Инвестирование для начинающих с чего начать пошаговая инструкция - Kompot.top

Зачем нужны инвестиции

Суть любых инвестиций — временная передача своих ценностей другим людям для получения от них еще большего числа ценностей. В более узком смысле — это когда деньги делают деньги. В Федеральном законе № 39 «Об инвестиционной деятельности» эта же идея сформулирована чуть иначе.

Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, которые вкладывают в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Чтобы не смешивать профессиональные инвестиции, в которых участвуют только юридические лица (государство, бизнес, банки, брокеры), и вложения физлиц, в английском языке существует термин personal finance, который включает в себя личные финансы в целом и инвестиции в частности.

С 30 мая вступают в силу новые правила по защите персональных данных.

Подготовьтесь сейчас: 17 шаблонов, инструкции для Роскомнадзора, практическая база. Ваша задача — просто применить. Обучение — в удобное время. Стоимость: 4 900 ₽ вместо 14 990 ₽.

Записаться на курс

Личные инвестиции

Это понятие, существующее только в Рунете и не имеющее определения ни в науке, ни в деловой среде. По сути это то же самое, что personal finance, то есть управление личными деньгами с целью их прироста и получения пассивного дохода.

С какой суммы можно инвестировать на рынке

До эпохи мобильных приложений минимальная сумма обычно составляла 1 000 рублей. Это номинал одной облигации федерального займа, которую можно купить на брокерской счет, и самый популярный размер пая инвестиционных фондов (ПИФ), не требующих открытия такого счета.

Сегодня инвестировать можно практически с 1 копейки. Есть акции, которые стоят сотые доли рубля, есть инвестиционные фонды и накопительные счета, которые принимают любую минимальную сумму, которая есть у инвестора.

Однако по факту, чтобы увидеть отдачу от инвестиций, придется вложить гораздо больше. Например, для заработка 100 рублей в месяц при доходности 15% годовых (это чуть ниже среднего для российских акций) у инвестора на счете должно быть по меньшей мере 8 000 рублей.

Как новичку выйти на фондовый рынок: пошаговая инструкция

Чтобы не потеряться в потоке информации и не совершить типичные ошибки, можно действовать по простому алгоритму, которому следует большинство инвестиционных управляющих в мире.

Определить цель

Глобально у инвестора может быть две ситуации:

Уже есть крупная сумма, и ее нужно грамотно вложить, чтобы приумножить (защитить от инфляции, девальвации, нарастить в реальном выражении или сделать источником пассивного дохода).
Суммы нет, но есть регулярный доход, который позволит со временем накопить капитал на некую крупную цель (бытовая техника, ремонт, автомобиль, жилье, учеба детей, будущая пенсия).

В первом случае инвестор чаще всего преследует цель сохранить накопленный капитал для того периода, когда он перестанет работать, закроет бизнес, подрастут дети или случится еще какое-то большое событие.

Во втором случае инвестору нужно собрать капитал для решения задачи, на что ему не хватает денег. Для движения к большой цели полезно иметь несколько промежуточных, которые могут быть достигнуты быстрее.

Например, можно поставить задачу собрать 1 млн рублей или другую круглую сумму, накопить на стоимость автомобиля, квартиры, обеспечить приход дивидендов в размере средней пенсии и так далее.

Изучить термины и инструменты рынка

Все базовые инвестиционные инструменты можно поделить на три группы:

долговые: инвестор дает деньги под фиксированный процент на конкретный срок;
долевые: инвестор имеет долю в бизнесе без определенных сроков и ставок доходности;
альтернативные: все прочее, включая золото, недвижимость и производные инструменты.

Общая закономерность: чем выше доходность инструмента, тем выше риски.

В долговых (облигации) риск проявляется в том, что по мере роста ставки (когда возможны дефолт и отзыв лицензии) вероятность получить прибыль и даже свои вложенные деньги снижается.
В долевых (акции) риск в том что, чем выше дивиденды, тем чаще их переносят или отменяют. Еще одно проявление риска при вложениях: цена самой акции сильнее падает, чем все остальные активы, когда случается какой-то негатив на рынке.
В альтернативных инструментах базовый риск — рыночный. Валюта, недвижимость, золото или дериватив могут сильно измениться в цене вопреки ожиданиям. Также возможны другие проблемы: нет покупателя (низкая ликвидность), высокие налоги, введенные ограничения регулятора.

Узнать, как работает фондовый рынок

До того, как вложить свои первые деньги, полезно взять паузу, чтобы осмотреться и выбрать лучшие для себя варианты. Можно, конечно, этого и не делать, осваивая рынок на практике, но статистика показывает, что часто это заканчивается потерей средств.

Типичный опыт начинающего инвестора связан с валютными спекуляциями и попытками угадать, какая акция «выстрелит» в ближайшее время. До 90% таких экспериментаторов обнулили свой счет и на долгие годы разочаровались в инвестициях.

В итоге люди теряют бесценное время. Именно время — основной актив инвестора. Если тянуть и откладывать, то с определенного момента многие финансовые цели становятся недостижимыми в принципе. Например, 23-летний студент, инвестируя в акции по 1 000 рублей в месяц, к 50 годам может собрать почти 7 млн рублей. Тот, кто начал только в 40 лет — всего около 300 000 рублей.

Составить план действий на рынке

Общая теория понятна, цели определены, свободные деньги есть. Однако существует еще одно условие, которое может дорого обойтись, если не учесть его заранее.

Инвестиции — это надолго. В идеале как минимум на три года (стандартный срок ИИС). По статистике, чем дольше срок инвестиций, тем выше вероятность получения ощутимой прибыли.

Финансовые рынки капризны, они могут годами падать, прежде чем покажут хороший рост. Инвестор может получить убытки, если ему срочно потребуются деньги и он продаст ценные бумаги на падении котировок. Для таких случаев необходима финансовая подушка безопасности на время, пока долгосрочные инвестиции работают.

Стандартный размер финансовой подушки составляет сумма расходов семьи на срок от 3 до 6 месяцев. Этого может быть достаточно, чтобы человек поменял работу или вылечился от внезапной болезни. Более дальновидные инвесторы также используют страхование жизни, например, если являются единственным кормильцем в семье.

Оценить инвестиционные риски

Итак, нужна четкая цель и понимание, что чем выше процент, который инвестор хочет заработать на инвестициях, тем меньше вероятность, что он его получит. На практике это означает, что новичку надо найти для себя золотую середину между доходностью и риском.

По природе все люди делятся на более и менее склонных к риску. Традиционно всех инвесторов распределяют на три группы:

агрессивные (наиболее склонные к риску);
умеренные (среднее между первым и третьим);
консервативные (наименее склонные к риску).

Определить склонность к риску можно, например, ответив на вопросы стандартного экспресс-теста. Потребуется прочесть четыре утверждения, приведенных ниже, и дать свой ответ. Возможны четыре варианта ответа: «полностью согласен», «скорее согласен», «скорее не согласен», «полностью не согласен».

Инвестирование слишком сложно для понимания.
Комфортнее разместить деньги на вкладе, чем в акциях.
Когда слышу слово «риск», на ум сразу приходит ассоциация «убыток».
В инвестировании сохранить деньги важнее, чем заработать.

За ответы начисляются от 1 (полностью согласен) до 4 баллов (полностью не согласен). Люди, набравшие до 9 баллов, это консерваторы, до 16 баллов — умеренные, от 17 и выше — агрессивные.

Аналогичные тесты есть в свободном доступе в интернете. Кроме того, их результаты можно сверить, пройдя тестирование у брокера. Некоторые компании предоставляют такую возможность клиентам.

Сформировать стартовый капитал

Как уже говорилось, начальная сумма может быть любой, но чтобы не потерять мотивацию, лучше вкладывать ощутимую сумму, приносящую потенциально заметный доход. Иначе есть риск бросить это занятие, толком не начав.

То есть размер капитала в основном зависит от дохода инвестора. Возьмем конкретный пример.

Зарплата (после вычета налогов) — 100 000 рублей в месяц.
Комфортная доля сбережений — 20 000 рублей в месяц.
Сумма финансовой подушки для инвестора (три месяца по 80 000 = 240 000 рублей).
Собрав на счете в банке/депозите 240 000 рублей, инвестор приступает к инвестициям на долгий срок с первых 20 000 рублей.

Сумма в 20 000 рублей, положенная на депозит, потенциально сейчас принесет до 200 рублей в месяц. Но инвестор рассчитывает на большее, поэтому вкладывает их в акции. При доходности от 15 до 20% каждый взнос за следующие пять лет вырастет более чем в 2 раза.

Выбрать брокера

Покупка ценных бумаг без участия брокера невозможна. Как и в любом другом деле, выбор компании-посредника опирается на две составляющие: надежность и стоимость услуг. То есть в идеале нужен брокер, который дает бесперебойный сервис и берет за это минимальную комиссию.

Сегодня есть еще один важный критерий — отсутствие санкций. Это важно для тех инвесторов, которые собираются покупать зарубежные активы.

Из 10 крупнейших по числу клиентов брокеров России сегодня не затронуты санкциями «Тинькофф», БКС, «Финам» и «Фридом Финанс».

Выбрать стратегию инвестиций

Цели определены, теория изучена, подушка безопасности готова. Теперь собираем инвестиционный портфель. Для большей наглядности покажем на примере, как это можно сделать.

Цель инвестора — первый взнос на квартиру, банк требует минимум 10% стоимости жилья
Максимальный срок накопления — 3 года
Риск-профиль инвестора — консервативный

Из этих данных получается, что инвестор может распределить инвестиции ровно поровну между акциями и облигациями. В среднем акции приносят 17% годовых в рублях, облигации — 8%. Портфель из тех и других, разбитых пополам — 12,5% в год.

Пополняя счет на 20 000 рублей в месяц, инвестор может рассчитывать, что через 3 года на счете будет иметь 880 000 рублей. Если он использовал вычет по ИИС, то получил еще 94 000 рублей от государства и заплатил около 20 000 рублей в виде подоходных налогов. Итого — чуть более 950 000 рублей.

Этого достаточно, чтобы взять ипотеку на квартиру стоимостью до 5 млн (для дохода в 100 000 в месяц). Если сумма не устраивает, можно продолжить инвестировать. Через 5 лет сумма на счете при тех же параметрах может достичь 1,9 млн. Еще через 5 лет накоплений ипотека может не потребоваться вообще.

Если у инвестора консервативный риск-профиль, то есть он совсем не готов рисковать деньгами и отношение к акциям у него настороженное, то их долю лучше сократить до 20–30%. Тогда ожидаемая доходность снизится, как и скорость накопления. Если профиль агрессивный, то долю облигаций можно урезать до 20–30%. Это может ускорить рост доходов.

Примеры нерыночных инвестиций

Вкладывать можно не только в финансовые активы, но и в то, что условно называют «в себя». Обычно под этим понимают затраты на образование и здоровье, которые окупятся в будущем. Их эффект тоже можно просчитать. Например, стоимость курсов повышения квалификации составляет 300 000 рублей. Это позволит поменять работу на более денежную, скажем, прибавить 20–30 тыс. рублей в месяц. Такие инвестиции окупятся в срок от 10 месяцев. Это эквивалентно средней доходности более 30% годовых в течение первых пяти лет, то есть 300% за всю пятилетку.

Аналогично со здоровьем. Например, покупка страховки с регулярной диагностикой здоровья обойдется в 30 000 ежегодно. Если с ее помощью удастся вовремя обнаружить опасную патологию, это позволит сэкономить на лечении и лекарствах. Такая инвестиция принесет тысячи процентов прибыли.

Мифы об инвестициях на бирже

Начинающих инвесторов могут отпугнуть слухи и мифы о фондовой бирже, которые на самом деле далеки от реальности. Вот некоторые из них:

Рынок — это казино.

Цены на активы меняются каждую секунду, давая возможность заработать и потерять сотни процентов. Для многих это выглядит, как вечная рулетка. На самом деле это просто ценовые колебания, отражающие торг покупателей и продавцов с очень разными сроками и целями.

Если убрать этот информационный шум, то в среднем акции растут вместе с реальным бизнесом и мировой экономикой.

На бирже больше потеряешь, чем заработаешь.

Имеется в виду, что брокеры и банки зарабатывают на убытках клиентов. Этот миф возник из-за обиды тех клиентов, которые вкладывали по принципу «авось повезет», и в итоге «игра» обернулась для них большими потерями.

На самом деле брокеры и банки зарабатывают только на комиссиях. Им выгодно, когда клиенты совершают больше регулярных сделок и платят с этого больше комиссий.

На бирже зарабатывают только «большие дяди».

Есть мнение, что хорошие прибыльные сделки доступны только тем, кто владеет инсайдом, например, о будущем слиянии или хорошем отчете компании. Однако по закону это криминал: инсайдеры не имеют права пользоваться служебным положением для совершения таких сделок. Случаются инциденты, но завидовать таким «счастливчикам» точно не следует.

Вместо заключения

Подводя итоги, отметим основные пункты, которые могут быть полезны новичкам.

Инвестиции — это не только про деньги, но и про качество жизни вообще. Например, к ним относят расходы на обучение и здоровье.
Самое важное в инвестициях не сумма вложений, а время: чем дольше и регулярнее инвестор вкладывает деньги, тем более крупные цели для него достижимы.
Инвестиции — это глубоко личное дело. У каждого человека свой индивидуальный риск-профиль, а потому свой собственный оптимальный портфель.
Сумма вложений может быть любой, даже менее 1 рубля, но чтобы доход был ощутимым для инвестора, лучше вкладывать более значительные суммы.
Чем выше целевая доходность, тем меньше шансов ее получить. В среднем опытные инвесторы зарабатывают на рынке 15–20% в год.
Новичкам не стоит спешить вкладывать первые деньги, пока они не усвоили базовые понятия о рисках, иначе можно пополнить ряды тех, кто попробовал, все потерял и теперь никому не верит.

Эксклюзивные материалы, актуальные комментарии и ответы экспертов в Telegram-канале Клерк.Премиум.

Источник

Содержание

Инвестиции: разбираем основные понятияОпределите цель и суммуВыберите брокераПодберите инвестиционную стратегиюСоберите портфель

Количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, увеличилось на 3 млн с начала года и практически достигло 44 млн. Кто-то хочет защитить свой капитал от инфляции, кто-то копит на крупную покупку, а кто-то откладывает деньги на учебу детей или безбедную старость. Рассказываем, с чего начать, если у вас нет опыта в инвестициях.

Инвестиции: разбираем основные понятия

Инвестиции — это вложение денег в определенный финансовый инструмент (акции, облигации и другие активы) с целью получить доход или сохранить капитал.

Инвестиции разделяют на две основные категории:

Финансовые инвестиции. Они предполагают вложение средств в бизнес, приобретение ценных бумаг.
Инвестиции в реальные активы, которые могут быть материальными или нематериальными. Среди материальных можно выделить покупку драгметаллов, предметов искусства, недвижимости, валюты, оборудования. К нематериальным активам относится интеллектуальная собственность, владение брендами, деловая репутация.

Инвестор — это физическое или юридическое лицо, осуществляющее денежные вложения в финансовые инструменты с целью получения прибыли. Стать инвестором сегодня способен каждый, при этом начинать можно с незначительных сумм. Инвестиции — это способ получать дополнительный доход, даже не имея специального финансового образования, однако необходимо знать основы финансовой грамотности.

Вкладывая деньги в ценные бумаги, гарантии получения стабильного, гарантированного дохода не существует. Выбирая инструмент и способ инвестирования, нужно быть готовым к риску.

Определите цель и сумму

Цель поможет определить стратегию и инструменты инвестирования.

Цели бывают:

Долгосрочные. Сформировать капитал для комфортной жизни на пенсии, получать пассивный доход
Краткосрочные. Накопить деньги на обучение или крупную покупку — машину или квартиру
Нечеткие. Заработать, чтобы открыть свой бизнес
Конкретные. Накопить за 3 года 4 млн ₽ на квартиру

Чтобы сформулировать цель, ответьте себе на эти вопросы:

Зачем вы инвестируете?
Какой доход хотите получить?
Когда вам этот доход потребуется?
Какую сумму вы можете вложить в инвестиции сейчас?
Какую сумму вы готовы вкладывать в инвестиции каждый месяц?

Выберите брокера

Чтобы начать торговать на бирже, вам как частному инвестору нужно найти посредника — брокера — и открыть брокерский счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

У посредника должна быть лицензия на работу на рынке, которую выдал Банк России. На сайте ЦБ вы можете проверить брокера, которого выбрали.

Брокеры берут комиссию за свои услуги — обычно от 0,05% до 0,3% за сделки, которые вы совершили. Диапазон такой широкий, потому что за использование разных инструментов инвестирования брокеры берут разный процент.

Например, в приложении сервиса Газпромбанк Инвестиции* (Услуги оказывает ООО «Ньютон Инвестиции», ООО «Ньютон Инвестиции» — партнер Газпромбанк (Акционерное общество) по тарифу «Инвестор» обслуживание бесплатное при сальдо инвестиции от 50 000 ₽ в месяц, а за покупку и продажу ценных бумаг удерживают комиссию 0,06%, но не меньше 10 ₽.

У большинства брокеров есть мобильные приложения, что делает процесс инвестирования комфортным и доступным. Начать инвестировать можно с любой суммы.

Кроме совершения сделок в приложении вы можете:

Читать новости и быть в курсе того, что происходит на фондовых рынках
Получать информацию обо всех выплатах по вашим бумагам
Отслеживать аналитику
Открыть демопортфель и тренироваться совершать виртуальные сделки на акциях и облигациях

Для самостоятельного инвестирования необходимы базовые знания в области финансов. Чтобы изучить основы или освежить знания, можно пройти обучение, например, бесплатный курс на Московской бирже.

Если у вас нет времени изучать рынок или не хватает знаний, можно отдать свой капитал в доверительное управление (ДУ).

ДУ бывает трех видов:

Коллективное. Вы покупаете паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ) или биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ). Это портфель, в который объединяют средства нескольких инвесторов. Управляющая компания разрабатывает стратегию управления Фондом и решает, какие инструменты покупать и продавать. Вы можете приобрести паи, которые вас заинтересовали
Стандартное. Управляющая компания разрабатывает несколько готовых стратегий. Вы покупаете портфель, который собран по одной из стратегий. Управляющий будет проводить сделки за вас и корректировать портфель, когда рынок будет меняться
Индивидуальное. Компания разрабатывает индивидуальную стратегию конкретно под вас. Она учитывает, какой доход вы хотите получить и насколько сильно готовы рисковать. Индивидуальное ДУ подойдет, если вы готовы инвестировать крупную сумму — от 10–15 млн ₽

Неквалифицированные частные инвесторы по закону не могут покупать сложные инструменты, если они не прошли специальное тестирование. Например, бессрочные облигации или иностранные индексные фонды — ETF. К ним можно получить доступ через доверительное управление.

Комиссия при ДУ выше, чем у брокеров: 2–5% от суммы инвестиций.

Подберите инвестиционную стратегию

Стратегия зависит от трех вещей:

Инвестиционной цели: сколько и на что вы собираетесь заработать
Срока инвестирования: через какое время вы хотите получить доход
Вашего отношения к риску: насколько вы готовы к тому, что часть денег можете потерять

Есть инструменты, которые часто меняются в цене, например акции. Стоимость облигаций меняется меньше и реже, поэтому уровень риска у них меньше.

Бывает, что начинающие инвесторы считают себя готовыми к риску и покупают ценные бумаги малых и развивающихся компаний. Но как только на рынке начинаются колебания, они понимают, что не хотят рисковать, и продают активы. Импульсивные покупки и продажи бумаг — это не инвестиционная стратегия.

Зная свою цель, время инвестиций и готовность к риску, можно выбирать стратегию. Она может быть:

Консервативной

С такой стратегией доходность будет относительно невысокой. Она подойдет вам, если вы боитесь потерять деньги. Инструменты инвестирования, которые выбирают консерваторы: облигации федерального займа (ОФЗ), дивидендные акции, ПИФы облигаций с невысокой доходностью, драгметаллы.

Сбалансированная

Стратегия с потенциально более высокой доходностью подойдет, если вы больше готовы к риску. Инструменты инвестирования: акции и облигации надежных компаний, ПИФы или БПИФы.

Агрессивная

С такой стратегией есть вероятность получить доход более 30% годовых или потерять значительную часть вложенных средств. Инструмент агрессивных инвесторов — акции компаний, которые могут стремительно вырасти и так же стремительно упасть. Это или новые на рынке фирмы или игроки из сферы, которая только развивается. Стоимость акций этих компаний может резко возрасти.

По срокам инвестирования стратегии делят на три вида:

Краткосрочная — до 1 года
Среднесрочная — 1–3 года
Долгосрочная — от 3 лет

Соберите портфель

Портфель выгодно разделить на три части, чтобы сочетать все инструменты инвестирования. Это поможет распределить риски. Например, в случае сложной экономической ситуации ваш портфель поддержит золото — обычно оно во время кризисов дорожает.

Если вы выбрали доверительное управление, вам не нужно самому собирать портфель. Один из готовых портфелей подберет компания, которой вы доверили свой капитал. При доверительном управлении вам нужно выбрать стратегию в соответствии с вашими инвестиционными ожиданиями, обратиться в офис банка за консультацией и заключить договор.

Пример, как самостоятельно собрать портфель умеренному инвестору:

Доходная часть — 5–20%. Инструменты с высоким риском — акции и индексные фонды, где собирают ценные бумаги нескольких компаний
Стабилизационная часть — примерно 50%. Инструменты, которые можно продать в любой момент. «Голубые фишки» — акции и облигации крупных компаний с высокой капитализацией. Например, «Газпрома» или «Норникеля»
Накопительная часть — 30–40%. Более надежные инструменты с низким риском — облигации федерального займа (ОФЗ), драгметаллы

Мы не гарантируем, что такое соотношение принесет вам доход. Прежде чем покупать ценные бумаги, изучите риски.

Процентный состав портфеля можно менять. Например, вам 25 лет и вы копите на пенсию. Горизонт инвестирования длинный, поэтому можно увеличить доходность. Оставить в портфеле побольше рискованных инструментов и 10–20% вкладывать в накопительную часть.

* Подробнее о сервисе «Газпромбанк Инвестиции»

Источники:

Источник

В чем проблема?Жить на зарплату, рассчитывать на пенсию – так поступает подавляющее большинство россиян. Но что если взять финансовую судьбу в свои руки и обеспечить себе постоянный доход и обеспеченную старость с помощью инвестирования? Легко сказать, но корней и коряг, о которые можно запнуться на этом пути, очень много.

Какое решение?Чтобы начать инвестировать с нуля и через месяц не потерять все свои вложения, нужно действовать не на эмоциях, не следовать модным трендам, а разработать подробный план инвестирования. Что будет объектом капиталовложения: акции, облигации, криптовалюта – это не так уж важно.

Оглавление:

Что такое инвестирование и с чего начать
Первые шаги в инвестировании
Пошаговая инструкция: как начать инвестировать с нуля
Активное и пассивное инвестирование
Как начать инвестировать с нуля в майнинг криптовалюты
7 частых ошибок начинающих инвесторов и как их избежать
F.A.Q.

Что такое инвестирование и с чего начать

Под инвестированием понимается процесс передачи на определенное время собственных ценностей в другие руки с целью приумножения. По сути, это процесс, при котором ваши деньги снова делают деньги. Данная формулировка в ФЗ № 39 «Об инвестиционной деятельности» звучит немного по-другому:

«Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, которые вкладывают в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта».

Что такое инвестирование и с чего начать

Профессиональным инвестированием занимаются, как правило, юридические лица. Это может быть государство, финансовые учреждения, бизнес, брокеры. Что касается вложений, осуществляемых физическими лицами, то они обозначаются термином, который по-английски звучит personal finance. При этом имеются в виду и личные денежные средства в целом, и процесс инвестирования, как разновидность действий с ними.

Повлиять на инфляционные процессы вы не можете, но защитить свои деньги – задача выполнимая, нужно только заставить их работать и приносить новые деньги. Кто-то скажет, что обычные вклады в разы надежнее инвестиций! Да, вклады дают страховку от официальной инфляции, но в действительности рост цен может ее значительно опережать.

И догнать показатели реальной инфляции как раз можно за счет инвестиций. Здесь никто не призывает забыть о вкладах, просто разумнее разделить свои сбережения. Что-то оставить в виде вклада, а что-то – вложить в ценные бумаги, драгметаллы, криптовалюту и прочие инструменты инвестирования.

Для того, чтобы разобраться, как правильно начать инвестировать с нуля, не лишним будет уточнить терминологию:

Инвестиции: вложение денег с расчетом их сохранить либо получить дополнительную прибыль.
Инструменты инвестирования: любые активы, доступные для вложения денежных средств. Это могут быть ценные бумаги, валюты, криптовалюта, драгметаллы, объекты недвижимости и т.п.
Ценная бумага: документ (акция, облигация, пай и т.п.), в котором для его обладателя закреплено право владения чем-то.

Первые шаги в инвестировании

Важно понимать, что в инвестировании чудес не бывает, и деньги не посыплются с неба по мановению волшебной палочки. Инвестирование – процесс длительный. Тут важно не просто получить прибыль, но еще и сохранить ее, и снова приумножить.

Совет новичкам: для начала вступайте в инвестиционные сообщества, клубы, штудируйте литературу по инвестированию и трейдингу. Первые суммы пусть будут небольшими. Приобретая немного акций и облигаций крупных компаний, вы сильно не рискуете, но зато получаете ценный опыт. Попутно читайте литературу. Постепенно вы освоитесь на рынке ценных бумаг и сможете не платить внушительную комиссию нанятым консультантам и управляющим.

Вообще, разбираться в инвестировании – такая же важная задача, как, например, забота о собственном здоровье, личностном росте и т.п.

Очень важно, чтобы инвестиции были регулярными и продолжительными. Объемы вложений имеют лишь третьестепенное значение. Хотите иметь хорошие результаты – начинайте вкладывать раньше и делайте это систематически.

Тот, кто утверждает, что у него нет средств для инвестиций, скорее всего не имеет достаточного опыта в финансовой сфере и вообще не считает данный вид деятельности приоритетным. По сути, для начала хватило бы и 1000 рублей в месяц, но многие охотнее потратят их просто на покупки.

Пошаговая инструкция: как начать инвестировать с нуля

Многие, в погоне за мгновенной и огромной прибылью, бросаются открывать брокерские счета, класть на них деньги и скорее приобретать акции. По итогу в 99,9% случаев это заканчивается просто потерей вложенных средств.

Чтобы такого не произошло, берите на вооружение представленную ниже инструкцию.

Шаг 1: наметьте цели инвестирования

Цели следует сформулировать максимально четко. На какой результат со временем вы рассчитываете? Тут важно расписать все детально, в тетради или просто на листе бумаги. Конечно же, указать сроки инвестирования, то есть, сколько времени вы выделяете на достижение намеченных целей.

Цель можно устанавливать как на пару ближайших лет, так и на длительную перспективу. Только максимально конкретизируйте ее, чтобы потом у вас получилось выстроить эффективную стратегию по достижению намеченного.

Шаг 2: разберитесь с долгами

К моменту выхода на фондовый рынок у вас их быть не должно. Если вы выплачиваете ежемесячно крупные суммы по кредиту, то с инвестициями лучше повременить. Если случится просадка портфеля, кредит станет фактором, усугубляющим ситуацию.

Просмотрите цифровые показатели. Если ожидаемый доход от вкладов ниже кредитной ставки, то вы будете действовать себе в убыток. Поэтому нужно сначала избавиться от долгов, а потом спокойно задействовать в инвестициях деньги, которые вы отдавали на погашение кредита.

Пошаговая инструкция: как начать инвестировать с нуля

Пример: на инвесторе «висит» кредит в 1 млн. рублей. Срок выплаты – 2 года, процентная ставка – 9 %. Получается, каждый месяц нужно отдавать банку 45 685 рублей. Пусть на момент начала второго года человек скопил 200 000 рублей. Далее можно действовать двумя способами:

пустить деньги на частичное погашение кредита, на три месяца раньше срока выплатить его и сберечь примерно 12 490 рублей (на процентах);
начать инвестировать собранные 200 тыс. в счет будущего дохода.

Начиная инвестировать с нуля, не забывайте, что вы лишь прогнозируете будущие доходы. Если рассчитываете зарабатывать больше процентной кредитной ставки – оцените трезво свои возможности. И помните, что там, где большая прибыль – выше и риски потерь.

Шаг 3: предусмотрите возможные риски

Оцените, какие риски вы можете допустить, исходя из своих финансовых возможностей и намеченных целей. В инвестировании учет рисков имеет большое значение, потому что прибыльность портфеля во многом зависит именно от этого.

Если, к примеру, в состав портфеля входят лишь облигации, доходность будет невелика, однако и риск все потерять тоже очень незначительный. Но риск потери вложенных денег существенно возрастает, когда портфель включает в себя только акции.

С точки зрения возможных рисков, инструменты инвестирования бывают:

низкорисковые;
средней степени риска;
высокорисковые.

Низкорисковые – это как правило:

депозитные вклады в банках, внушающих доверие;
накопительные программы;
покупка облигаций федерального займа (ОФЗ).

Инструменты средней степени риска:

депозитные вклады в некрупных коммерческих банковских учреждениях;
покупка облигаций коммерческих структур и банков;
приобретение паев облигационных фондов и фондов недвижимости;
стабильная валюта.

Высокорисковые инструменты инвестирования:

акции компаний;
приобретение паев индексных и акционных фондов;
инструменты для совершения операций на срочном рынке;
криптовалюта.

Вообще, законы финансового рынка таковы: самые доходные инструменты одновременно являются и наиболее рискованными. Помните об этом и на первых порах пробуйте работать с активами, доходность по которым не превышает 20-30%.

Тут очень важно дать правильную оценку возможным рискам, причем подход требуется индивидуальный.

Пример: для покупки ценных бумаг у вас имеется на руках свободных 100 000 рублей. Именно свободных, не одолженных. Теперь прикиньте, сколько из них вы готовы осознанно потерять, не предпринимая никаких попыток спасти. Вас шокирует просадка даже в 5%, или вы спокойно отреагируете на 20, 30 или даже 50% просадки? С учетом этого и следует выбирать финансовые инструменты инвестирования.

Разумеется, нужно учитывать ваше текущее материальное положение. Лишь имея подушку безопасности и стабильный доход, можно пробовать увеличивать риски.

Под финансовой подушкой безопасности понимается некий денежный запас, отложенный на случай непредвиденных расходов. К примеру, вы останетесь без постоянного заработка и т.п. В такой подушке должно быть достаточно денег для того, чтобы спокойно прожить 3-6 месяцев.

Шаг 4: будьте готовы к тому, что инвестирование — процесс продолжительный

Сразу уясните, что сходу заработать кучу денег на фондовом рынке не получится, на это придется потратить время. Далее – рекомендации о том, как новичку начать инвестировать с нуля и в первые же годы своей деятельности не «вылететь в трубу»:

Любые решения принимайте самостоятельно. Не доверяйте безоговорочно аналитикам и не поступайте как большинство, имейте свою голову на плечах. В сети найдется куча мудрых советчиков, которые будут учить вас, как за пару дней стать миллионером, но если вы под их руководством прогорите – это будет только ваша проблема и ответственность. Поэтому полагайтесь только на себя.
Не рассчитывайте сразу на громадную прибыль. И не верьте тем, кто говорит, что такое возможно. Результаты будут, но не мгновенно, уясните это. Лучше постарайтесь набраться побольше опыта, он станет залогом ваших будущих успехов.
Имейте в виду, что случаются и потери. Руководствуйтесь правилом Уоррена Баффета : «Если вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут». Научитесь выбирать бумаги, цена на которые станет расти в долгосрочной перспективе. Так вы не будете зависеть от резких колебаний цен на фондовом рынке и волноваться о возможных потерях.
Действуйте согласно выработанному плану. Продумайте и распишите, сколько денег и на что именно вы готовы потратить, на какие риски пойти. Так вы будете меньше нервничать и не станете принимать опрометчивых решений, если портфель вдруг просядет в цене.
Сведите к минимуму перестановки в портфеле, чем чаще вы его «шевелите», тем выше риск ошибок и того, что вся прибыль улетит на покрытие комиссий.
Не бросайте свою основную работу. Инвестиционная деятельность требует вложений, поэтому тут не обойтись без постоянного источника дохода. Биржа не принесет сразу серьезных денег.

Шаг 5: подготовьте стратегию инвестирования

Что подразумевается под инвестиционной стратегией?

Это план приобретения и продажи активов с указанием сроков инвестирования, вложенной суммы и конечной цели (то есть, сколько вы хотите заработать). Имейте в виду, что, не имея стратегии, вы просто становитесь участником «забавы» под названием «чьи деньги улетят в трубу скорее».

Шаг 6: откройте брокерский счет

Это следует делать лишь после выполнения уже перечисленных выше шагов. То есть, установлена цель, спрогнозированы риски, выбрана стратегия и намечены сроки инвестирования. Теперь можно собирать портфель из интересных для вас финансовых инструментов. Для хранения вложенных активов необходим брокерский счет.

Это персональный счет с вашими деньгами. Тут же осуществляются финансовые операции с ними, а именно – продажа и приобретение ценных бумаг, обмен валют и все прочее.

По сути, брокер является посредником между клиентом и биржей. Он помогает в осуществлении операций с ценными бумагами, в целом формируют программу по взаимодействию с биржей.

Прибыльность разных финансовых инструментов неодинакова. Поэтому не спешите сходу что-то покупать, сначала ознакомьтесь с вариантами, посмотрите, какие возможности дает каждый из них. Начиная инвестировать с нуля, помните, что эффективность ваших действий на фондовом рынке в первую очередь зависит от четкой формулировки цели.

Шаг 7: не забывайте о существовании налоговых льгот

Что касается расходов при работе на бирже, то кроме комиссионных выплат брокерам есть еще и налоги. Чтобы тратить на них меньше, нужно изучить существующие налоговые ставки и предоставляемые по ним льготы.

Вы, как инвестор, можете иметь в виде дохода проценты с купленных акций, получать купоны с облигаций или прибыльно продавать ценные бумаги. Почти всегда тут действует налоговая ставка 13% (НДФЛ, налог на доходы физических лиц). Однако в ряде случаев НДФЛ можно не платить, или платить частично, благодаря льготам, установленным для тех или иных инструментов. На сайте Московской биржи эти льготы перечислены.

Суммы налогов можно снизить, и открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Тогда у вас появится на выбор две льготы: вычет на взнос (возврат до 52 000 рублей за год) и вычет на доход (вы не платите НДФЛ с прибыли, поступившей на ИИС).

Но тут есть свои тонкости:

Вычеты по ИИС полагаются лишь в случаях, когда счет существует уже три года и дольше, кроме того, за это время деньги не выводились. Если вы закрываете ИИС раньше, то сумму вычета нужно будет вернуть, или уплатить 13% с дохода (отталкиваясь от того, какой именно льготой вы воспользовались).
Максимальная сумма, которую вы можете внести в течение календарного года – один миллион рублей.

Уменьшить расходы по налогам можно и другими способами, а именно: фиксацией убытков (в том числе убытков за прошлые годы), изменением сроков уплаты налогов. Все это варианты налоговой оптимизации, которые при возможности обязательно нужно использовать. Импровизируйте, комбинируйте, находите пути для снижения сумм налогов и получения больших доходов.

Активное и пассивное инвестирование

Что такое активное инвестирование

Такое происходит, когда инвестор самостоятельно изучаете возможности для инвестирования, кроме того, собирает портфель и управляете им.

Нюансы, к которым нужно быть готовым:

Иметь достаточно времени. Нужно будет исследовать существующие инвестиционные возможности, все анализировать, смотреть, как меняется картина после вложения денег.
Обладать базовыми знаниями для мониторинга акций и анализа своих инвестиционных манипуляций.

Что такое пассивное инвестирование

По сути, это автопилот вместо ручного управления. Как результат – хорошая прибыль в отдаленном будущем с минимумом приложенных усилий. Смысл здесь в том, что инвестор вкладывает деньги, но сам не занимается анализом выгодных вложений. В качестве примера — паевые инвестиционные фонды. При этом действовать можно через специалиста-консультанта (инвестиционного либо финансового).

Как начать инвестировать с нуля в майнинг криптовалюты

Как выбрать криптовалюту

Итак, вы внесли деньги. Далее можно вкладываться в любую криптовалюту, а их насчитывается сотни и даже тысячи. Самой большой популярностью пользуется Биткоин и Эфириум.

Цены на криптовалюты бывают очень разные, некоторые из них настолько дорогие, что даже покупка одной монеты может быть не по карману. Однако часто биржи предоставляют возможность приобрести часть монеты.

Например, 1 ВТС стоит примерно 28 000 долларов по состоянию на 23 марта 2023 года. Но не обязательно покупать целую единицу, можно взять ее сотую или иную доступную часть.

На каком способе майнинга остановиться

Понятнее будет на примере. Пусть майнер захотел вложить 1 млн. рублей в покупку 10 видеокарт GeForce RTX 3090, общий хешрейт которых составляет 1150 MH/s. Тут невозможно точно предвидеть, сколько понадобится времени на создание блока и когда пойдет прибыль. В случае с биткоином это чуть меньше 5 лет, при удачном «раскладе» — меньше, а если не повезет – то больше.

Это картина на сегодняшний день, но кто знает, как все будет через год, через пять? На формировании блока можно заработать 155 775 $ (данные на 04.02.2023 г.). Комиссия тут уже учтена. Разумеется, таких денег достаточно, чтобы оплатить работу оборудования и иметь в течение ближайших 5 лет до 2 млн. рублей среднегодового дохода. Однако деньги человеку нужны постоянно, а не раз в пятилетку.

Поэтому для тех, кто решил начать инвестировать с нуля, лучший вариант – вступить в сообщество майнеров (майнинг-пул), чтобы совместно использовать доступные мощности. Так проще формировать новые блоки, и доход становится более или менее регулярным. Он распределяется между майнерами с учетом того, какой именно хешрейт каждый из них внёс в пул. Вот на что нужно смотреть при выборе пула:

Репутация. Обращайте внимание и на мнения экспертов, и на отзывы на независимых ресурсах.
«Возраст» пула, его мощность.
Возможность участия для россиян.
С какими криптовалютами работает (в каждом конкретном случае они свои, и списки ограничены).
Какое минимальное количество криптовалюты можно перевести в кошелек (хорошо, когда для вывода доступны даже небольшие суммы).
Размеры комиссионных за участие в пуле (обычно это 1-5%).

Репутация тут указана первым пунктом, и это очень важно. Есть пулы, которые «пропадают с радаров», как только им удается что-то заработать.

Как хранить

Если вы приобретаете криптовалюту у брокера, то хранить активы, скорее всего, будете на личном счете. Если же совершаете покупку прямо через биржу, то для активов можно сформировать кошелек, горячий либо холодный.

Горячий кошелек

Доступен для устройств, имеющих выход в интернет (телефоны, планшеты, ПК и т.п.). Хранить средства в горячем онлайн-кошельке, конечно, удобно. Но и риск взлома (а значит кражи денег) присутствует.

Холодный кошелек

Работает без подключения к интернету. Холодный или аппаратный кошелек можно хранить на жестком диске либо USB и всегда иметь при себе.

Впрочем, им тоже нужно пользоваться с достаточной осторожностью. Помните, что закрытый ключ к нему нельзя терять. Если же такое случится, то есть вероятность, что доступ к вашей валюте окажется невозможен. Деньги могут «улететь» и в случае поломки устройства.

7 частых ошибок начинающих инвесторов и как их избежать

Старайтесь избегать ошибок, часто совершаемых теми, кто пробует начать инвестировать:

Не забывайте о важности обучения. Есть много как платных, так и бесплатных курсов, которые дадут вам полезную информацию об инвестирировании .
Деньги, необходимые для жизни, пускать на инвестиции нельзя. Пассивный доход нужно зарабатывать за счет свободного капитала, к которому вы несколько лет не собирались прикасаться. И подготовьте «подушку безопасности», достаточную для безбедного существования на протяжении 3-6 месяцев.
Не задействуйте финансовые инструменты, о которых вы ничего не знаете (их доходность и стоимость, при каких условиях все это меняется и т.п.).
Не держите «все яйца в одной корзине», помните о диверсификации, так вы уменьшите риски.
Не верьте, когда вам сразу обещают огромную прибыль. Или если компания предлагает доходы, значительно превышающие среднерыночные показатели.
Проверяйте будущих партнеров, посредников, компании. В этом нет ничего зазорного.
Не идите на поводу у эмоций и не предпринимайте никаких шагов под их воздействием. Все решения выносите спокойно, придерживаясь намеченного плана и целей.

7 частых ошибок начинающих инвесторов и как их избежать

Далее – несколько простых рекомендаций, которые помогут вам не совершить лишних ошибок:

Будьте дисциплинированны, планируйте свои действия. Затем — следуйте плану, изучайте рынок, постепенно увеличивайте объёмы инвестиций. Реинвестируйте то, что удалось заработать.
Сохраняйте спокойствие, держите ситуацию под контролем. От ошибок не застрахован никто, и уж тем более новички. Набирайтесь опыта, он поможет в будущем действовать увереннее и безошибочно.
Общайтесь с единомышленниками на форумах, страницах соцсетей. Так вы быстрее и больше узнаете о «подводных камнях», о новых стратегиях инвестирования и т.д.
Не прекращайте обучение, стремитесь к получению свежей информации. Читайте литературу по теме, знакомьтесь с успешными кейсами других инвесторов, расширяйте свой кругозор, старайтесь постоянно развиваться.

Инвестирование – это отличная возможность для получения пассивного дохода. Пользуйтесь приведенными здесь советами, набирайтесь опыта, планомерно стремитесь к намеченной цели, и вы обязательно научитесь не только сохранять свои сбережения за счет инвестиций, но и приумножать накопленный капитал.

F.A.Q.

Что должен знать начинающий инвестор?

Инвестиции – это риск. Изучи базовые понятия: акции, облигации, диверсификация, доходность, инфляция. Знай, что рынок не гарантирует прибыль, а эмоции – твой главный враг.

Что нужно для того, чтобы стать инвестором?

Сначала обучись – самостоятельно или в Академии EMCD. Тебе нужен четкий план действий: определи цель, сроки и сумму, которую можно вложить, заведи аккаунт на надежной платформе. При выборе торговой площадки обрати внимание на отзывы реальных пользователей.

С чего начать изучение инвестиций?

Освой базу, смотри обучающие материалы, следи за рынком и пробуй инвестировать самостоятельно. Начни с малых сумм, чтобы избежать потерь.

Какой бывает стратегия инвестиций?

Консервативная – с минимумом риска, умеренная – с балансом риска и доходности и агрессивная – с максимумом доходности. Выбирай стратегию в зависимости от твоих целей и готовности к риску.

Источник

Содержание

Что такое инвестиции и зачем начинать инвестировать
Как начать инвестировать с нуля: пошаговая инструкция
Куда может инвестировать деньги начинающий инвестор
Как начать инвестировать

Что такое инвестиции и зачем начинать инвестировать

Инвестиции — это долгосрочные вложения денег с целью получить доход или сохранить первоначальный капитал. Одна из наиболее популярных форм инвестиций — вложения в ценные бумаги и активы на фондовом рынке.

Инвестор — это человек, который занимается инвестированием. Чтобы стать инвестором, нет необходимости получать специальное образование. Для этого достаточно открыть счет у брокера, через которого можно получить доступ к торгам на бирже.

Противоположностью инвесторов являются трейдеры — участники торгов, которые начинают инвестировать, чтобы заработать на краткосрочных сделках. Трейдеры могут совершать несколько десятков или даже сотен операций в течение одной торговой сессии.

Инвестиции являются одним из наиболее популярных и потенциально выгодных способов инвестировать капитал. Инвестиции предлагают множество вариантов активов и стратегий, которые можно подобрать с учетом индивидуальных целей, времени и уровня знаний. Поэтому они привлекают большое количество людей.

С какой суммы можно начать инвестировать

Это зависит от финансового инструмента, в который инвестор планирует вложить деньги. Ценные бумаги некоторых крупных компаний могут стоить несколько десятков тысяч рублей. Например, одна акция промышленной компании ВСМПО-АВИСМА 28 марта 2024 года стоила 36 880 рублей. Другие акции и ценные бумаги могут стоить всего лишь несколько десятков рублей или меньше.

Поэтому у инвесторов всегда сохраняется возможность начать инвестировать с покупки акций и собрать инвестиционный портфель в зависимости от своих предпочтений и размера капитала.

Инвестиционный портфель за 10 000 рублей.

Аналитики сервиса Газпромбанк Инвестиции подготовили модельный портфель для тех, кто только начинает инвестировать и не готов рисковать. На покупку всего портфеля будет достаточно всего 10 000 рублей. В его состав входят пять ценных бумаг.

Как начать инвестировать с нуля: пошаговая инструкция

Есть несколько важных пунктов, которые следует учитывать начинающим инвесторам.

Шаг 1. Избавиться от долгов

Перед началом инвестиций следует закрыть все долги, на которые уходит значительная часть дохода. Если этого не сделать, то значительно возрастут риски инвестирования. В случае просадки портфеля инвестор может не только потерять первоначальный капитал, но и лишиться возможности обслуживать долг. Это сильно ударит по его финансовому положению.

Если ставка по кредиту выше ожидаемой доходности от инвестиций, сначала лучше выплатить долги. После этого инвестировать станет легче: деньги, которые уходили бы на выплаты по кредиту, можно будет вложить в финансовые инструменты. При этом важно помнить, что ожидаемая доходность инвестиций — это всегда только прогноз, который может не сбыться по разным причинам.

Шаг 2. Сформировать отдельный капитал

Вне зависимости от вида ценной бумаги или другого актива, инвестиции подразумевают определенный уровень рисков и не гарантируют доход. Также положительная динамика котировок в прошлом не означает продолжение такой динамики в будущем. Поэтому не стоит направлять на инвестиции деньги, которые нужны для текущих расходов или других целей.

Лучше просто начать инвестировать с небольшой суммы или накопить определенный капитал. Для этого можно открыть вклад в банке или откладывать часть денег на другую карту, с которой вы не будете ничего покупать. В приложениях некоторых банков есть специальная функция автонакопления. Если ее подключить, то определенная сумма будет ежемесячно перечисляться на сберегательный счет или цель.

Шаг 3. Определиться с целями

В качестве цели может выступать что угодно: накопления на пенсию, обучение или путешествия, альтернатива банковскому вкладу, а также активные спекуляции или получение опыта.

Если не определиться с целями, то не получится подобрать подходящий финансовый инструмент. Чтобы поставить цель, нужно понимать: зачем вы хотите начать инвестировать, к какому сроку планируете получить результат, сколько денег готовы вложить и сколько времени готовы тратить на инвестиции, а также какой у вас уровень знаний.

Например

Начинающий инвестор хочет сформировать подушку безопасности и избежать высоких рисков. В этом случае акции могут быть не самым подходящим вариантом: они предполагают относительно высокий уровень рисков, а также требуют наличия определенных знаний и опыта. Лучше рассмотреть облигации от крупных компаний или Министерства финансов РФ: инвестор сможет относительно точно заранее определить потенциальную доходность вложений и знать сроки инвестирования.

Плохая цель	Хорошая цель
Достичь финансовой независимости	К концу года получить 15% доходности на вложенные средства
Стать миллионером	За пять лет довести размер текущего портфеля до 1 000 000 рублей
Получать доход выше процента по вкладу	Получать доход минимум на 5 процентных пунктов выше дохода по вкладу

Шаг 4. Изучать основы рынка

Даже если начинающий инвестор не планирует подбирать финансовые инструменты самостоятельно, но собирается воспользоваться услугами профессиональных участников рынка, важно понимать как минимум механизмы работы фондового рынка и устройство тех или иных активов.

Если полностью не понимать основы биржи и финансовых инструментов, теряется возможность определить потенциальные риски, а также оценить подборки активов или предложения инвестиционного советника.

Где находить информацию об инвестициях

Статьи и другие обзорные материалы, которые рассказывают об основах и особенностях процессов на бирже и отдельных ценных бумаг, можно найти в интернете. Многие брокеры ведут собственные блоги или предлагают обучающие курсы. Также полезно читать книги или учебники от профессиональных инвесторов, которые касаются различных аспектов инвестирования.

Шаг 5. Диверсифицировать портфель

Диверсификация — это процесс, когда инвестор вкладывается в акции разных компаний из разных секторов и стран, чтобы на их котировки влияли разные факторы. Это поможет избежать просадки сразу всех активов в портфеле из-за одного и того же события. Поэтому важно распределять инвестиции между несколькими активами, которые не зависят от одних и тех же факторов.

Например

Инвестор А вложил деньги в акции трех компаний авиаперевозчиков. Инвестор Б купил акции одного из авиаперевозчиков, производителя стали и IT-гиганта. Если в экономике произойдет ситуация, которая отрицательно скажется на авиаперевозчиках, то их акции упадут в цене — тогда инвестор А рискует не только потерять первоначальные вложения, но и понести убытки. В случае инвестора Б падение акций авиаперевозчиков компенсируется стабильностью акций компаний из других отраслей.

Шаг 6. Настроиться на долгосрочный процесс

Не стоит начинать инвестировать с идеей за короткий срок увеличить первоначальные вложения в несколько раз. Инвестиции в акции крупных и растущих компаний — это долгосрочная стратегия, которую можно реализовывать в период от нескольких месяцев до нескольких лет или дольше. В течение всего срока инвестирования инвестору нужно следить за рынком, чтобы не упустить важные события и выгодный момент для продажи.

Хотя на коротком промежутке времени котировки акций часто то падают, то растут, в долгосрочном периоде они могут демонстрировать положительную динамику. Именно поэтому важно внимательно анализировать рынок. Ведь это поможет обнаружить перспективные компании роста, операции с ценными бумагами которых принесут потенциальный доход.

Куда может инвестировать деньги начинающий инвестор

Инструмент	Порог входа	Риски	Сложность
Акции	Зависит от ценной бумаги. Стоимость акций может быть как очень высокой, так и низкой	Высокие	Высокая при самостоятельном инвестировании
Паевые инвестиционные фонды	Относительно низкий — часто один пай стоит несколько десятков рублей или дешевле	Средние. Часто портфель сильно диверсифицирован, что потенциально защищает его от сильных просадок	Средняя. Но важно следить за динамикой портфеля
Облигации федерального займа (ОФЗ)	Зависит от ценной бумаги. При этом номинальная стоимость большинства облигаций на российском рынке — 1000 рублей	Относительно низкие. Во многих случаях инвестор заранее может рассчитать размер потенциального дохода и быть уверенным в возврате номинальной стоимости	Зависит от специфики конкретного выпуска. Например, облигации с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН) или встроенной офертой включают дополнительные условия, которые важно изучить
Корпоративные облигации	Зависит от ценной бумаги	Зависит от эмитента и условий выпуска	Зависит от специфики конкретного выпуска
Драгоценные металлы	Высокий	Средние	Средняя
Валюта	Относительно низкий. Зависит от валюты и текущего курса на бирже	Средние. Зависит от экономических факторов и ситуацией на рынке, которые важно учитывать	Низкая
Деривативы	Высокий	Зависит от конкретного инструмента	Высокая. Необходимо четко понимать устройство и условия разных контрактов

Как начать инвестировать

Инвестор может вкладывать деньги в инструменты на бирже только с помощью посредника, роль которого выполняет брокер. Для этого инвестор открывает брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Каждый из них обладает своими особенностями. Поэтому выбор между брокерским счетом и ИИС зависит от целей и предпочтений самого инвестора.

Подробнее о брокерском счете и ИИС можно узнать в наших материалах:

Брокерский счет: что это такое и как работает

Что такое ИИС и как он работает: подробная инструкция

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Источник

С чего начать инвестиции – пошаговая инструкция

Фондовый рынок

Срочный рынок

Торговые стратегии

Валютный рынок

Технический анализ

Самый частый вопрос, который нам задают – какие инвестиции для начинающих вы можете посоветовать? Естественно, ведь начать свою инвестиционную деятельность может быть не так просто. Эта статья призвана упорядочить знания для начинающих и поможет вам сделать первые шаги в инвестициях!

Инвестиции: что и для чего?

Для полного погружения читателя в тему инвестиций необходимо в начала уточнить ряд терминов:

инвестиция — вложение капитала, основная цель таких вложений – получение прибыли;
инвестирование — процесс постепенного накопления увеличение капитала;
инвестиционные инструменты — классы прибыльных капиталовложений;
портфель — совокупность всех активов инвестора;
диверсификация — распределение активов на множество классов для снижения рисков и увеличения прибыли;
брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
брокерский счёт — вид счета, на котором находятся бумаги инвестора.
индивидуальный инвестиционный счёт — особый вид брокерского счета, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.

Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки, поэтому начинать нужно именно с обучения. Предлагаем вам пройти качественное и системное обучение в электронном онлайн курсе – «Путь Инвестора».

Курс позволяет:

изучить инвестиционную деятельность с нуля
упорядочить уже накопленные знания
расширить знания в области инвестиций

Ведь прежде, чем инвестировать – необходимо научиться сберегать и откладывать. Далее необходимо составить финансовый план и определить методы достижения финансовых целей. После теоретической подготовки и накопления некоторой свободной суммы денег – можно уже приступать к практике. Но давайте разберемся по подробнее.

Шаг №1 Обучение

Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах.

В целом, чем больше вы знаете об инструментах и, чем глубже вы в них разбираетесь, тем шире для вас круг этих самых инструментов. Соответственно и максимальная эффективность работа ваших вложений будет непосредственно зависеть от ваших знаний, умений и навыков.

Помимо вышеупомянутого онлайн курса «Путь инвестора», мы предлогам множество вариантов для обучения – курсы для новичков в Школе Московской биржи. Отличный вариант для тех, кто ценит своё время и готов обучаться онлайн.

Например, комплексный онлайн курс – «Деньги делают деньги»

Шаг №2 Составление инвестиционного плана

После теоретической подготовки и обучения – начинается процесс составления инвестиционного плана и постановки финансовых целей.

Условно это выглядит так:

Я хочу накопить на покупку машины – на какие вопросы мне нужны ответы?

Сколько она стоит?

Когда я хочу её купить?

Сколько я готов ежемесячно сберегать для достижения этой цели?

Какой процент доходности поможет мне этого достичь?

В целом, для корректного расчёта необходимо использовать инвестиционный калькулятор, который как раз удобно встроен в вышеупомянутый курс «Путь Инвестора».

Данный шаг является основополагающим во всей дальнейшей инвестиционной деятельности – ведь на этом этапе определяются основные ориентиры и формируются способы их достижения. Естественно, после прохождения данного этапа у вас уже должна сформироваться привычка накапливать и откладывать.

Смотря на финансовые цели, вы уже начинаете понимать ценность самых первых инвестиций и будете активнее формировать капитал для их достижения.

Шаг №3 Знакомство с инструментами

Когда цели формированы и необходимые знания получены, и вы считаете, что уже готовы к первым вложениям, стоит себя остановить и задать главный вопрос – а во что я буду инвестировать?

Ответ на него будет шире, чем вы могли себе предположить.

Существует множество инструментов для инвестиций:

финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;

Но мы остановимся подробнее на первом из списка. Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

депозит в банке — наименьшие риски и сложность минимальны, как и доход от такого рода инвестиций
акции — уровень риска зависит от выбора конкретной компании, выпустившей эти акции, доход возможен как в виде дивидендных выплат, так и от роста стоимости самих акций;
облигации — долговой инструмент с доходностью, как правило, немногим выше, чем по депозитам;
ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — форма коллективного инвестирования, при котором, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Порог входа при этом минимален.
драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе конкретных инструментов не стоит забывать и о стратегии. Основу при выборе будут составлять именно финансовые цели, уровень знаний, наличие свободного времени и горизонты инвестирования. В целом инвестиции можно разделить на два основных параметра — срок вложений и уровень рискам.

По сроку вложений можно их разделить на:

до года — краткосрочные;
1–3 года — среднесрочные;
свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска принято выделять — консервативный и агрессивный подходы. Естественно, это достаточно относительный показатель и вне его рамок выделяют также более узкие подходы – умеренно консервативный, Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

Шаг №4 Выбор брокера

Прохождение данного этапа поможет определиться с партнером, который будет предоставлять вам доступ к биржевым активам, а также будет удерживать определённую заранее комиссию.

Важно понимать, что комиссии – основная статья затрат любого инвестора и к выбору посредника необходимо подходить и с точки зрения экономии ресурсов и учитывая ширину возможностей, предоставляемых брокером.

Не менее важным критерием при выборе будет и рейтинг надёжности профессионального участника, и наличие у такого участника лицензии на осуществление соответствующей деятельности – Проверить участника финансового рынка | Банк России (cbr.ru) .

После проверки лицензии необходимо оценить рейтинг надёжности, в этом вам помогут агентства – АКРА и Эксперт РА.

Когда брокер проверен на безопасность и надёжность – стоит обратить внимание именно на тарифы и комиссии, ширину возможностей и комфорт при обслуживании.

Например, если вы редко совершаете операции – оптимальным будет тариф без ежемесячного обслуживания

И наоборот, совершая сделки еженедельно – стоит обратить внимание на комиссию от оборота их ее градацию относительно объёмов операций.

В целом – брокер должен быть удобен как в обслуживании, так и в плане затрат на это обслуживание. При выборе стоит обращать внимание и на косвенные показатель удобства и комфорта – популярность брокера среди клиентов. Данный рейтинг можно найти на сайте Московской биржи – Московская Биржа | Рынки (moex.com)

Шаг №5 Выбор счета

Выбор стоит лишь между двумя счетами – так что запутаться будет проблематично.

Виды счетов:

Обычный брокерский счет – не накладывает ограничений, но и не даёт налоговых привилегий.

Индивидуальный инвестиционный счет – несёт в себе ряд ограничений по срокам, суммам и валюте пополнения, но предполагает дополнительные налоговые преференции.

Такой счет существует 3 года и при выводе средств до истечения этого срока инвестор утрачивает право на получение налоговых льгот, поэтому данный вид счета подходит для среднесрочных инвестиций. Также за год такой счет может быть пополнен не более чем на 1 млн рублей, то есть за 3 года можно будет внести не более 3 млн рублей.

Существует два типа ИИС, каждый из которых даёт свои особые налоговых преференций:

ИИС типа «А»
ИИС типа «Б»

ИИС типа «А» даёт возможность получить инвестиционный налоговый вычет от внесённой суммы средств за календарный год. Как уже было ранее сказано, максимальной суммой ежегодного пополнения будет 1 млн рублей, но вычет можно будет получить только от 400 000 руб. То есть вы, как инвестор, получаете право на возврат ранее уплаченного НДФЛ за прошедший налоговый период, но не более 52 тыс. рублей в год (13% от 400 тыс. рублей составляет 52 тыс. рублей).

ИИС типа «Б» не подразумевает ежегодного получения налогового вычета, но даёт возможность освободить себя от уплаты 13% с дохода по счету в течение его существования.

Такой тип вычета будет удобен тем инверторам, чей доход по счету будет превышать 400 тыс. рублей за год.

Шаг №6 Формирование портфеля

Как вы понимаете, часто начинающие инвесторы сразу приступают к инвестициям, минуя все предыдущие шаги. Конечно, это в итоге отразиться и на финансовых результатах – уменьшив их или вовсе уничтожив всю прибыль.

Приступая к формированию портфеля, вы уже должны:

Обладать подушкой безопасности в размере 3-6 месячных зарплат
Сформировать у себя привычку откладывать и накапливать
Обучиться основам инвестиций
Разбираться в инструментах и их работе
Выбрать брокера исходя из собственных предпочтений
Открыть счет, зная какой вам больше подходит

Далее уже и начинаются инвестиции. Ваш первый портфель не обязательно должен быть объёмным, но он должен быть диверсифицирован по следующим характеристикам:

Виды активов (акции, облигации, фонды, и т.д.)
Валюта (₽,$,€, и т.д.)
Отрасль (промышленность, добыча сырья, транспорт и т.д.)
Страна (Россия, США, Европа и т.д.)

Немало важным будет и соотношения рисковых активов к защитным. Например, при консервативном подходе доля защитных активов (высоконадёжных облигаций) должна быть 60% и более от всего объёма.

Если же инвестор предпочитает больше рисковать ради большей доходности – доля защитных активов может быть снижена до 20-30%, но инвестор должен отдавать себе отчёт в том, что при резких рыночных колебаниях он будет испытывать серьезную просадку по капиталу и должен быть к этому готов – как морально, так и финансово.

Когда портфель сформирован, стоит описать план того, как вы будете им управлять – какие активы вы будете добавлять, в каких количествах и почему именно их. Но переходя к этому этапу, вы уже буду обладать определённым багажом знаний, который поможет вам при решении этой задачи.

Советы новичкам

Полностью избежать риска на рынке ценных бумаг – невозможно. Поэтому перед инвестором стоит задача – минимизировать возможные потери, при оптимальном уровне доходности в соотношении с целями и горизонтами их достижений. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

Дисциплина.

Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.

Настойчивость и спокойствие.

Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.

Правильное окружение.

Общение с единомышленниками настроит на нужный лад, а отслеживание биржевой информации и не только – помогут быстрее ориентироваться в ситуации и принимать правильные решения. Чтение профессиональной литературы, посещение тематических форумов и страниц соцсетей – всё это будет формировать ваше мышление.

Постоянное обучение.

Мир не стоит на месте — и мир инвестиций не исключение. Самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления.

Ошибки начинающих инвесторов

Вовсе избежать ошибок не получится – как и в любом деле, которым вы только начинаете заниматься. Однако, их количество можно минимизировать.

Отсутствие подушки безопасности.

На рынке ценных бумаг никто не может гарантировать вам успех. При возникновении непредвиденных обстоятельств у вас обязательно должна быть запас прочности в 3–6 месячных зарплат.

Недостаток средств для старта.

Часто брокеры предлагают начать от минимальной суммы скажем в 1000 рублей, однако, такие инвестиции без дополнительных постоянных пополнений не принесут должного эффекта.

Отсутствие базового образования.

Изучив, скажем, 3 книги по рынку ценных бумаг и учебник по экономике многие начинают чувствовать самоуверенность на рынке. Тут и начинаются первые серьезные ошибки связанные, например, с недооценкой рисков или с выбором не оптимальных инструментов. Помните – знания необходимо получать, обновлять и постоянно расширять.

Желание быстро разбогатеть.

В поиске сверхдоходности, частные инвесторы часто могут встретить на своем пути жуликов и всякого рода мошенников. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.

Использование некачественных источников.

Источники качественной информации нетрудно отыскать – к нынешнему моменту написано достаточно много полезных книг и создано огромное количество обучающих материалов, в том числе от Школы Московской биржи.

Инвестиции — доступная широкому кругу лиц, возможность формирования и преумножения капитала, а также источник пассивного дохода. Опыт успешных инвесторов, обучающие курсы и видеоматериалы, готовность менять своё мышление — всё это позволяет не тратить много времени и денег для начала инвестирования.

Источник