сигнализацией и пультом экстренного вызова, с выводом сигнала на пункт централизованной охраны частной охранной организации, а в случае отсутствия в населенных пунктах частной охранной организации оборудуется сигнализацией, имеющей запасной источник электропитания и возможность передачи сигнала тревоги на мобильный телефон руководителя или владельца ломбарда.
10. Ломбард информирует кредитное бюро в порядке, установленном Законом Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», об изменениях или получении любых данных в отношении заемщика, а также предоставляет в кредитное бюро сведения о залоговом имуществе и имуществе, подлежащем реализации во внесудебном порядке, в соответствии подпунктами 3) и 4) пункта 6 Правил.
Сведения об имуществе, подлежащем реализации во внесудебном порядке, предоставляются ломбардом в кредитное бюро не позднее пятнадцати календарных дней до даты проведения торгов.
11. При регистрации случаев уголовных правонарушений против собственности органы внутренних дел направляют в ломбарды сведения о похищенных вещах в соответствии с подпунктом 4) пункта 6 Правил, с приложением их фотоизображений (при наличии).
Если вещь, предоставленная в залог, соответствует описанию похищенной вещи, ломбард незамедлительно сообщает о данном факте в органы внутренних дел.
Положения части первой настоящего пункта не распространяются на случаи уголовных правонарушений, объектом которых являются вещи, указанные в пункте 4 Правил.
Если Вы обнаружили на странице ошибку, выделите мышью слово или фразу и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter
Об утверждении Правил организации деятельности ломбардов, включая вопросы хранения вещей в ломбарде, установления требований по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов, мер по противодействию обороту в ломбардах незаконно
Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 ноября 2019 года № 226. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 6 декабря 2019 года № 19709.
Обновленный
с изменениями на: 21.02.2022
Настоящее постановление вводится в действие с 1 января 2020 года.
В соответствии с Законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года «О микрофинансовой деятельности» Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемые Правила организации деятельности ломбардов, включая вопросы хранения вещей в ломбарде, установления требований по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов, мер по противодействию обороту в ломбардах незаконно добытых вещей.
2. Департаменту методологии и регулирования финансовых организаций в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:
1) совместно с Юридическим департаментом государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;
2) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования;
3) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятий, предусмотренных подпунктом 2) настоящего пункта и пунктом 3 настоящего постановления.
3. Департаменту внешних коммуникаций – пресс-службе Национального Банка обеспечить в течение десяти календарных дней после государственной регистрации настоящего постановления направление его копии на официальное опубликование в периодические печатные издания.
4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Смолякова О.А.
5. Настоящее постановление вводится в действие с 1 января 2020 года и подлежит официальному опубликованию.
|
Председатель Национального Банка |
Е. Досаев |
«СОГЛАСОВАНО»
Министерство внутренних дел
Республики Казахстан
«___» ___________ 2019 года
| Утверждены постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 ноября 2019 года № 226 |
Правила организации деятельности ломбардов, включая вопросы хранения вещей в ломбарде, установления требований по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов, мер по противодействию обороту в ломбардах незаконно добытых вещей
Глава 1. Общие положения
1. Настоящие Правила организации деятельности ломбардов (далее — Правила) разработаны в соответствии с подпунктом 4-3) статьи 27 Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года «О микрофинансовой деятельности» (далее — Закон) и определяют порядок организации деятельности ломбардов.
2. В Правилах используются основные понятия, указанные в Законе, а также следующие понятия:
1) именная сохранная квитанция — документ, который выдается ломбардом при заключении договора хранения вещи, содержащий сведения о находящейся на хранении вещи и обязанности ломбарда по хранению вещи в течение трех месяцев по истечении срока именной сохранной квитанции;
2) поклажедатель — физическое лицо, которое передает ломбарду вещь на хранение в соответствии с условиями именной сохранной квитанции;
3) залоговый билет — документ, который выдается ломбардом при оформлении микрокредита, содержащий сведения о предмете залога и условиях предоставления микрокредита;
4) предмет залога — движимое имущество, предназначенное для личного пользования, обеспечивающее исполнение обязательства по погашению микрокредита;
5) невостребованная вещь — вещь, которая находится на хранении в ломбарде и не истребована поклажедателем по истечении срока именной сохранной квитанции.
3. Ломбард:
1) осуществляет деятельность, предусмотренную Законом;
2) заключает договоры о предоставлении микрокредита и залоге вещей в ломбарде путем выдачи залогового билета и получения согласия заемщика на:
предоставление информации о нем в кредитное бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием) и в органы внутренних дел;
выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета и органам внутренних дел;
3) создает на территории ломбарда условия для хранения вещей, обеспечивающие их сохранность и исключающие доступ к ним посторонних лиц;
4) хранит предмет залога не менее 30 (тридцати) календарных дней после дня истечения срока погашения микрокредита;
5) хранит невостребованную вещь в течение трех месяцев после истечения срока именной сохранной квитанции;
6) немедленно сообщает заемщику о возникновении угрозы утраты либо повреждения предмета залога;
7) немедленно возвращает предмет залога в соответствии с залоговым билетом после выполнения заемщиком своих обязательств перед ломбардом.
Сноска. Пункт 3 — в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 21.02.2022 № 7 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).
4. Ломбарду не допускается принятие в залог в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан от 27 декабря 1994 года, законами Республики Казахстан от 12 декабря 1995 года «О государственных наградах Республики Казахстан», от 7 марта 2014 года «О реабилитации и банкротстве» и от 2 апреля 2010 года «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей»:
1) недвижимого имущества;
2) вещей, изъятых из оборота и ограниченных в обороте;
3) арестованного имущества;
4) имущества, обремененного правами третьих лиц;
5) имущества, которое поступит в собственность залогодателя в будущем;
6) скоропортящегося сырья, продуктов питания;
7) одежды, обуви, белья, постельных принадлежностей, кухонной и столовой утвари, находившихся в употреблении, за исключением меховой и другой ценной одежды, столовых сервизов, предметов, сделанных из драгоценных металлов, а также имеющих художественную ценность;
детских принадлежностей;
9) транспортных средств, специально предназначенных для передвижения инвалидов, технических вспомогательных (компенсаторных) средств и специальных средств передвижения инвалидов;
10) международных и государственных призов, государственных орденов, медалей и нагрудных знаков к почетным званиям Республики Казахстан;
11) цельных и комплектных ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, как лом ювелирных изделий.
Глава 2. Условия хранения вещей в ломбарде
5. Договор хранения вещи в ломбарде оформляется выдачей ломбардом именной сохранной квитанции.
6. Ломбард самостоятельно разрабатывает форму именной сохранной квитанции, которая содержит следующие сведения:
1) наименование, юридический адрес и фактическое место нахождения ломбарда;
2) фамилия, имя, отчество (при наличии) поклажедателя, дата рождения, гражданство, адрес регистрации, фактического проживания, индивидуальный идентификационный номер, данные документа, удостоверяющего личность поклажедателя;
3) классификация вещи в соответствии со следующими категориями:
ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней;
бижутерия, монеты, недрагоценные металлы и изделия из них;
транспортные средства;
электротехническое оборудование;
устройства сотовой связи;
произведения искусства, предметы коллекционирования и антиквариат;
категории вещей, определяемые в соответствии с внутренними документами ломбарда;
4) наименование и подробное описание (в зависимости от вещи: серийный номер, модель, состояние, дата изготовления, вес, цвет, размеры и другие индивидуальные признаки) вещи;
5) трехмесячный срок хранения невостребованной вещи по истечении срока именной сохранной квитанции;
6) размер платы за хранение и иных причитающихся ломбарду платежей;
7) оценочная стоимость вещи;
право поклажедателя на получение от ломбарда суммы от продажи вещи за вычетом платы за хранение и иных причитающихся ломбарду платежей;
9) обязанность ломбарда по страхованию вещи в пользу поклажедателя за свой счет, в размере ее оценочной стоимости;
10) условия и место хранения вещи.
7. В течение трехмесячного срока хранения невостребованной вещи и до дня продажи вещи ломбард не ухудшает условия хранения вещи.
Глава 3. Требования по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов. Противодействие обороту в ломбардах незаконно добытых вещей
8. Помещение ломбарда состоит из операционной кассы, места для хранения вещей (изолированного помещения с закрывающейся на замок дверью) и зоны обслуживания клиентов.
8-1. Устройство места хранения вещей соответствует следующему:
1) стены кирпичные либо, не уступающие по прочности кирпичным стенам;
2) входная дверь бронированная или металлическая, обеспечивающая защиту от проникновения в хранилище;
3) металлические решетки на окнах (при их наличии);
4) наличие пожарной сигнализации.
Место для хранения вещей располагается в операционной кассе либо в отдельном помещении.
Сноска. Правила дополнены пунктом 8-1 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 24.03.2020 № 20 (вводится в действие со дня его первого официального опубликования).
8-2. В случае если деятельность ломбарда связана исключительно с предоставлением микрокредитов под залог движимого имущества, при котором заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя, наличие места для хранения вещей не требуется.
Допускается устройство места для хранения вещей ломбарда, расположенного в торговых, развлекательных комплексах и иных зданиях, имеющих систему защиты для предотвращения несанкционированного доступа в здание включая охрану и устройства охранной сигнализации, без соблюдения требований подпунктов 1), 2) и 3) пункта 8-1 Правил в соответствии с внутренними документами ломбарда.
Сноска. Правила дополнены пунктом 8-2 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 03.08.2020 № 71 (вводится в действие со дня его первого официального опубликования).
9. Помещение ломбарда оснащается:
1) системами видеонаблюдения с функцией хранения записи не менее 30 (тридцати) суток;
2) охранной сигнализацией и пультом экстренного вызова, с выводом сигнала на пункт централизованной охраны частной охранной организации, а в случае отсутствия в населенных пунктах частной охранной организации оборудуется сигнализацией, имеющей запасной источник электропитания и возможность передачи сигнала тревоги на мобильный телефон руководителя или владельца ломбарда.
10. Ломбард информирует кредитное бюро в порядке, установленном Законом Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», об изменениях или получении любых данных в отношении заемщика, а также предоставляет в кредитное бюро сведения о залоговом имуществе и имуществе, подлежащем реализации во внесудебном порядке, в соответствии подпунктами 3) и 4) пункта 6 Правил.
Сведения об имуществе, подлежащем реализации во внесудебном порядке, предоставляются ломбардом в кредитное бюро не позднее пятнадцати календарных дней до даты проведения торгов.
11. При регистрации случаев уголовных правонарушений против собственности органы внутренних дел направляют в ломбарды сведения о похищенных вещах в соответствии с подпунктом 4) пункта 6 Правил, с приложением их фотоизображений (при наличии).
Если вещь, предоставленная в залог, соответствует описанию похищенной вещи, ломбард незамедлительно сообщает о данном факте в органы внутренних дел.
Положения части первой настоящего пункта не распространяются на случаи уголовных правонарушений, объектом которых являются вещи, указанные в пункте 4 Правил.