Банкротство через арбитражный суд физических лиц пошаговая инструкция 2025 - Kompot.top

30 апреля 2025

53.1 тыс.

9 мин.

Банкротство физического лица в 2025 году: пошаговая инструкция

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом а начать процедуру банкротства может как сам человек так и кредиторы или ФНС.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

при сумме такого долга более 500 000 рублей и просрочке платежей от 90 дней физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица

В 2025году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

стандартным — через арбитражный суд;
упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев:

Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом.
Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен.
Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.
Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.

С июля 2024 года список бумажных документов который нужно предоставлять банкроту уменьшился. Не нужны справки о получении пенсии или пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка а также информация о сроке выдачи исполнительного документа и его неисполнении. Документы будут запрашиваться через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

составить перечень кредиторов и долгов;
написать заявление о признании себя банкротом;
подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс сбора и подачи документов занимает от 3–4 недель до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Вся процедура банкротства занимает от восьми месяцев до нескольких лет.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.

Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.

Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан которые списали долги путём реализации имущества но не касаются тех кто заключил мировое соглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но и их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

госпошлина (нужна только при подаче заявления кредитором) — 10 000 рублей;
депозит в суд — 25 000 рублей;
расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — около 300 рублей за один квадратный сантиметр текста (публикация в печатном издании может обойтись в 10-20 тысяч рублей);
почтовые издержки;
оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 484,74 рубля за каждую публикацию. При распродаже имущества должника финансовый управляющий делает 7–8 публикаций, соответственно, расходы составят 3–4 тысячи рублей.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 70 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Если вы находитесь в поиске работы рекомендуем попробовать свои силы в одном из бизнес-направлений МТС — от продаж до разработки технологичных продуктов. Актуальные вакансии от надёжного работодателя — и для начинающих и для опытных специалистов — по кнопке ниже.

Источник

Иногда непредвиденные обстоятельства могут сильно ударить по карману человека и поставить его в трудное положение. Особенно сложно тем, у кого есть кредиты или другие финансовые обязательства перед кем-либо. В таких случаях иногда приходится прибегать к банкротству физических лиц. Вместе с экспертами объясняем, какие документы потребуются для банкротства через МФЦ и Арбитражный суд, как правильно написать заявление и какие ошибки могут привести к отказу.

Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физических лиц (БФЛ) — это процедура, в ходе которой признается неплатежеспособность гражданина. Ее регулирует ФЗ № 127. Статус банкрота житель России может получить через Арбитражный суд или МФЦ.

С начала процедуры должник может не вносить обязательные платежи по кредитам или займам, однако это не означает полного списания долгов. Избавление от задолженности произойдет лишь по окончанию банкротства. Процедура требует тщательной подготовки документов: правильно составленного заявления в суд, справок о наличии долгов перед банком, налоговой и другими кредиторами. В 2015 году появилась возможность оформлять банкротство через арбитражные суды, а с 2020 года был добавлен вариант прохождения процедуры во внесудебном порядке — через в МФЦ.

Если долги в совокупности составляют 500 тыс. рублей и более, а возможности их погасить нет, то человек просто обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. При меньших суммах все можно разрешить во внесудебном порядке. Так, для оформления банкротства через МФЦ, сумма долга должна быть не менее 25 тыс. рублей. Важно отметить, что списанию не подлежат долги по алиментам, судебные взыскания (например, компенсация вреда), задолженность перед работниками, долги, которые появились после подачи заявления.

Процедура банкротства достаточно востребована. Так с 2015 года суд признал банкротами свыше 1 миллиона россиян ¹.

Полезная информация о документах для банкротства физического лица

С важной информацией о документах для банкротства физического лица предлагаем ознакомиться в формате удобной таблицы.

Основные документы	Паспорт и ИНН; СНИЛС; справка о доходах за последний год; выписка о суммах задолженности; подтверждение невозможности исполнения обязательств.
Дополнительные документы	Иногда суд может запросить дополнительные документы, например, справку об отсутствии судимости
Цифровой рубль	С 2025 года в заявлении о банкротстве необходимо предоставлять сведения о счете цифрового рубля
Госпошлина	Подача заявления о банкротстве бесплатна, если его подает сам должник
Формат подачи заявления	Офлайн и онлайн (через систему «Мой арбитр»)

Как списать долги без банкротства

Список актуальных способов в 2025 году

Подробнее

Список документов для внесудебного банкротства физического лица через МФЦ

Без суда признать себя банкротом можно через МФЦ. Список нужных документов:

Паспорт и ИНН;
СНИЛС;
Справка о доходах за последние 12 месяцев;
Выписка из кредитных организаций о суммах задолженности;
Сведения о счете цифрового рубля;
Документы, подтверждающие невозможность исполнения обязательств (например, медицинские справки, подтверждающие утрату трудоспособности).

Список документов для банкротства физического лица через Арбитражный суд

Для судебного разрешения вопроса о банкротстве также требуется ряд документов. Причем их нужно собирать по нескольким категориям. Расскажем подробнее о каждой.

Личные документы

Здесь понадобится стандартный набор: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке либо о его расторжении, свидетельство о рождении ребенка, брачный договор, соглашение о разделе имущества, соглашение об уплате алиментов и трудовая книжка.

На доходы, имущество и по сделкам

Необходим следующий пакет документов: справка из ГАИ о зарегистрированном транспортном средстве, выписка из ЕГРН на недвижимость, справка из ФНС о доходах, выписка по форме СЗИ-6, справка о задолженности по налогам.

Также могут понадобиться и другие бумаги: договоры на кредиты и займы, справки об остатке задолженности, постановления ФССП о возбуждении исполнительного производства, справка о банковских счетах по форме 67ф плюс выписки по каждому счету, квитанции по оплате ЖКХ, справка о налоговой задолженности и отчеты из бюро кредитных историй.

Пример заявления на банкротство физического лица

Заявления на банкротство физического лица для МФЦ и Арбитражного суда должны обязательно включать личные данные: ФИО, дата рождения, паспортные данные, описание того, почему не получается рассчитаться с долгами, перечень приложенных документов, а также подпись и дату подачи. Приводим образцы таких заявлений.

Советы эксперта по подготовке документов для банкротство физического лица

Процесс оформления банкротства требует внимательного отношения к деталям. Как правило, речь идет о больших денежных суммах, допускать промахи неприемлемо. Евгения Боднар, юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс» и Владислав Скворцов, ведущий топ-менеджер финансово-технологической компании ООО «Си Левел» поделились рекомендациями по подготовке документов для оформления банкротства.

Евгения Боднар:

«Перечень документов, необходимых для начала процедуры, содержится в статье 213.4 Закона о банкротстве. Написана она «канцелярским» языком, поэтому не всем легко разобраться, а что же из документов хочет видеть суд. В таком случае можно обратиться к юристам за помощью. На основании собранных материалов создается центральный документ дела — заявление о признании несостоятельным. В нем необходимо обозначить, что гражданин неплатежеспособен, сославшись на собранные доказательства, и попросить ввести процедуру банкротства в отношении него.

В обязательном порядке к заявлению прикладываются особые формы — списки кредиторов и должников физического лица, а также опись его имущества. Они, в отличие от заявления, создаваемого в свободном виде, имеют жесткие шаблоны.

Среди прилагаемых бумаг нельзя забывать и о справке о наличии или отсутствии статуса ИП, потому что банкротство обычного физлица и индивидуального предпринимателя имеет различия. Скачать ее можно на сайте ФНС, главное, чтобы она была свежей, не старше пяти рабочих дней до подачи заявления.

Одна из распространенных ошибок при подаче заявления о признании банкротом — отсутствие доказательств уведомления кредиторов гражданина об инициируемой процедуре банкротства. Чтобы ее избежать, копии этого документа достаточно отправить почтой России по месту нахождения кредиторов, и почтовые чеки приложить к подаваемому в суд заявлению».

Владислав Скворцов:

«Составьте полный перечень своих долгов. Это могут быть кредиты, займы, долги по ЖКХ и другие финансовые обязательства. Соберите все необходимые подтверждающие документы: кредитные договоры, расписки, квитанции.

Подготовьте бумаги о финансовом положении. Вам понадобятся справки о доходах, выписки из банков, налоговые декларации. Если у вас нет источника дохода, подготовьте соответствующие документы, например, справку о сокращении или справку о нетрудоспособности. Всегда имейте при себе дополнительные копии всех документов.

Предоставьте информацию о движимом и недвижимом имуществе, включая выписки из ЕГРН, документы на транспортные средства, а также сведения о вкладах или акциях. Не пытайтесь скрыть данные. Любая недостоверная информация может привести к отказу.

Убедитесь в актуальности документов. Некоторые справки, такие как выписки из банка или справки о доходах, имеют ограниченный срок действия (обычно 30 дней)».

Что будет, если не платить микрозайм

Основные последствия для должника и советы эксперта

Подробнее

Что представляет собой банкротство?

Банкротство в 2025 году – это возможность списания долгов, образовавшихся у физического лица, в том случае, когда их взыскать невозможно. Объявить себя несостоявшимся в соответствии с нормами ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» может не только сам человек, но также этим правом наделены кредиторы и налоговые органы.
Закон о банкротстве распространяется на все долги, которые образовались у гражданина:
· любые банковские займы, в том числе и по ипотеке;
· коммунальные и налоговые платежи;
· задолженность перед МФО.
Невозможно списать долги по алиментным обязательствам, а также суммы, которые человек должен выплачивать по решению суда за вред, нанесённый жизни и здоровью другого гражданина.

Когда можно объявить себя банкротом

Нормами ст. 213 закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», установлено, когда должник может и в каких случаях обязан пройти процедуру несостоятельности. Банкротство физического лица в 2025 году распространяется на любые образовавшиеся у гражданина долги. Это не только банковские кредиты, но также задолженность по налогам, коммунальным, страховым и иным платежам. Нельзя будет списать через банкротство физического лица долги по алиментам, по возмещению вреда, который был нанесён жизни или здоровью иного человека.
Объявить себя банкротом может любой совершеннолетний человек, если он в течение более 3 месяцев подряд у него нет средств для погашения образовавшейся задолженности и в ближайшее время его материальное положение не улучшится. Если сумма долга меньше 500 тыс. рублей, то процедуру банкротства человек может объявить по своему желанию. Если задолженность более этой суммы, человек обязан заявить о своей несостоятельности. Важно: пенсионный возраст не может стать препятствием для прохождения процедуры.

Упрощённое банкротство: этапы процедуры

Для проведения процедуры банкротства в упрощенном порядке, ситуация должника должна соответствовать нескольким условиям:

Размер задолженности составляет: минимальный размер от 25 тысяч, максимальный — 1 миллион рублей.
Отсутствие имущества подтвердила служба судебных приставов, исполнительное производство окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ.
За 7 лет до подачи заявления на банкротство через МФЦ в отношении должника был предъявлен исполнительный документ, но полностью он исполнен не был. В отношении получателей пособий на детей срок сокращается до 3 лет, а для пенсионеров срок еще меньше и составляет 1 год.

Схема внесудебной процедуры следующая.
1. Гражданин готовит письменный перечень своих долгов и перечисляет в нём всех кредиторов.
2. Готовится заявление в МФЦ с просьбой о признании несостоятельным.
3. Вместе с перечнем и заявлением в МФЦ подаётся паспорт или свидетельство о временной регистрации, ИНН и СНИЛС, справки о назначении пенсии или пособия.
Справки из банков, ССП или из МФО прикладывать нет необходимости, т. к. МФЦ запрашивает их самостоятельно. Платить госпошлину и нести иные расходы в этом случае не нужно.
Если должник предоставил неполный список кредиторов и какой-либо из кредиторов не был указан в списке, внесудебное банкротство их не коснётся, а возвращать долги придётся через обычный суд.
Внесудебное банкротство физических лиц в целом длиться около полугода, после чего в ЕФРСБ сотрудник МФЦ делает соответствующую запись о банкротстве и долги признаются списанными.

Судебное банкротство

Второй вариант: судебное банкротство. Особой формы при подаче иска в арбитражный суд не существует — заявление можно подать в свободной форме. Документ составляется в произвольной форме и направляется в суд по почте, лично, через систему электронного документооборота Мой арбитр или через Госуслуги. Главное – правильно указать все свои данные и информацию о кредиторах, обозначить сумму долговых обязательств перед каждым заимодателем и приложить необходимые подтверждающие документы. В описи своего имущества и банковских счетов необходимо разъяснить причины, которые привели к несостоятельности.
На следующем этапе гражданин выбирает СРО, в которой работает арбитражный управляющий. Его затем назначит суд, если признает поданный иск обоснованным. Всеми долгами, продажей имущества, взаимодействием с кредиторами будет заниматься арбитражный управляющий. До момента начала работы финуправляющего может пройти от полумесяца до 3 месяцев, в это время начисление процентов и пеней кредиторами прекращается, а ситуация может развиваться по одному из следующих путей.

Мировое соглашение

Стороны могут урегулировать спор путём подписания мирового соглашения, которое затем утверждается судом. Срок мирового соглашения может растянуться более, чем на 3 года. Что могут сделать кредиторы: снизить процентную ставку, снять штрафы за просрочку выплат, простить часть суммы или изменить график погашения выплат. После утверждения такого соглашения долги считаются списанными.
Необходимо всегда пробовать предлагать банкам мировое соглашение до подачи заявления о банкротстве. Это поможет сохранить время и деньги должника. Банки часто идут навстречу клиентам со сложной финансовой ситуацией и предлагают реструктуризацию долгов, оказывают меры поддержки заемщиков. Кроме этого, можно попробовать рефинансировать долг путём кредитования в другом финансовом учреждении.

Реструктуризация

Этот вариант отличается от мирового соглашения тем, что не может длиться более трех лет. Стороны также разрабатывают план погашения задолженности, который позволит гражданину без объявления его судом банкротом восстановить свою платёжеспособность и отдать деньги кредиторам. Такой план утверждает суд и заканчивает процедуру.

Реализация имущества

Эту процедуру проводит арбитражный управляющий, формирующий конкурсную массу из имущества должника, исключая из неё то, которое по закону не подлежит реализации. Затем он организует проведение торгов, на которых реализовывается имущество (недвижимость — квартира, дом, земельный участок и т.п., и движимое имущество). Вырученные за него деньги распределяются между всеми кредиторами.
Если этих денег недостаточно, то суд всё равно выносит решение об объявлении физического лица банкротом. После завершения процедуры все оставшиеся долги считаются списанными, производство по делу прекращается.

Изменения, внесенные в федеральный закон в 2025 году

Объявить себя обанкротившимся физическое лицо может не только путём обращения в арбитражный суд, но с сентября 2021 года и в настоящее время направить заявление можно в МФЦ по месту регистрации гражданина.

Кто вправе объявить себя банкротом

Обанкротиться может гражданин России или лицо, признанное резидентом, при соблюдении следующих условий:
· сумма задолженности должна варьировать в пределах установленных законом рамок;
· нет возможности рассчитаться с долгами в течение трех месяцев подряд;
· гражданин не скрывает на самом деле сознательно своё имущество и не признавался банкротом в течение последних пяти лет;
· банкрот ранее не привлекался к уголовной ответственности за экономические преступления, за фиктивное банкротство должника, за сознательное уничтожение чужого имущества и не имеет непогашенных по этим статьям судимостей.
Если должник добросовестно пытается погасить свои займы, не подделывал документы, на самом деле на момент обращения в суд или в МФЦ не имеет доходов или имущества и соблюдает вышеуказанные требования, то у него есть реальные шансы получить статус банкрота.

Требования к сумме задолженности и срокам неуплаты

Гражданин при наличии накопившихся долгов, которые он не может отдать кредиторам в течение 3 месяцев, в некоторых случаях вправе по своему усмотрению, а в некоторых – должен обязательно направить заявление в арбитражный суд. Если задолженность не превышает 500 тысяч, у физического лица есть право обращаться или не обращаться в судебные инстанции. Если же сумма долга более полумиллиона рублей, то это становится обязанностью гражданина. То есть, как только он увидел, что прошло 3 месяца, долги накопились, доходов, чтобы погасить кредиты у него нет, в течение месяца он обязан обратиться с иском в арбитражный суд. К заявлению нужно приложить пакет документации, подтверждающей е факт невозможности возврата денег.
Если же гражданин продолжает не исполнять свои долговые обязательства, сознательно избегает контактов с кредиторами и не подаёт заявление в суд, то он может быть оштрафован административным судом в соответствии со ст. 14.13 ч.5 КоАП РФ на сумму от 1 000 до 3 000 рублей.
Обанкротившемуся человеку невыгодно затягивать с подачей иска в суд. Любые деньги, которые будут поступать на его банковский счёт, будут автоматически списываться в счет погашения основного долга, а задолженность по выплате ЖКХ, к примеру, будет и далее расти с учётом того, что на неё будут автоматически начисляться проценты. Поэтому в иске вместе с суммой задолженности следует указать уважительные причины, которые привели к банкротству. Это может быть, например, тяжелое заболевание, требующее длительного лечения, сокращение с работы или же потеря основного кормильца.
Подтвердить свою добросовестность гражданин может путем письменного обращения в банк, в котором он может попросить финансовое учреждение дать ему рассрочку или согласиться на реструктуризацию долга. В такой ситуации суд на 100% займёт затем его сторону и удовлетворит требования о признании банкротом.

Изменения в части внесудебного банкротства

Подать в 2025 году заявление в МФЦ на бесплатное банкротство стало проще. Во-первых, нижний порог суммы задолженности сейчас снизился с 50 до 25 тысяч рублей, а верхнее значение, наоборот, повысилось с 500 000 до 1 млн рублей.
Во-вторых, снизились и сроки, в течение которых человек может повторно подать заявление о банкротстве физических лиц с 10 до 5 лет.
Кроме этого, обратиться в МФЦ сегодня может не только трудоспособный гражданин, но и пенсионер, а также получатель пособий от государства.
Главное условие – в отношении банкрота на момент подачи обращения не должно быть в суде не прекращённых или не оконченных исполнительных производств.
Исполнительный документ, который ранее получал претендент на банкротство, должен был быть выписан ему не позднее чем за 7 лет до даты направления обращения в МФЦ, но предъявленные требования были не исполнены, а исполнительное дело было в результате этого прекращено по причине безнадёжности должника.
Пенсионеры и получатели пособий должны иметь основной дохода только в виде пенсии или пособия, у них не должно быть зарегистрированного имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание. Исполнительный же лист, который выдавался таким гражданам не позднее 12 месяцев до даты обращения в МФЦ для исполнения обязательств, также не должен быть исполнен, а исполнение решения по делу об имущественном взыскании долгов должно быть официально прекращено.

Изменения в части процедуры судебного банкротства в 2025 году

Подавать иск в арбитражный суд, как и ранее, вправе сам гражданин, а также его кредиторы. Процедура может быть инициирована по заявлению уполномоченного органа. Но кредиторы сначала должны обратиться в суд с заявлением о принудительном взыскании своих денег при помощи судебных приставов. У должника в 2025 году есть возможность подать иск в арбитражный суд, если он не объявлял себя до этого банкротом не 10, как это было ранее, а 5 лет назад. Также обязательным условием для него будет отсутствие судимости за экономические преступления.
Суд после этого проверяет финансовое положение банкрота, назначает арбитражного управляющего, исключает из конкурсной массы имущество в соответствии со ст. 446 ГПК РФ, а затем назначает процедуру реструктуризации долга и реализации имущества, если сторонам не удалось достигнуть мирового соглашения. Отсутствие имущества не станет препятствием к возбуждению процедуры банкротства через арбитражную инстанцию.
Единственную ипотечную квартиру, если она не была выкуплена, ранее могли выставлять на продажу в счёт долгов. Но сегодня Конституционный суд РФ посчитал такие действия не соответствующими закону и рекомендовал судам не отбирать у банкрота такое жильё. Поэтому судебные иски в отношении таких квартир сейчас решаются в пользу обанкротившихся людей, которые остаются жить в ипотечных квартирах.
Если же кредиторы во время проведения внесудебной процедуры обнаружат нарушения со стороны физического лица, то при наличии имущества они могут подать иск о возбуждении судебного банкротства.

Что говорит закон о последствиях банкротства физических лиц?

ФЗ№127 «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает два варианта банкротства. Субъектом несостоятельности могут быть просто физические лица, а также граждане РФ, получившие статус индивидуального предпринимателя.
Если неправильно оценить жизненную ситуацию и не разобраться в возможных минусах и плюсах, то можно остаться с долгами и быть признанным официальным банкротом.

Плюсы банкротства физического лица

Кроме освобождения от образовавшихся долгов, физическое лицо в процессе банкротства получает ряд иных преимуществ:

отпадает необходимость ежемесячно оплачивать долги и контактировать с кредиторами, т. к. они обязаны будут по всем вопросам обращаться к финансовому управляющему;
сам банкрот и проживающие с ним члены семьи будут получать от финансового управляющего деньги на жизнь из расчёта среднего регионального прожиточного минимума;
задолженность теперь будет заморожена на день вынесения судебного решения, поэтому платить неустойки, штрафы и пени и проценты не нужно;
часть имущества, не подлежащее продаже, остаётся у должника и им можно будет пользоваться без ограничений;
можно будет пользоваться полученными доходами в полном объёме и не скрывая их, легально вести бизнес или работать без уплаты штрафов;
будет прекращено или приостановлено начатое до суда исполнительное производство;
все другие судебные дела о задолженности, которые были ранее начаты и велись в отношении должника, будут приостановлены и объединены в одно дело, связанное с процедурой банкротства;
юридическая правоспособность будет полностью восстановлена, можно будет продавать и приобретать недвижимое имущество;
можно будет взять кредит в банке, уведомив финансовое учреждение о проведённом процессе банкротства.

Минусы и последствия банкротства физических лиц

Банкротство физлиц помогает избавиться от долгов, однако она влечёт за собой и некоторые сложности, ограничения и негативные последствия, с которыми придется столкнуться в процессе и после окончания процедуры.
Кроме испорченной деловой репутации и плохой кредитной истории, такое банкротство не позволит обанкротившемуся:

в полной мере распоряжаться банковским счетами и имуществом;
при вынесении судебного запрета выезжать за пределы РФ;
на протяжении 36 месяцев быть во главе руководства компании;
в течение 5-летнего срока:

-запрещено открывать ИП и повторно подавать заявление о несостоятельности
-занимать место в органах управления страховой компании, МФО, инвестиционного или негосударственного ПФ;

на протяжении 10 лет занимать руководящие должности в банке или любой другой кредитной организации;
до окончания процесса несостоятельности всеми доходами будет распоряжаться финансовый управляющий.

Такие ограничения не будут действовать в случае заключения сторонами мирового соглашения или при согласии физического лица в качестве погашения долгов выбрать процедуру реструктуризации задолженности.

Последствия для родственников

Если банкрот заключил сделки с родственниками о долевом владении собственностью, то долю должника могут реализовать без их согласия. Если должник продал или подарил своё имущество родственнику в течение 3 лет до начала процедуры банкротства, то эти материальные ценности также вправе включить в конкурсную массу.
Кроме этого, при банкротстве одного из супругов, автомобиль, даже если он был оформлен на другого, подлежит включению в конкурсную массу и продаже.

Процедура банкротства физического лица достаточно сложная и продолжительная по времени. Поэтому подключив к ней профессионалов компании Help Me, вы экономите нервы, время и свои деньги.
Несмотря на то что за работу наших юристов нужно платить, размер вознаграждения будет гораздо меньше, чем сумма вашей задолженности, которую необходимо будет погасить. Но в результате вы сможете избавиться от всех своих долгов. Наши юристы проанализируют ситуацию подскажут, как правильно подойти к банкротству физических лиц и оформить нужные бумаги, чтобы это принесло вам выгоду, а не дополнительные неприятности и будут представлять ваши интересы на всех этапах процедуры, пока суд рассматривает ваше дело.
Главное, что вы защищены от общения с кредиторами, с коллекторами и с банками. После того, как вы заключите договор все это будут делать юристы. Они окажут помощь в подготовке документов, будут участвовать в судебных заседаниях, напрямую контактировать с финансовым управляющим и получат на руки судебный вердикт, который решит ваши финансовые проблемы с максимальной для вас выгодой. При этом гарантируют конфиденциальность и сохранность персональных данных, переданных в рамках рассмотрения дела.
Банкротство физических лиц по законам Российской Федерации представляет собой сложный процесс. Согласно действующим правилам, чтобы стать участником процедуры банкротства, необходимо предоставить документы, которыми подтверждается информация о личных данных и текущих денежных обязательств. Для этого нужно собрать документы и доказательства, такие как выписки из банков, справки о зарплате и тд. Процедура включает в себя несколько этапов: сначала происходит сбор документов, подача заявления, затем суд изучает материалы дела и принимает решение о рассмотрении или отказе в рассмотрении, окончание процедуры, после которой, в зависимости от результатов, к должнику применяются определенные ограничения. Здесь стоит учитывать, что в зависимости от ситуации, возможно частичное списание долгов или отказ, если не удастся доказать обоснованность банкротства. Прежде чем начинать готовиться к процедуре, заявитель должен внимательно ознакомиться с критериями и особенностями процесса и быть внимательным при сборе и оформлении документов, чтобы избежать ошибок и получить максимальные гарантии в защите своих интересов. В целом, правильно проведенная процедура позволяет освободиться от долгов и улучшить финансовое положение. Во избежание рисков и для получения ожидаемых результатов учитывайте все требования и используйте ценные советы и рекомендации специалистов.

Зачем нужны услуги юристов по банкротству?

*Содержание данной страницы сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.

Источник

Время прочтения статьи: 4 минуты

С 2020 года в России можно пройти два вида банкротства для физического лица — внесудебное (бесплатное) и через Арбитражный суд. Расскажем подробно, как пройти обе процедуры.

Содержание

1Определяем признаки банкротства;

2Подбираем финансового управляющего;

3Собираем документы на банкротство;

4Готовим заявление в суд;

5Подаем заявление и ждем первое заседание;

6Вступаем в процедуру банкротства;

7Пошаговая инструкция процедуры внесудебного банкротства;

8Вывод.

—

Определяем признаки банкротства

Для судебного и внесудебного банкротства признаки немного отличаются. Чтобы обанкротиться через МФЦ, нужно:

иметь долги от 50 000 до 500 000 рублей;
иметь закрытое исполнительное производство по ст. 46 ФЗ-229 у судебных приставов.

Такая процедура доступна только для физических лиц. Банкротство юридических лиц возможно только в судебном порядке.

Для подачи в суд на банкротство необходимо:

сумма долгов от 500 000 рублей;
просрочка по платежам от трех месяцев.

Главный признак банкротства, согласно закону, — невозможность оплачивать свои долговые обязательства. Причиной может стать состояние здоровья, потеря работы, превышение суммы долгов дохода и так далее.

Нужна бесплатная консультация юриста?

—

Подбираем финансового управляющего

Финансовый управляющий — это профессионал, который следит за тем, чтобы в процедуре учитывались интересы всех сторон. По сути, это посредник между судом, банкротом и кредиторами. ФУ регулирует отношения между участниками процедуры, следит за обоснованностью требований и ходатайств, управляет финансами банкрота.

Управляющий должен относиться к какой-либо СРО — проверить эту информацию можно по алгоритму:

Запросить данные у ФУ: ФИО, регистрационный номер, ИНН, СНИЛС.
Ввести его данные на сайте ЕФРСБ и проверить, к какой СРО управляющий относится.
В реестре дисквалифицированных лиц проверить, не отозвана ли у управляющего лицензия.
В картотеке узнать, какие дела вел ФУ и привлекался ли к административной ответственности.

Мнение эксперта. Если вы самостоятельно ищете ФУ, то вы рискуете затянуть дело или вообще получить отказ о рассмотрении заявления:

ФУ часто отказываются вести дело, потому что им невыгодно работать полгода и больше за 25 000 руб. Они могут заинтересоваться, если у вас есть имущество под реализацию, так как от суммы его продажи управляющий получит дополнительный процент.
Управляющий возьмет ваше дело, но будет требовать дополнительную плату и грозить самоотводом. Есть риск того, что после его самоотвода кредиторы наймут своего ФУ, и процедура пойдет в их пользу.

Важно, что если в течение трех месяцев управляющего вы не найдете, суд вернет ваше заявление и банкротство гражданина не состоится.

Ижко Иван Витальевич
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет

Получите бесплатную консультацию от Ивана Ижко

—

Собираем документы на банкротство

В суде нужно доказать одновременно и неплатежеспособность, и добросовестность. Если суд найдет признаки мошенничества: подозрительные сделки, ошибки в справках о доходах, то может завести дело о фиктивном банкротстве. По нему грозит как административная, так и уголовная ответственность, а наказание доходит до 6 лет заключения.

Правильно собранный и максимально полный пакет документов обезопасит от таких рисков. Вот полный перечень документов, которые могут потребоваться в суде:

Личные

паспорт;
ИНН и СНИЛС;
трудовая книжка или ее заверенная копия.

Если долги возникли из-за проблем со здоровьем, то предоставьте выписки, договор на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справку об инвалидности.

О семье

свидетельство о браке или разводе;
свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве;
соглашение об алиментах или постановление об их взыскании;
акт или соглашение о разделе имущества;
брачный договор.

О финансах и имуществе

сведения о бюро кредитных историях, где хранится информация о вас;
выписка из пенсионного фонда;
2-НДФЛ за три года;
справка о социальных выплатах;
справка о состоянии расчетов по налогам за три года;
выпиcки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за три года – выдадут в банках и платежных сервисах по запросу;
документы на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН и договоры о сделках с ней за последние три года;
документы на владение транспортом и договоры о сделках с ним за последние три года;
документы о владении ценными бугами и о сделках с ними за последние три года;
справка о статусе безработного;
опись имущества.

О долгах

список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них;
исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.

Поможем с подготовкой документов

—

Готовим заявление в суд

Фиксированной формы для заявления о признании гражданина банкротом нет (шаблон можете скачать на нашем сайте). Но в статье 37 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» приведен список пунктов, которые обязательно должны быть описаны. К ним относятся:

Название суда, куда подается заявление;
Список всех кредиторов, суммы долгов и сроки, к которым их нужно вернуть по договорам;
Суммы просрочек по каждому кредиту;
Подробное описание причин, по которым расплатиться не получится;
Информация об открытых исполнительных производствах;
Список имущества, суммы на счетах в банках (по выпискам);
Реквизиты всех счетов с адресами банков, где они открыты;
Название и адрес саморегулируемой организации, из которой назначен финансовый управляющий;
Список документов, приложенных к заявлению.

Не хотите вникать
в юридические тонкости?
Позвоните нам!

Мы объясним процедуру
простыми словами и сделаем
за Вас основную работу.

Получить консультацию

—

Подаем заявление и ждем первое заседание

Перед подачей заявления оплатите госпошлину — без этого заявление рассматривать не будут. Это можно сделать на сайте суда, через мобильное приложение вашего банка или через его физическое отделение. Предварительно узнайте реквизиты для перевода — их можно узнать в суде или также на его сайте.

Также сразу на депозит суда вносятся 25 000 рублей за оплату работы финансового управляющего. Если сделать это возможности нет, к заявлению нужно приложить ходатайство об отсрочке платежа.

Документы можно передать в суд тремя способами:

Отнести в канцелярию.
Отправить письмом с уведомлением о вручении.
Через интернет. Для этого нужно иметь подтвержденную запись на Госуслугах. Само заявление отправляется через систему «Мой арбитр».

Если канцелярия не найдет ошибок и заявление примут, то будет назначена дата первого заседания. Как правило, его приходится ждать один-два месяца — срок зависит от нагрузки на суд.

—

Вступаем в процедуру банкротства

На первом заседании судья изучит документы, опросит должника. Если решит, что доказательств хватает, то назначит финансового управляющего и введет процедуру реструктуризации долга. В рамках нее кредиторы и должник должны подготовить план расчетов по долгам, а суд — утвердить его. В таком случае нужно будет платить строго по плану и завершить расчеты в течение трех лет.

Этот этап может быть пропущен, но тогда должнику придется доказать, что возможностей расплатиться даже в случае введения плана у него нет. Если сделать это получится, то начнется этап реализации имущества.

Финансовый управляющий выставит ценные вещи, автомобили, дома и квартиры (если они — не единственное жилье) на торги. С вырученных денег будут оплачены долги. Если имущества нет, то суд просто спишет долг и признает вас банкротом.

—

Пошаговая инструкция процедуры внесудебного банкротства

1Убедитесь, что вы подходите под условия внесудебного банкротства

Банкротство через МФЦ доступно гражданам, чьи долги не превышают 500 тысяч рублей. Второе ограничивающее условие — закрытое исполнительное производства из-за отсутствия имущества. Если пристав закрыл его по другим причинам, то заявление на внесудебное банкротство отклонят.

Его форму определил приказ Министерства экономического развития № 497. К заявлению обязательно приложите список всех кредиторов. Если вы забудете указать в нем какой-то долг, то списан он не будет.

МФЦ проверяет заявление в течение трех дней. Если все хорошо, то вы будете включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если за это время ваше материальное положение не улучшится, то вы будете признаны банкротом. В ином случае процесс банкротства прекратится.

Остались вопросы по инструкции?

—

Вывод

Самостоятельно обанкротиться можно, но в процессе легко допустить ошибки: собрать неполный комплект документов, неправильно написать заявление, подобрать неудачную СРО и финансового управляющего. Из-за этого процесс может затянуться и стать слишком дорогим.

Чтобы обезопасить себя от ошибок, обратитесь на консультацию к юристу. Он составит индивидуальный план банкротства, найдет честного финансового управляющего и поможет сэкономить время и деньги.

Не хотите разбираться в этом
самостоятельно? Позвоните нам!

Мы зададим несколько вопросов по Вашей
ситуации и дадим полную юридическую
консультацию.
Первичная консультация бесплатна!

Получить консультацию

управляющий партнер ЮЦ «Фаворит»

Опыт работы 10 лет

Автор статьи

25 публикаций на сайте

Более 200 выигранных дел

Источник

Все физические лица, индивидуальные предприниматели имеют право раз в 5 лет объявить себя банкротом и списать долги по №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

задолженность свыше 500 000 ₽;
просрочка более трёх месяцев;
у вас не заберут единственное жилье, а имущество близких тоже в безопасности;
сохранятся все пенсии и социальные выплаты;
коллекторы и банки больше не беспокоят вас и ваших близких.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2025 году. Судебная и внесудебная процедуры

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если гражданин оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные и заёмные обязательства — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Банкротство это признание несостоятельности физического лица. Гражданин не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы или потерял работу, или же — заболел так, что работать в полную силу больше не может.

Если вы оказались в подобной ситуации и вы понимаете, что сколько не экономь, сколько ни возьми подработок, но все равно все долги не погасите. Тогда самое время готовить документы для банкротства!

Банкротство ИП и самозанятых: самозанятые и индивидуальные предприниматели проходят процедуру банкротства так же, как и физические лица. Но есть нюанс. Самозанятому в ходе банкротства и после него не нужно сниматься с регистрации в ФНС — можно продолжать работать в этом статусе. А вот для ИП действуют более строгие ограничения. Уже в ходе процедуры банкротства ИП теряет свой статус, также аннулируются выданные ему лицензии. После банкротства ИП не имеет права в течение пяти лет повторно регистрироваться в этом статусе, а также управлять любой организацией, кроме кредитных — здесь срок «дисквалификации» увеличен до десяти лет. Некоторые из запретов можно обойти, если закрыть ИП с долгами и банкротиться как физлицо. Но если на банкротство подает ФНС, то вероятен пожизненный запрет на регистрацию ИП.

С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности (банкротство) стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы подробно расскажем про самую популярную процедуру банкротства граждан через суд, а потом о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре списания долгов в МФЦ.

1. Пошаговая инструкция судебного банкротства физических лиц

Минимальный срок банкротства физического лица – 6 месяцев

Если ваша ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства через суд:

задолженность от 500 000 рублей;
имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать.

Инициаторами банкротства гражданина могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Нужно отметить, что минимальный срок банкротства физического лица – 6 месяцев. Этот срок установлен законом. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, фактический срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Какая от этого польза?

Во-первых, после введения процедуры банкротства перестают начисляться проценты и пени за просрочку. Во-вторых, с кредиторами должника общается только финансовый управляющий, участие которого обязательно. Долги перестают расти, психологическое давление снижается.

Во время процедуры банкротства кардинально меняется качество диалога с кредиторами. Обычному физическому лицу практически невозможно даже организовать встречу с официальными представителями сразу нескольких организаций, а тем более — заставить себя слушать. Другое дело — финансовый управляющий. Это профессионал, уполномоченный судом вести такие переговоры.

Какие необходим документы для признания несостоятельности физлица?

1 этап: Готовим заявление на банкротство гражданина в Арбитражный суд

Сбор документов и подача заявления в суд. Этот этап может занимать от 1 дня до нескольких месяцев. Все зависит исключительно от желания и возможностей должника. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации.

Важно! Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга.

свидетельства о праве собственности на имущество;

данные о счетах и банковских картах;

сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;

личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;

другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;

документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Все документы требуются только если они есть. Если какой-то документ отсутствует, предоставляются соответствующие сведения. Например, если нет документов на квартиру, нужен её адрес и кадастровый номер. Если нет свидетельства ИНН, достаточно номера ИНН. Все документы для банкротства можно сгруппировать в несколько списков:

— Личные документы:

Паспорт (страницы с фото, пропиской, браком, детьми);
Трудовая книжка или копия, заверенная работодателем;
СНИЛС или новый документ об учёте;
Свидетельство ИНН.

— Брак и дети:

Свидетельства о браке, о его расторжении;
Свидетельство о рождении каждого из детей;
Брачный договор, решение суда/нотариальное соглашение о разделе имущества, алиментах.

— Сведения с портала Госуслуги:

Сведения о БКИ, где есть ваша кредитная история;
Выписка из лицевого счёта в ПФР;
Справка о доходах 2-НДФЛ за 3 года.

— Сведения с сайта ФНС:

Скриншот со сведениями об имуществе в ФНС;
Сведения о банковских счетах в ФНС;
Самозанятым: Справка о состоянии расчетов по НПД.

— Документы на имущество и сделки с ним:

Документы на недвижимость, транспорт, оружие;
Документы на другие активы: ценные бумаги, товарные знаки, патенты;
Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица;
Документы по сделкам за 3 года с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами на любую сумму, а также с другим имуществом на сумму свыше 300 тысяч рублей.

— Документы по долгам и кредиторам:

Отчёты из всех бюро кредитных историй, которые получены на Госуслугах;
Выписки за 3 года по счетам, вкладам, депозитам, электронным кошелькам;
Справки об остатках денег на счетах, во вкладах, депозитах, электронных кошельках (если этой информации нет в выписке по операциям);
Договоры кредита, займа, залога, расписки и прочее;
Решения суда, судебные приказы, выписки по исполнительным производствам.

— Если был статус ИП:

Документы по долгам и кредиторам в отношении ИП;
Налоговая декларация из ФНС.

Также для подачи обращения понадобятся:

квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле;
квитанция об оплате госпошлины;
квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
список кредиторов по форме, установленной Минэкономразвития;
список имущества и обязательств по форме, установленной Минэкономразвития;
заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе остановимся отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Порядок подачи заявления о признании должника банкротом определен в законе о банкротстве. Подача заявления — это самый первый этап банкротства. Порядок действий должника на этом этапе включает в себя необходимость вспомнить обо всех, кому вы должны деньги, правильно их перечислить в заявлении и указать там суммы долга на момент подачи документов в суд.

В заявлении на банкротство гражданина в Арбитражный суд необходимо указать:

причины банкротства;
трудовой статус;
семейный статус, наличие иждивенцев;
количество и объем задолженностей, их расшифровку;
список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
опись имущества, которое принадлежит вам;
СРО, из которого назначат финансового управляющего.

Обратите внимание! Указав наше СРО — Союз «Саморегулируемая организация «Гильдия арбитражных управляющих» вы будите уверены, что вам оперативно помогут предоставить профессионального арбитражного управляющего из более чем 390 арбитражных работающих в 76 регионов России!

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания. Шаблон заявления на банкротство вы сможете запросить в нашем СРО.

Важно!

если сумма долгов до 500 тыс. рублей, то нужно обосновать признаки неплатежеспособности. Они указаны в ч.2 ст. 213.4 и ч.3 ст. 213.6 ФЗ о банкротстве.

если сумма долгов больше 500 тыс, то достаточно просто ссылки на ст. 213.4 ФЗ о банкротстве.

На основании собранных документов готовим список кредиторов и должников и опись имущества должника. Это специальные табличные формы, которые нужно заполнить. Найти их можно в «КонсультантПлюс» или просто в интернете. Туда вносим ваши данные. К каждой графе есть сноски с пояснениями, что там указывать.

После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

Для того чтобы подать заявление на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о его принятии;
направить Почтой России;
воспользоваться системой «Мой Арбитр», куда загружается заявление и приложения к нему в виде скан-копий.

Если вы подавали заявление в электронном виде через сайт «Мой Арбитр», то оповещение придет на почту, указанную при подаче, если в бумажном, то нужно заходить периодически на сайт и искать через поиск, вводя свою фамилию и наименование суда. Обычно номер дела можно увидеть на сайте через пару дней после поступления документов в суд. В карточке дела можно нажать кнопку «Отслеживать дело» и на вашу электронную почту будут поступать уведомления об изменениях в деле.

Вам необходимо будет дождаться появления на сайте определения о принятии заявления и назначении первого заседания. Оно появится, если заявление и документы оформлены верно. Если же нет, то суд может оставить заявление без движения или возвратить его. Если все верно, то внимательно читаем определение, смотрим что судья потребовал предоставить к дате заседания, исполняем определение заранее.

Суд может:

— оставить заявление без рассмотрения. Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям;
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной;
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности;
должник не согласен с требованиями кредиторов (например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения).

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

— посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу. Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной;
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным;
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности;
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

— признать заявление обоснованным и признать гражданина банкротом. Это значит, что:

заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;
у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;
он отвечает признакам неплатежеспособности;
если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Вместе с решением о признании банкротом суд вводит одну из процедур, установленных 127-ФЗ: реструктцризацию или реализацию имущества. О них расскажем ниже.

Помните! К банкротству нужно аккуратно подготовиться. Необходимо собрать не только все документы о долгах, но и понять, как вы будете объяснять суду свое тяжелое материальное положение, верно составив заявление и опись имущества. Тогда процедура избавления от долгов пройдет без лишней нервотрепки!

Сколько стоит судебное банкротство физического лица?

Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

Вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей единовременно за участие в процедуре банкротства. Вы сможете оплатить 25 000 руб. не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Ходатайство об отсрочке уплаты вознаграждения финуправляющему вы сможете запросить в нашем СРО.
Публикация обязательных сведений в ЕФРСБ от 2 000 до 10 000 рублей;
Публикация обязательных сведений в газете «Коммерсантъ» около 8 000 рублей;
Почтовые расходы (зависит от количества кредиторов) от 2 000 рублей.

Реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

К сведению минимальная стоимость, в которую обходится процедура банкротства физического лица от 40 300 до 50 000 рублей. На практике сумма обычно превышает 150–200 тысяч рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга составляет минимально допустимый уровень, от процедуры имеет смысл отказаться. Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Как проходит процедура банкротства физического лица в суде?

2 этап: Введение процедуры банкротства физического лица

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда!

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также утверждает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель этого этапа — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам.

В случае если у вас отсутсвует имущество, доходы и ваш прожиточный минимум соответствует с п.1, ст 446 ГПК РФ расчеты с кредиторами не производятся по причине отсутствия конкурсной массы. Долги все равно будут списаны!

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 кв. метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты и тд.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруг(а) может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

На практике же вопрос о том, какую процедур ввести: сначала реструктуризацию или сразу реализацию имущества судьи решают исходя и сложившейся в регионе практики. Например в Москве и Московской области почти всегда сразу вводят реализацию, что ускоряет списание долга на полгода и уменьшает расходы должника.

1. Введение процедуры реструктуризация долгов гражданина:

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
не быть судимым за экономические преступления;
не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением;
задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования;
проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут;
должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится;
во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Если реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

Добросовестное исполнение утвержденного судьей документа имеет несколько последствий для должника:

отсутствует статус банкрота;
следующая подобная процедура может быть реализована только по истечении 8 лет;
в течение 5 лет при оформлении кредитов и займов требуется в обязательном порядке извещать кредитора о прохождении реструктуризации.

ВАЖНО! Большой плюс такого решения финансовых проблем физического лица – отсутствие каких-либо других ограничений. Например, на организацию собственного бизнеса.

2. Введение процедуры реализация имущества гражданина (конкурсной массы):

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности).

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

жилое помещение, если оно является единственным жильем;
земельный участок, где расположено единственное жилье;
предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
алименты на несовершеннолетних детей;
пенсия и пособия;
деньги в размере прожиточного минимума и др.

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ. К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 000 рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов).

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т.д.) недопустимо:

гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;
уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения;
при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.

3. Заключение мирового соглашения:

Еще один компромиссный вариант прекращения процедуры банкротства физического лица – заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Такой способ урегулирования финансовых проблем фактически выступает разновидностью процедуры реструктуризации задолженности, описанной выше.

Главное и единственное отличие – законодательство жестко не регламентирует требования к содержанию итогового документа. Условия мирового соглашения определяются непосредственными сторонами дела – должником и кредиторами – при участии финансового управляющего.

Предоставление документа в арбитражный суд для последующего утверждения возможно в том случае, если его одобрило больше половины кредиторов. Срок подачи мирового соглашения – 10 суток после подписания на собрании кредиторов.

Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

ВАЖНО! Разработка мирового соглашения допускается на любом этапе процедуры банкротства. Главные достоинства такого способа решения проблем – отсутствие статуса банкротства и ограничений, связанных с ним.

Как арбитражный управляющий ищет имущество должника?

Во-первых, арбитражный управляющий направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству.

Во-вторых, арбитражный управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.

В-третьих, арбитражный управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра имущества должника.

Помните, что наличные деньги, ценные вещи, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество!

На первом этапе всё имущество должника, выявленное арбитражным управляющим, оценивается. Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается собранием кредиторов или в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) и порядок его реализации устанавливается залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества. Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами:

Прямая продажа — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей;
Банкротные торги — сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев. Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет.

Как проходит процедура банкротства, если есть ипотека?

Ипотечная недвижимость не попадает под ст. 446 ГК РФ о неприкосновенности единственного жилья. Все потому, что она — залоговая. То есть согласно ипотечному договору, недвижимость просто заберет банк, если не будет выплачен долг.

Что касается закона о банкротстве, то тут действует тот же принцип — ипотечное жилье уходит на погашение задолженности кредитору, даже если оно единственное.

Более того, в ходе банкротства у гражданина в любом случае заберут залоговую недвижимость, даже если по самому ипотечному кредиту задолженностей нет и регулярные платежи вносятся исправно. Это ограничивает многих людей, оказавшихся в предбанкротном состоянии, в подаче заявления на банкротство. Ведь часто ипотечное жилье у них как раз — единственно имеющееся.

В конце 2023 года Нижняя палата парламента России одобрила в первом чтении принятие документа, который позволит при банкротстве гражданина не продавать его единственное жилье, даже приобретенное при помощи ипотечного кредита. Даже если этот кредит еще не выплачен. Но при этом потенциальный банкрот должен аккуратно обслуживать этот кредит на момент возбуждения банкротной процедуры.

Законопроект предполагает, что арбитражному суду, который ведет дело о банкротстве гражданина, будет дана возможность утверждать мировое соглашение или план реструктуризации по ипотечному кредиту должника.

Согласно мировому или плану реструктуризации единственное жилье, по которому не выплачен долг по ипотеке, не может быть изъято при банкротстве и продано.

То есть остальные долги могут быть списаны, а вот по ипотеке гражданин продолжит выплаты. Напомним, что согласно нормам действующего закона о банкротстве план реструктуризации должен быть полностью выполнен, то есть долги должны быть погашены, за пять лет. То есть за этот срок ипотеку придется полностью погасить. Законопроект также отмечает, что согласия других кредиторов для утверждения судом такого соглашения или плана не требуется.

Законопроект прошел два чтения в Госдуме и был принят Советом Федерации.

Законопроект о сохранении ипотеки при банкротстве был внесен в марте 2023 года, по состоянию на август 2024 год он уже принят. Отслеживать изменения по этому закону можно на сайте Госдумы.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

обеспечить ему доступ к имуществу;
передать документы и информацию по запросу;
передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
поддерживать с ним контакт.

Завершение судебного банкротства физических лиц

3 этап: Списание долгов должнику

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется от 6 до 9 месяцев.

Иногда дела тянутся по 1.5 — 2 года. Но как правило это исключение из правил и зависит от многих факторов, когда должник припятствует арбитражному управляющему в предоставление необходимых документов или скрывает информацию, не передает имущество и всячески затягивает ведение процедуры банкротства!

Как выбрать финансового управляющего при банкротстве физического лица?

В рамках банкротства физического лица, при реализации процедуры через суд, обязательно участие особого специалиста — финансового управляющего. Данный специалист занимается анализированием доходов и расходов, имущества должника. Он контролирует весь процесс, следит за тем, чтобы должник не скрыл имущество и чтобы он не остался без средств к существованию.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц не занимает ничью сторону. Он не выступает в защиту должника, его кредиторов или государства, а лишь обеспечивает правильное перераспределение финансовых ресурсов. Но также он имеет и другие права и обязанности.

Финансовый управляющий — это тот же арбитражный управляющий, но в деле о банкротстве физического лица. Его полномочия и обязанности будут примерно такими же, с некоторой спецификой.

Первое, что сделает финансовый арбитражный управляющий — удостоверится, что финансовое положение должника соответствует информации, указанной в иске. Он проверит, что принадлежит потенциальному банкроту, сколько он зарабатывает, имеются ли дополнительные источники дохода.

По завершению работы, он составит заключение. Документ будет передан кредиторам для ознакомления.

На протяжении всей процедуры банкротства, финуправляющий должен будет одобрять все договоры, в которых принимает участие должник. Исключение — мелкие бытовые сделки, например, покупка товаров, необходимых для обеспечения жизненных потребностей.

Финансовый управляющий обязательно проверит, не пытается ли должник обмануть своих кредиторов или иных лиц. Существует множество схем, согласно которым долг должен быть списан, а имущество фактически останется за должником.

Самый распространенный вариант — заключение фиктивных сделок с подставными лицами. Они оказываются в начале очереди, в итоге получают средства с продажи, тогда как настоящие кредиторы не получают ничего. Также должники часто заключают фиктивные договоры с целью передачи своего имущества для его сохранности.

Физическое лицо, претендующее на банкротство, не в праве выбрать управляющего самостоятельно. При подаче заявления гражданин может быть указать саморегулируемую организацию, которой доверяет больше всего. СРО предоставит своего кандидата. После суд должен принять его или отказать, назначив иное лицо. Гражданин может повлиять на выбор. Для этого следует связаться с конкретным управляющим, выяснить, в какой СРО он состоит. После стоит уточнить, готов ли он взяться за конкретное дело. После получения заявки, СРО может доверить дело конкретному специалисту.

2. Процедура упрощенного внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

Бесплатное банкротство через МФЦ: без суда и госпошлины

не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом;
пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен;
женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен;
граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.

С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по:

микрозаймам;
кредитам;
процентам по кредитам и займам;
налогам и сборам;
договорам поручительства.

Обратите внимание, у вас должны завершиться все исполнительные производства из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

То есть для банкротства не будет оснований, если у вас есть квартира или автомобиль, которые можно продать, а вырученные деньги направить в счет долга.

Такое банкротство бесплатно для должника. За упрощенную процедуру банкротства госпошлина не уплачивается. Внесудебная процедура длится 6 месяцев.

В этот период не будут начислять проценты и штрафы, не заберут имущество в счет долга. Исключения: взыскание алиментов, возмещение морального вреда, вреда жизни и здоровью, выплата зарплаты и выходного пособия.

Если в течение шестимесячного срока появится имущество или доход, нужно сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекратится.

Через полгода данные о завершении процедуры внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента долги спишут, но только по тем банкам, которые указаны в заявлении.

Повторно подать документа на банкротство можно через пять лет (до 3 ноября 2023 года — через 10 лет).

Упрощённая процедура банкротства проходит в три этапа: сбор и подача документов в МФЦ, рассмотрение заявления и ликвидация долгов.

Подготовка заявления о признании банкротом во внесудебном порядке

1 этап: Подача документов в МФЦ

Обязательным условием успешной реализации процедуры внесудебного банкротства выступает четкое следование нормам законодательства. Первым и главным требованием выступает формирование комплекта необходимых документов. Именно с этого нужно начинать подготовку к бесплатному банкротству.

Чтобы начать процедуру, нужны следующие документы:

Заявление и перечень кредиторов и долгов по форме.
Личная документация должника, в состав которой входят:

паспорт, удостоверяющий личность заявителя (нужно скопировать основные страницы с информацией о должнике);
ИНН;
СНИЛС;
при наличии – прежние ФИО (требуется, если заявитель менял фамилию или имя);
при наличии – свидетельство о браке, рождении детей и другие документы о семейном положении заявителя.

В суд подаются только отсканированные копии документов, причем без обложки. Фотографии по действующим сегодня правилам не принимаются.

3. Документы по кредитам и других финансовых обязательств должника. В этом случае речь идет следующем комплекте документов:

договоры поручительства, на кредитование, выдачу займов или ссуд, претензии, сверки взаиморасчетов и другие документы, подтверждающие обстоятельства возникновения и факт наличия долгов;
справки о текущей задолженности (фиксируется на дату, за месяц до подачи заявления в МФЦ);
расписки, подтверждающие долги перед физлицами;
выписка о долгах по налогам и обязательным сборам (оформляется с помощью онлайн-сервиса ФНС);
справка о задолженности по услугам ЖКХ (может быть получена в обслуживающей компании);
справка о задолженности по штрафам ГИБДД (запрашивается на сайте контролирующего органа);
решения, определения и приказы судебных органов о взыскании долгов с заявителя (необходимые сведения находятся на сайте ФССП);
кредитная история (проверяется по базам данных всех основных кредитных бюро).

Большую часть информации, перечисленной выше и непосредственно связанной с долгами перед бюджетом, можно получить на портале Госуслуги. Там же размещается бланк заявления на банкротство, который требуется заполнить и подать в МФЦ. Важно помнить, что списываются только те долги, которые фигурируют в заявлении и сопроводительной документации. Поэтому чем полнее и объемнее комплект документов, переданных в МФЦ, тем лучше. Хотя вполне возможна замена всей перечисленной выше финансовой документации на единый общий список кредиторов без расшифровки. Бланк документа доступен для скачивания с портала Госуслуги.

Документы можно подать в любой ближайший МФЦ.

Если в заявлении указать сумму долга меньше, чем она есть на самом деле, то спишут указанную сумму. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

Проверка соответствия должника условиям для внесудебного банкротства

2 этап: Подача документов в МФЦ

В назначенное время приходите на прием, сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении. Далее МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода.

Заявление в МФЦ подано. Что дальше?

В течение одного рабочего дня МФЦ проверяет информацию, а потом за три рабочих дня либо включает сведения о процедуре банкротства в специальный реестр, либо возвращает заявление, указав причину.

Возврат заявления можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства или написать новое через месяц.

Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении гражданина списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо. Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда гражданин его дел и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

Важно! В этот период платежи по долгам, которые должны списаться, приостановятся, а приставы не смогут продать имущество в пользу погашения долгов. Но нельзя брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять другие обеспечительные сделки.

Завершение процедуры банкротства и списание долгов через МФЦ

3 этап: Ликвидация долгов

Если положение должника не изменится, через шесть месяцев МФЦ включит в реестр информацию о завершении процедуры. С этого момента должник больше ничего не должен кредиторам и считается банкротом.

Когда могут отказать во внесудебном банкротстве? Частые ошибки!

Несмотря на кажущуюся простоту, далеко не у каждого должника получается стать банкротом в упрощенном порядке с первого раза. Отказать в процедуре внесудебного банкротства могут на двух этапах. При подаче заявления это могут сделать, если:

общий размер долга меньше 25 000 или больше 1 млн рублей. Учитывают только долг по основному обязательству, без штрафных санкций и убытков в виде упущенной выгоды;
на дату подачи заявления есть неоконченное исполнительное производство и у должника есть имущество, на которое может быть обращено взыскание;
еще не прошло 5 лет после дня прекращения предыдущей процедуры внесудебного банкротства.

Если процедура уже идет, отказать могут в случае, когда:

у должника появилось имущество;
в заявлении неправильно указан размер задолженности перед кредиторами, обнаружено незарегистрированное имущество или права;
возбуждена судебная процедура банкротства, суд решил признать должника банкротом и ввести процедуру реструктуризации долгов;
на должника оформлено имущество, даже если фактически оно у него отсутствует: например, автомобили, проданные по доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы, объекты недвижимости, формальная запись о которых осталась в ЕГРН.

Последствия банкротства физических лиц

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается: удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов), начисление неустоек и процентов по обязательствам, действие исполнительных документов по имущественным взысканиям. Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества и завершения процедуры банкротства.

Какие последствия банкротства для родственников?

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с родственниками заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена. Есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.

От каких долгов не избавит банкротство физического лица

В процессе банкротства гражданину не спишут долги:

по возмещению вреда жизни, здоровью, морального вреда и алиментов;
по выплате заработной платы и выходного пособия;
при привлечении к субсидиарной ответственности;
по возмещению убытков, которые были умышленно или неосторожно причинены юридическому лицу, участником которого являлся человек;
по возмещению вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Внесудебное банкротство не избавит также от долгов:

не вписанных в перечень задолженностей кредиторам, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве;
появившихся в период прохождения внесудебного банкротства.

Кроме того человека не освободят от долгов при возникновении любого из двух обстоятельств:

банкротство признано фиктивным и было возбуждено уголовное дело по этому факту;
выявлено, что заявитель совершил мошенничество, уклонялся от выплат долгов, предоставил кредиторам ложные сведения, избавился или скрыл свое имущество.

Если отнестись невнимательно к процессу или попытаться ввести суд в заблуждение, можно не только не получить статус банкрота, а даже стать обвиняемым в уголовном деле.

Конечно, нет ничего удивительного в том, что банки с недоверием относятся к «вчерашнему» должнику и отказывают не только в кредите, но и в открытии простой зарплатной карты, однако согласно закону банкротство не должно быть препятствием в обслуживании. Кредит и в самом деле взять практически невозможно в первый год после признания несостоятельности из-за плохой кредитной истории, сформированной задолго до инициации банкротства.

Финансовую репутацию помогут восстановить несложные действия:

официальная работа и регистрация самозанятым позволят банку увидеть ваш реальный доход;
даже небольшая сумма на депозите банка повысит его уровень доверия к вам;
своевременно погашенный микрозайм — хорошая возможность проявить себя добросовестным плательщиком, тем более что МФО не так пристально рассматривают рейтинг заемщика;
даже в случае возникновения крайней необходимости в деньгах не стоит делать много запросов в разных банках. Отказы также влияют на рейтинг!

Что такое фиктивное банкротство физического лица и что за него грозит?

Фиктивное банкротство — это подача заявления в арбитражный суд или МФЦ для списания долгов, в такой ситуации, когда у должника отсутствуют признаки несостоятельности. Проще говоря, должник вводит суд, сотрудников МФЦ, кредиторов и управляющего в заблуждение о своем реальном финансовом и имущественном положении, о структуре и размере обязательств. Это неправомерные действия, за которые грозит ответственность по УК РФ или КоАП РФ.

Кроме административного и уголовного наказания у должника возникнут проблемы при прохождении банкротства. Суд откажет в списании долгов, если фиктивность банкротства будет подтверждена приговором по уголовному делу, постановлением за административный проступок.

Почему так важно указывать честные сведения в заявлении и других документах для суда, МФЦ, кредиторов, управляющего?

Дело в том, что фиктивное банкротство физического лица напрямую нарушает интересы кредиторов. По итогам банкротного дела они могут лишиться возможности дальнейшего взыскания, если с неплательщика спишут долги.

Поэтому законом № 127-ФЗ предусмотрена проверка действий должника на предмет фиктивности или преднамеренности банкротства. Если фиктивность будет подтверждена приговором или постановлением суда, то с банкрота не спишут долги.

По размеру причиненного ущерба определяется, к какому виду ответственности привлекут должника. Уголовное дело по ст. 197 УК РФ могут возбудить только при крупном размере ущерба — от 2 млн 250 тыс. рублей. Если сумма ущерба меньше, то должнику грозит только административная ответственность по ст. 14.12 КоАП РФ.

После вынесения приговора или постановления по фиктивному банкротству эти документы поступят в арбитражный суд. Поскольку вина должника доказана, судья примет решение об отказе в освобождении от обязательств. Защищаться на этой стадии уже бессмысленно, так как в деле будут судебные акты, вступившие в силу. Еще раз повторим, оценить перспективы дела и все потенциальные риски нужно еще до подачи заявления на банкротство!

Источник

Когда можно объявить себя банкротом

С чего начать процедуру банкротства физического лица

Упрощённая процедура банкротства

Стандартная процедура банкротства

Что происходит дальше

Последствия банкротства физических лиц

Последствия банкротства для родственников

Сколько стоит банкротство

Что такое банкротство физического лица

Полезная информация о документах для банкротства физического лица

Список документов для внесудебного банкротства физического лица через МФЦ

Список документов для банкротства физического лица через Арбитражный суд

Пример заявления на банкротство физического лица

Советы эксперта по подготовке документов для банкротство физического лица

Популярные вопросы и ответы

С чего начать сбор документов для банкротства физического лица?

Почему могут не принять документы для банкротства физического лица?

Как подать заявление на банкротство физического лица?

Какие справки нужны для банкротства физического лица?

Что представляет собой банкротство?

Когда можно объявить себя банкротом

Упрощённое банкротство: этапы процедуры

Судебное банкротство

Мировое соглашение

Реструктуризация

Реализация имущества

Изменения, внесенные в федеральный закон в 2025 году

Кто вправе объявить себя банкротом

Требования к сумме задолженности и срокам неуплаты

Изменения в части внесудебного банкротства

Изменения в части процедуры судебного банкротства в 2025 году

Что говорит закон о последствиях банкротства физических лиц?

Плюсы банкротства физического лица

Минусы и последствия банкротства физических лиц

Последствия для родственников

Зачем нужны услуги юристов по банкротству?

Определяем признаки банкротства

Подбираем финансового управляющего

Собираем документы на банкротство

Готовим заявление в суд

Подаем заявление и ждем первое заседание

Вступаем в процедуру банкротства

Пошаговая инструкция процедуры внесудебного банкротства

Вывод

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2025 году. Судебная и внесудебная процедуры

1. Пошаговая инструкция судебного банкротства физических лиц

Минимальный срок банкротства физического лица – 6 месяцев

Какие необходим документы для признания несостоятельности физлица?

1 этап: Готовим заявление на банкротство гражданина в Арбитражный суд

Сколько стоит судебное банкротство физического лица?

Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб.

Как проходит процедура банкротства физического лица в суде?

2 этап: Введение процедуры банкротства физического лица

Как арбитражный управляющий ищет имущество должника?

Как проходит процедура банкротства, если есть ипотека?

Завершение судебного банкротства физических лиц

3 этап: Списание долгов должнику

Как выбрать финансового управляющего при банкротстве физического лица?

2. Процедура упрощенного внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

Бесплатное банкротство через МФЦ: без суда и госпошлины

Подготовка заявления о признании банкротом во внесудебном порядке

1 этап: Подача документов в МФЦ

Проверка соответствия должника условиям для внесудебного банкротства

2 этап: Подача документов в МФЦ

Завершение процедуры банкротства и списание долгов через МФЦ

3 этап: Ликвидация долгов

Последствия банкротства физических лиц

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

От каких долгов не избавит банкротство физического лица

Что такое фиктивное банкротство физического лица и что за него грозит?